作者:
temu2015 (TEMU2015)
2025-12-16 21:47:06先說結論：子帳戶也會列入約定帳號數目累計(我覺得是很容易被忽略的陷阱)
近幾天拿著新開戶的帳號跑大地遊戲到各行庫互相約定帳號
線上+視訊約定了一些免出門的，又跑了幾家臨櫃，終於觸發高風險了
被觸發高風險我自己是不意外，但櫃員說我約定了非常多次 高達3x次
(比我認知中我持有的帳戶數目還多，我自己也很疑惑)
經過櫃員耐心詢問、推敲才發現可能是因為by ID約定的行庫所已「虛胖」了
國泰一個主帳戶可以開5個子帳戶 -> 累積約定次數=6
台新Richart底下可以有6個萬用罐、1個零錢罐、1個證券罐、1個街利存、1個優利子帳戶
-> 累積約定次數=11
這個還是明面看的到的
將來/LINE Bank的子帳戶雖然不能對外轉帳，但說不定也是開立成帳戶來紀錄
走進國泰+台新約定看起來是去了兩間銀行約定 但灰名單資料庫裡是17次
跳到黃河裡也洗不清 隨著詐騙風聲鶴唳 只能看櫃員要不要信客戶的說詞了
像是我就完全不敢走進中信 感覺會被轟出來
作者:
BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
2025-12-16 22:10:00這樣確定是你任何其他銀行約到你台新都會+6嗎 還是只有你台新約其他銀行的時候自己+5 如果是前者感覺不公平啊你又不能直接從其他銀行網銀直接打那個帳號轉大額過去
作者:
temu2015 (TEMU2015)
2025-12-16 22:22:00走去台新約定他行帳戶：他行帳戶被約定次數+11台新約定帳戶數目+1不過以上是目前我看到最合理的推論了，約轉的實驗難度太高沒辦法確認
作者:
BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
2025-12-16 22:33:00喔我看懂了 是說台新約定他時全部台新都算約他一次不是我誤以為的某個系統裡他約了台新這麼多次灰名單本來就是上上一行才對
作者:
usedata (楓)
2025-12-16 23:50:00應該指的是主帳號下的子帳號也會被算次數，彰銀小管家帳戶好像也能開分戶，意思應該是這種主帳戶有開分戶的話設約定子帳戶也會被算進去，看來要注意了
作者:
PopeVic (ㄅㄧ)
2025-12-17 10:54:00借問灰名單是會收到什麼通知嗎？還是是約定的時候行員會看到？
作者:
kkkk1234 (k_k_k_k)
2025-12-17 10:55:00好爛的機制
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BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
2025-12-17 06:10:00這樣確定是你任何其他銀行約到你台新都會+6嗎 還是只有你台新約其他銀行的時候自己+5 如果是前者感覺不公平啊你又不能直接從其他銀行網銀直接打那個帳號轉大額過去
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temu2015 (TEMU2015)
2025-12-17 06:22:00走去台新約定他行帳戶：他行帳戶被約定次數+11台新約定帳戶數目+1不過以上是目前我看到最合理的推論了，約轉的實驗難度太高沒辦法確認
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BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
2025-12-17 06:33:00喔我看懂了 是說台新約定他時全部台新都算約他一次不是我誤以為的某個系統裡他約了台新這麼多次灰名單本來就是上上一行才對
作者:
usedata (楓)
2025-12-17 07:50:00應該指的是主帳號下的子帳號也會被算次數，彰銀小管家帳戶好像也能開分戶，意思應該是這種主帳戶有開分戶的話設約定子帳戶也會被算進去，看來要注意了
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PopeVic (ㄅㄧ)
2025-12-17 18:54:00借問灰名單是會收到什麼通知嗎？還是是約定的時候行員會看到？
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kkkk1234 (k_k_k_k)
2025-12-17 18:55:00好爛的機制
灰名單簡單來說就是去查被約定帳號是否被多帳號約定或是近期被約頻率財金提供 就銀行參考指標之一
灰名單簡單來說就是去查被約定帳號是否被多帳號約定或是近期被約頻率財金提供 就銀行參考指標之一
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kkkk1234 (k_k_k_k)
2025-12-17 19:29:00但不排除本人帳號就已經很爛了 結果每個子帳戶都被算一次就更爛了
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BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
2025-12-17 20:02:00而且規則不明 人家開戶聯徵三個月就CD完成 這個近期頻率不知要擋多久 真正的警示帳戶證明清白還可以消除 然後這灰名單一點申訴跟釐清的管道都沒有
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temu2015 (TEMU2015)
2025-12-17 21:26:00有些銀行會對灰名單帳戶進行客戶關懷，我就有接過京城的電話說別家約定京城很多次。灰名單門檻我猜2次，近期去兆豐約上海，再到台新網銀線上約定上海就跳警告，約定其他行庫就沒有。
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BabyWolf (閒愛孤雲靜愛僧)
2025-12-17 21:50:00比較希望像短期開戶一樣能過一段時間解除 否則11次永不翻身還得了喔不只 看你前面說已經三十幾了