這部分其我不太知道該怎麼進行，而且不全是是和銀行相關的，也不是每個人
的情況都適合。我會講得比較亂一點。這篇主要是寫給已經在英國至少一年多
而且可能還會繼續待下去的人看的。而且主要是提供我的經驗，然後希望有人
看到以後可以給些回饋或指點。
順著前篇下來，該談一下UK的信用卡了。但其實好像沒什麼好談的？已經有了
debit card，為什麼需要credit card？有些消費credit card還要另外加手續
費；像Lidl這種超商不收credit card，只收debit card或現金，信用卡好像
沒有比較好用啊？而且，的確以學生身分來說，信用卡不好辦，大約至少需要
住滿一、兩年才有希望辦和自己有往來的銀行的信用卡。沒有收入也可能是一
個影響因素。銀行、信用卡公司自己會有一套衡量發卡的標準，有些可能看你
沒有在Electoral Roll裡就直接刷掉，意思是沒有英國籍、歐盟或commonwealth
的國籍是根本不可能辦到的。
但也不是說不可能辦到。能不能辦到信用卡主要還是看credit check的結果，
以及銀行、信用卡公司依照這個結果覺得可不可以借你錢。之前有提到過如果
你有定期帳單，每次都按時繳清，這會在你的信用紀錄裡留下痕跡。也提到過
開current account也會需要credit check。開好的current account使用情形
（主要是有沒有產生overdraft）也會顯示在credit check裡。你每次申請各
種銀行帳戶或者信用卡，被做credit check，這些銀行、公司的搜尋也會紀錄
下來。我想，瞭解一下credit check是怎麼回事，並且知道自己大約的信用紀
錄，應該是好事。
關於信用紀錄，除了之前提過的money advice service等等網站，也可以看這
篇介紹： http://goo.gl/JHkb8k
https://www.noddle.co.uk 有提供完全免費的信用紀錄報告。
消費回饋
其實一般日常生活用debit card消費就很方便了，為什麼會想要credit card？
以我自己來說是希望多點回饋。但是提到我自己用信用卡得到的回饋，要先從
其他日常生活消費的回饋說起。我覺得有個觀念要先有：所謂回饋，其實是促
銷，各個公司的這些點數或回饋機制其實本來就考慮進他們的成本裡，用這些
機制只是要增加你的忠誠度，讓你會想回鍋消費。所以，基本上如果你根本不
會去做這種消費，再優渥的回饋機制對你來說也沒用。特別為了集這些回饋或
點數而增加不必要的支出，也沒什麼道理。
我自己有喝咖啡的習慣，所以我隨身有costa的coffee club卡和nero的loyalty
card。我經常坐火車出入火車站，所以我有bitecard，在火車站的一些飲食店可
打八折。（說到bitecad讓我想到一個很好笑的經驗：有一次在某火車站的
burger king買套餐，拿bitecard要打八折，我要用信用卡付款。店員說收銀機
壞了，只能用現金。現金就現金吧。結果，他拿起計算機拚命按，套餐價
5.69塊，20%off，他重複按了幾次 5.69 - 20，然後看著螢幕一臉狐疑不知道
怎麼辦... anyway，bitecard的網站是這個： http://goo.gl/sQ0ez3 ）。
我顛沛流離常常需要南北往返，所以east coast的rewards對我來說還蠻好用的
，而且這可能也是uk唯一值得考慮的搭火車回饋方案。但是我想若不是我這種
特殊情況應該用不到。east coast的回饋方案可參考這篇：
http://goo.gl/X8CDfM
每個人應該都比較用得到的可能是超市的點數。Sainsburys可集nectar points，
每消費一鎊2點，每一點折0.5p。除了回去sainsburys消費，也可折抵easyjet
的機票錢。（然後最近開始easyjet不只可以折抵，買easyjet也可以累積nectar
