大家好，最近有在接觸獨立財富顧問
針對他們建議的財務計畫想請教大家意見
不知有無需注意的風險或不合理之處？
以年收入(稅後以及扣除生活費)餘100萬粗估
預計投入每月8萬元
分成兩筆每月各4萬元
一筆買AXA境外保單(安進儲蓄系列)
在台灣透過信託方式跟註冊於百慕達的AXA分公司購買
10年期（每年約48萬)
以年報酬率4%估計試算
另一筆是透過Hansard基金平台購買
以定期定額方式每月投入4萬
購買約五筆基金(含股票型及債券型)
標的涵蓋新興市場、印度、東協、貨幣型美元定存基金
預計繳15年
以年報酬率8%估計試算
以上試算結果
預計第24年後退休開始提領
每年估計從保單提領77萬元, 基金提領150萬元
合計每年提領227萬元, 相當一個月提領19萬元。
以上是財富顧問的財務建議規劃
請教各位是否有不合理之處，或是有何細節需注意？謝謝大家！

理專的推薦都是高風險高手續費的標的物呀

安進分紅達成率不太好 你可以考慮其他家 友邦 保誠之類而且建議買五年期就好 十年期只是業務佣金高而已

第二筆規劃未知數太高！2000年初livedoor 事件前當紅的日本基金，像景順日小、景順日增，隔20年有人還有扣嗎？

妳相信有每年穩定8%的投資嗎

獨立財富顧問?開出來報酬率8%的估計?我的話會考慮換個對象談

既然要長期投資每年100萬，建議還是花點小錢去上綠角課程不被抽成省下的錢會讓你複利的更大

做夢比較快

建議自己做功課，不要買這些產品

好奇你接觸的是不是晉裕，這年頭還在賣這個古老基金平台的公司很少...其實一個很簡單的邏輯，如果這個「8%」是保證，我立刻壓身家，秒退休！如果不是保證，那還是有投資風險，就不宜期待可以這樣連續持續30年....

新興市場、印度、東協都是波動度偏高的標的，一年若下跌15%能接受嗎？另過去高報酬率不保證未來也如此，預測未來這些地區表現仍會良好的理由為何？

買全球股債ETF的組合就好了 沒必要買這些多抽費用的產品

長期投資建議複委託定期定額AOA ETF有空看書 漫步華爾街 智慧型資產配置 投資金律

板上的彭先生有接觸嗎 呵呵

樓上，他不是說要定期投資24年，那一年下跌15%又怎樣；地區最近表現不好不代表以後不會表現不好

只是確認帳面出現-15%的數字時原po還能堅持下去；順便問一下選擇重押新興市場及預測未來24年有8%的理由

現在還有白++會信8%

獨立理財顧問這麼快就被玩壞了嗎

8% 天下到底多少白吃的午餐XD

噓自稱 獨立財富顧問，什麼證照都沒有吧XD....