※ 引述《ing128499 (Jackie)》之銘言：
: 前陣子一個保險業務朋友說要幫我保單健檢，之後發現壽險的部分有缺口，我表明我目前
: 比較偏重於投資，於是就介紹了我兩張保單。
: 一張是台幣的；一張是美元的，我個人這樣看一看是覺得可以買美元的，壽險保額的部分
: 我覺得可以接受（反正怎麼樣了有留一筆就好），但是我的試算的部分有疑慮，不知道是
: 否是以最理想的利率去試算的，還是說上面的值是準確的。
: https://i.imgur.com/8QuVAux.jpg
: https://i.imgur.com/BdEiuXr.jpg
: 個人目前情況是車禍還在休養中，現在都是靠保險金在負擔生活，之後也會回去原公司上
: 班，一個月大概50K左右，每個月扣除所有花費約剩30K，如果真的要買的話也是恢復上班
: 才會買。
: （剛才在保險版發文，結果沒認真看版規被刪文了，這次發在這裡應該對了吧。如有違反
: ，立即刪改，感謝！）
先說結論
!!這張!!僅限這張投資型的規劃!!!
不建議
期繳投資型是很好用來做壽險規劃的商品
可以換個商品再看看
原PO有把性別,年齡,需求和建議書貼出來很好
投資型保單要知道多一點客戶的資訊才能做規劃
*先從這支商品的架構來說(注意!!只有這支)
1.目標保費收取費用跟別間差不多，還可以
2.1000萬以下超額保費費用率要5%(太高,比3%高的就再看看)
3.不定期超額保費最低一次要3萬(太高,比3000高的就再看看)
4.每次繳交之定期定額超額保費最低一次要3千(有點高)
5.有些期繳投資型若從第6~20年持續繳費,會在保單年度第6~20年之間把前5年所收的150%
費用以特別紅利的方式還給保戶，這張沒有!!!
6.危險成本有點高(跟我做比較的那支商品比起來)
*業務的規劃
1.12萬全部做到目標保費，依你的年紀應該3萬多或4萬目標保費就可以做到500萬保額
2.沒有做超額保費，這是在前10年讓帳戶價值可以較快累積起來的大關鍵
3.業務較保守的用4%報酬率去試算,很多業務都打6%,個人認為4%算是比較可以達到
的,我有看過第一年末7%的,
但是投資這種事很難說,而且期繳投資型的對帳單的報酬率不是一般直覺想到的7%，
投資型的試算表只是讓你參考用的而已
*投資標的
大約160多支(基金,etf,貨幣帳戶)
沒有我喜歡的就不看了
個人認為含息報酬率(非配息率)沒5%以上的基金(含類全委)都不適合來做期繳投資型的標
的
有的商品目標保費3萬就能做到500萬保額
如果你以後可能會有房貸車貸的需求
可以把目標保費設定在能做到800萬或1000萬保額
{例如}48000的目標保費在24歲男性可以做15X~81X萬的保額
保戶可以依自己的需求去調整保額
{假設}一年繳12萬,目標保費48000,超額保費72000,這樣的帳戶價值會比目標保費120000
的保單多
如果能請你朋友再打這樣的試算表出來看看你就知道我在講什麼了
至於說用這種保單做投資
目標保費做最低,保額做最低這個方向可以去試看看
只是這樣業務員就賺不到那麼多FYC而已
以後看到投資型商品
先上網google一下商品名稱
看一下"商品說明書","DM","條款","投資標的"
還有一些優點，想到了再來補