point了。）可以換eurostar。nectar自己有網站告訴你哪裡可以集，哪裡可以
用點數換獎，可以自己研究。我自己是大概expedia、argos、homebase消費都會
記得要累積nectar。
Tesco的clubcard point每消費一鎊一點，每一點可折1p，每季tesco會按你點數
寄voucher給你。voucher除了回tesco門市用，在tesco direct買東西點數可以
用更高的價值計算。當然，前提是你真的有需要、想要買他們提供的這些東西。
我自己從來對買東西沒興趣，但是我覺得tesco clubcard的回饋真的超補，後
面會提到原因。而且不要小看每次買菜累積的少少點數，其實真的累積起來蠻
快的。我還有聽過有人專門去tesco自助結帳撿人家不要的receipt，然後去客服
櫃臺存到自己的clubcard帳戶裡，我自己臉皮是沒有這麼厚。
還有一個應該每個人或多或少用得到的是網路購物的cashback。基本原理是你從
cashback網站連過去商家，它會根據你的消費金額給你一定%數的回饋。你可以
自己研究怎麼用。不過我覺得最好用的情況是出去玩要訂旅館，旅館這種坐地
起價的生意回饋的%數最高。例如hotels.com，經常性的有將近10%的回饋，再
加上它們本來就有10晚送1晚的回饋（給你10晚旅館價位的平均，讓你下次訂房
時折抵）意思是這樣子買可以打81折。
前面提到的credit check，除了有上面免費的那家以外，有些徵信公司，例如
Experian和Equifax，每月有訂閱費，但是頭30天免費試用，可以在到期前無條
件打電話去取消。如果透過cashback網站連過去登記，還可拿到8-10塊左右的
cashback。也就是它們花錢請你試用它們的產品。
還有很多不同的消費可以拿cashback，你可以自己研究。我這邊提供我的refer
連結，如果你透過這個連結加入，並且之後累積到5塊錢cashback，我也可以
拿到5塊錢介紹費。你也可以自己不用這個連結去加入，不一定要讓我賺這個介
紹費。而且也有別家類似的網站，回饋%數可能更高，但可能有年費。
http://www.topcashback.co.uk/ref/ahyang
AVIOS
講了這麼多我其實這些回饋都不夠補。真正補的其實是累積BA的里程。不過里
程這種東西是你要用得到才會有價值。而且，玩法可能太過複雜，1 avios
（BA里程的單位）的價值，看你怎麼換，可以從0.1p到5p。一般我們都是預設
1 avios有1p的價值，然後在隔壁points版BA avios可以開價1 avios = 0.5 TWD
來賣。
Avios怎麼玩？我不太曉得要怎樣介紹，我只能提示幾個重點，你也可以去隔壁
points版爬文：
1.一般公認BA的飛行常客是短程之王。avios英國這邊其實有兩個scheme，一個
是ba.com，一個是avios.com。兩邊avios可以任意合併，轉換到另一邊使用。
你要玩avios里程的話，兩邊都需要註冊比較方便。
2.ba.com可以在它們網站上搜尋兌換one world聯盟下的班機。avios.com只能
換英航英國出發的班機。
3.avios的缺點是長程稅金和燃油費超貴。但是換短程真的很強。而且不像一些
其他programme，可換單程，而且所需的里程數是return的一半，並沒有加高門
檻。4500可換國泰台港線單程，台北大阪日航單程7500，東京10000，台北出發
稅金大約25鎊，日本出發會貴很多。歐洲這邊的話，稅金ba統一收35鎊來回，
單程17.5塊，含行李。所需avios請自己查詢。
4.avios可以部分用錢部分用avios換機票，所以兌換門檻又更低了。但是這樣換
划不划算你要自己判斷。
5.最好用的可能是換日航國內線。免稅金。東京到札幌單程4500，札幌再到名
古屋也是4500...
