想問各位大大的意見
家父今年1月共投保3個儲蓄險
1:郵局年繳8萬/6年
2:國泰年繳31萬/8年
3:國泰年繳19萬/10年
一樣繳費到期越晚領領越多，簡單說爸爸想在10年後再存500萬元以上。預期是留給我們
以後可用。
並幫孫子投保儲蓄險年繳3.6萬/10年，繳費到期但越晚領可以領更多。當未來的教育基金
。
因為知道儲蓄險的壞處，所以之前我爸要幫我保的時候我都有叫他不要幫我保儲蓄險...
但這次突然保了這麽大筆，時限又長。其實有一點擔心，但又是家長的好意不好意思說這
方式不好。（理財項目只有保險、儲蓄險）也不算閒錢，畢竟也要退休了怕影響他們未來
生活將受限。重點是缺乏彈性
所以想問以上的項目有沒有辦法更改或取消？解約改比較小額的方式重簽。畢竟可能通膨
就吃掉獲利了...
如何更有效安全的分配資金，如部分投入穩健的股票標的領股息，時間長達10年以上可長
期投資。（ex:0050、金融股）預期報酬抓3～5%左右，該有什麼建議？
謝謝大家解惑

1:首先討論，想買有波動性的金融工具，如果目的是想獲得高一點的股息(利息)，要等待適當時機。何謂適當時機?0050與金融股，都是加權指數的概念，要等到加權指數相對低的時刻。如何簡單判斷相對低?可以參考王澤基教授的著作"反轉腦袋投資學"一書，先弄清楚(而且是非常清楚)，本益比，股價淨值比，殖利率，長短債利差等等基本因素。因為買儲蓄險領固定利息，不會讓持有人發生睡不安穩的問題，可是如果持有波動性的金融工具，我還沒見過任何一個不黯金融市場的散戶可以安心持有。所以想獲得高一點的利率的金融工具，要先考慮一個問題，如同書上所言"為了一顆糖，蝕了一間廠"。再者，目前這筆錢的掌控者是父親，如果真的為了高一點的利息，近期將多年資產投入波動性的金融工具，萬一市場發生大幅修正或崩盤?(無人可預測)長輩們的心情是否受影響導致連累到健康?要三思。台灣股市在上回相對安全的佈局時間在2016/1月份，當時本益比，股價淨值比，殖利率，長短債利差以及其他相關觀察數據，都是相對穩健與安全的時刻，不過當時的氛圍，從萬點下殺到7200附近，市場氣氛充滿濃厚的恐慌氛圍，如果市場重演恐慌氛圍，真的能有那個心臟轉移資產進波動性金融工具?那又是另外一個課題了。以上個人分享，僅供參考。

樓上分析精闢，給個讚怎麼沒辦法給讚?還真的不行....

可惜的是這些儲蓄險都是近期才買的 效果可能比定存更差

長期投資可考慮股票型ETF，如VT/VTI/0050