前年才開始了解理財的重要性,所以先開始培養存錢習慣及記帳,
並先處理好保險這一塊。
去年2020年對我而言則是一個許多關係產生變化的一年,
之前須負擔在外租屋費,當然伙食費等開銷也跟著增加,但現在關係結束了;
之前家庭成員需平均負擔爺爺的安養機構費用,今年11月爺爺也走了;
之前也有養寵物,需負擔相關費用,但今年年底也走了..
所以今年開始的這個Moment對我而言,仍在重新調適中
只能就單從生活開銷的這個角度而言,算是減少了不少支出了吧~ (苦笑)
想從生活重心回到自己身上,所以想進一步規劃理財這一個部分
還算是新手上路,還懇請CFP的版友、前輩們多多指教,謝謝!
[簡介]
本職的部分,目前是基層公務員,邊準備高考、國營等考試,
這部分就是盡力提高本薪,穩定餓不死的薪水這樣;
目前無房、無伴侶、無車。
近3~5年規劃應該是也結不了婚這樣,
在未考上前的條件下,目前初步想法是希望35歲前能以利滾利方式,
能先存200萬的資產
【每月收支狀況】
1.收入部分:33K
基層公務員薪水,此部分計算是含實領薪水+加班費,
暫不列入額外的考績獎金等等。
2.支出部分:
(1)固定支出:
A.手機費:300元/月
B.孝親費:3000元/月
原本是負擔爺爺的安養費,由於開始住家裡,想轉移到這邊貼補家用
C.學貸:2400元/月
學貸以前是傻傻繳,今年年底就會全部繳完了。
D保費:平均約略2300元/ 月
這部分有做功課參考保險版,參照松鼠大的罐頭配置去作些許調整
※總固定支出約8000元/月
(2)浮動支出部分:
去年檢視記帳這部分約6500元/月,
有一些寵物相關費用(食物用品、健檢費等),會開始省下來
吃的部分,中午吃外面,約2000元/月,
還有一些交通費(騎車)、考試費用、稅費等等雜費
(還在考慮要不要對自己好一點的支出開銷..哈哈)
這些零零總總加起來,應該能控制在5000元/月 以下
※浮動支出欲控制在約5000元/月
3.每月結餘:33K-8K-5k = 20K
這部分每月至少想存20K以上~目前就這一塊想進一步做被動投資部分,
一方面近期無特殊規劃;一方面是要一邊準備考試,也無暇研究
其他的東西,所以初步想投入ETF。
【資產檢視及策略】
資金目前是僅分散配置於各銀行高利活存,已存妥約1年的緊急預備金
約僅有40萬的資金可以做投資之運用
由於本身是奈米戶,也不夠單筆投入,所以就採定期定額策略
目前想考慮每月1萬 0050;每月1萬投資VT (已先申請好複委託)
債券配置部分我還沒深入研究,看好像現在不太建議配太多債的樣子
所以不曉得初步的想法是否有需要修正的地方~
例如投入金額的大小,或還是建議股債配置要平衡等等
以上,若有思慮不周,例如支出的控管、投資的初步想法等等
希請見諒並賜教,謝謝您們> <