45歲單身女
月薪:約65k左右(應該5年內這份工作都還在)
資產:
1.活存:200萬左右(定存剛到期)
2.定存:400萬左右
3.美金:4萬5左右
4.儲蓄險:111年後每年可領生存金台幣12萬美金600
5.美金海外債1萬元/紐幣海外債1萬元
6.基金/股票從投資到現在是負值 有少數幾檔債券基金(本金加起來20萬左右)勉強正值
保險:死亡險(包含儲蓄險部份)至少有250以上吧 醫療險有終身癌險/終身住院日額1500
到75歲的實支日額2000
負債:
1.105-106年9000左右美金保費
2.105-111年保險保費每年台幣20萬
3.負擔一位家人的生活費及保險 未來可能包含老年照顧
支出:每月開銷約1萬內 以前每年都會出國自助旅行(年10萬以內)
現在住家裡(公寓) 除了偶爾旅遊外 算是無欲無求 也沒打算結婚
只擔心老來公寓樓梯爬不動 老來進養老院及生病的醫療費用
最近定存到期 銀行推銷台幣及美金儲蓄險、美金海外債、安聯收益成長基金 蠻心動的
尤其上月可享海外債手續費4折 但年殖利率好像有點低(3.4%) 是不是老一點再來做?
至於儲蓄險很猶豫 會不會部位太多? 相對股票或基金真的報酬率很低 但自己又沒偏財運
放定存利息又很低
請問我資產應該如何配置?採取何種投資方式?
謝謝大家