6.搭乘BA班機累積的里程很慷慨，不管多低的艙等幾乎都是100%累積。有些
one world下的航空公司，訂很低的艙等，自己公司的常客計畫都不能累積，
但是累積到BA至少還是會給個25%、50%。
7. BA的里程只要戶頭裡有活動就不會過期。不像華航、長榮、亞洲萬里通，
兌換門檻高，而且三年就過期。所以avios比較不會辛辛苦苦存半天結果什麼
回饋都沒拿到。至少里程還是會在那裡，是看你要怎麼換，拿到的回饋划不
划算的問題。
8.考慮到BA班機累積的里程和里程價值，如果要回台灣省親，買機票到飛到
日本，在日本順便玩一趟，然後搭廉價航空（樂桃、香草、酷航、捷星等等）
往返日本台灣，機票花費非常可能比起貴鬆鬆又不知道好在哪裡的長榮、國
泰還要划算。
9.BA avios換起來最划算的有可能是長程的豪華經濟艙升等商務艙。只不過
要這樣玩的啟始門檻可能有些高。這裡我無法說明細節。不過，長途來回豪
華經濟艙累積里程，加權計算後通常幾乎可以讓你換一張短程經濟艙來回票
，或者換單程、長途的商務艙升等。你可以查詢一下票價以及兌換所需的
avios數，自己研究一下。
真的要玩avios里程的話，通常會希望自己所有的消費回饋都盡可能轉成里程，
集中火力，用最少的消費換到最多的里程。
所以，為什麼前面提到tesco club point很補？因為club point可以每250點
換600 avios。意思是原本2.5鎊的價值馬上翻成6鎊（預設avios價值1p的話）
，增值2.4倍。
topcashback的回饋，除了可以給現金，也可以給avios，但一年有50鎊的上
限，也就是一年最多給你5000 avios。但是千萬不要這樣換。至少不要一開
始就這樣換。因為topcashback也可以給你tesco club points，一年最多也
是給50鎊（5000 club points）。你可以再把club points換成avios，馬上
又翻2.4倍！（雖然有些回饋會限定不能給avios或tesco points，例如
hotels.com的回饋就不行）。
tesco clubcard point這麼補。想想前面提到過的跑去自助收銀撿人家不要
的receipt，真的非常可能趁週末英國人終於有空去買菜的時候，花一個下午
，沒幾個禮拜你就撿回一張歐陸旅遊的來回機票...
回到最開始的辦信用卡。我的目標其實是回饋。既然我要的是avios，我想
辦的會是TSB和Lloyds它們發行的avios卡，而我和他們有來往，信用紀錄良
好，辦起來不難，我也有聽過有博士生銀行辦事被推銷，莫名其妙就拿到了
。所以無收入學生，是可能辦得到的。（Lloyds的要年費，有年費的卡需要
自己考慮自己財力，看消費金額所能拿到的回饋划不划算。American Express
也有發行一些可集avios的卡，例如BA的聯名卡，也許是我下個目標。）
這兩家銀行的avios卡都是一組兩張，一張Amex，一張Mastercard。AMEX卡，
以TSB為例，免年費的，每消費滿一鎊有1 avios。Mastercard要滿5塊錢才有
1 avios，實在太差，收起來從來不用。
但有些地方不收AMEX怎麼辦？所以我跑去辦了tesco的信用卡。這比較難辦
到，但不是不可能。這張卡消費滿4塊錢有1 club point，也就是有2.4
avios。至少比avios mastercard划算。如果你有興趣，申請這張卡，辦到
了，歡迎來信。我們可以一起填refer a friend表格，都能claim 1000 club
points。
最不濟，去辦tesco bank今年新的current account。這也是個高利率的
current account，達成條件有3%利率，給息本金最高3000塊。會有一張
debit card，用這個debit card在tesco消費每4塊1 point，tesco以外消
費滿8塊1 point。
你可以自己試算這樣的回饋率有多少。如果你是里程控，在台灣本來就有
拿信用卡累積里程，甚至帶了一張卡來英國，有機會的話要累積asiamiles，
我建議你asiamiles到一個階段後可以結清不玩了。住英國的話，累積
tesco point來滋補BA avios絕對營養太多。
我想大致上我就分享這些了。從銀行開始到後面這些消費回饋，寫得似乎
有點虎頭蛇尾。但已經沒力了。