因為留學版大部分的人為了節省手續費,會攜帶旅行支票到銀行存款。
這並沒有什麼不好,但因為旅行支票的特性與一般支票不同,有洗錢的嫌疑,
加上美國政府對洗錢嫌疑行為特別嚴格,所以銀行對大額旅行支票存款,
會比較敏感,有些銀行甚至不收旅行支票,以避免被政府查緝有罰款的風險。
那為何銀行對任何有嫌疑的帳戶,都需要申報和控管?
因為其受Bank Secrecy Act所規範(詳文可以查wiki),
goo.gl/MF73xc
該規範明確指出:
1. 如果當日現金存款超過$10000,就要申報Currency Transaction Report 。
2. 如果收了匯票(money order)、本票(cashier's check)以及旅支等類型由現金購買的
貨幣給付工具(monetary instruments),金額在$3,000 to $10,000之間都要申報,要
要多花時間審查,以確認真實性。
3. 最後只要任何可疑洗錢的行為,銀行都可以用Suspicious Activity Report來申報,
所以不要挑戰銀行的極限,如果它已經說不行存了,就不要再硬凹,換下一家比較實在
,不然基本你的帳戶會被申報,也可能會被凍結。
現在建議都是不要一口氣將所有旅行支票存進去,因為一定會啟動檢查機制,大筆金額又
是新開戶,系統會自動圈存,以我經驗信用合作社會比大銀行好講話,可以讓你部分金額
優先釋出,而不是一口氣圈住所有的錢,但大家還是比較喜歡大銀行,那就要接受它比較
硬的規定。因為我從來都不用大銀行作主要戶頭,所以從來沒發生過這類的事情。
像Well Fargos就絕對不要存旅支或匯票,非常容易引起帳戶凍結甚至無預警的關戶,光
走流程就不知道要走多久了,對於留學生第一個月急需用錢,盡量就少碰這類大銀行。
如果不急著用錢的話,可以選擇分月存,因為額度是分月計算不是一直累加的,分天存效
果比較不好,因為該月存的匯票或旅支金額都是算在一起的。
這樣就可以暫時避免被長圈存的風險,甚至可以的話,你可以開兩個新戶頭在不同銀行,
各別存都是分散風險的做法。