男性30歲未婚有對象。想在此請教各位理財專家,假如說長期目標在
存本,預計是希望在50歲(20年期間)持有現金1000萬。以目前本人
的財務狀況該如何規劃是好。
收入:180k/月。
人生方向:老家有房、不生小孩、車子不急。
由於目前遭逢財務決定的十字路口,我也把目前正在顧慮的狀況詳列
如下:
<可能一>
活存:150萬(國泰活存)
負債:120萬(房貸,年利約1.5%,不甚清楚。)
農曆年前一次繳清負債,活存約40萬,會將活存補滿到至少70萬當做
緊急預備金。
支出:
甲》孝親:45k(包含各種保險可能3k/月)
乙》房租及管理費:9k
丙》水電瓦斯網路及手機費率:5k
丁》伙食費:10k
戊》娛樂開銷:5k
己》保養品、奢侈品及其他:5k
餘額:100k
<可能二>
活存:150萬(國泰活存)
負債:120萬(房貸,年利約1.5%,不甚清楚。)
支出:
甲》貸款:90k
乙》房租及管理費:9k
丙》水電瓦斯網路及手機費率:5k
丁》伙食費:10k
戊》娛樂開銷:5k
己》保養品、奢侈品及其他:5k
餘額:56k
以上兩種可能在《丙丁戊己》四項開銷皆是最高額度,實際上約八成
左右而已。目前不太確定的有:
1、是否要因為年利約1.5%左右的貸款,一次壓活存繳清?主要考慮
到是心理層面會比較輕鬆,二來就是可以開始給父母孝親費。
2、國泰活存似乎是個很糟糕的選擇,有爬文考慮活存是不是應該丟
Richart ,這部分應該就是當作緊急預備金。(國泰目前好像0.2%,
Richart我看至少12個月保障1 %?)
3、我簡單看了些產品,20年期間每月35k 只要標的有1.2%年複利去
跑,幾乎就能達標。又或者我如果願意每月35k 當作保退休本的投資
,我該設定多少目標來操作,比較不會被當肥羊?我又該往怎樣的產
品做選擇?
4、最後想請各位高手,我目前的結餘就只剩定期定額0050/0056 或
定期金額零股當目標嗎?或者還有其他標的,麻煩指點。
謝謝!