[分享] [AM] 初學者心得 EP.2 我的信用卡配置

作者: windsora (Me food★Meet Food)   2019-10-27 12:34:27
網誌好讀版:https://meetfood.com.tw/2019/10/points2/
前言:
上一篇主要跟大家分享,我在踏入哩程之前曾經考慮的幾件事。
也提供了幾點評估適不適合玩哩程的條件。這篇重點會放在我累積哩程的信用卡介紹。
在進到信用卡的介紹前,我想先分享自己歸納的幾個使用哩程卡的觀念。
1. 消費都盡可能全部使用哩程卡,如果是家庭或情侶,也建議集中使用同一張哩程卡。
如同前一篇提到的,哩程卡一般都會有年費,而且是不能減免的。
因此越短時間內累積到足夠的哩程,就能夠稀釋年費,所以要盡可能的用哩程卡消費。
2. 有些消費情況例外,也要訂下「回饋高於多少才用別張卡」的規矩。
這件事情在累積哩程的初期,很常會困擾我們。
舉例來說:微風聯名卡用餐打9折 要用聯名卡還是哩程卡?
某張卡限時活動消費回饋20% 還是要堅持用哩程卡嗎?
像這種時候,如果沒有事先想好,在結帳時就可能會突然混亂。
所以我會建議,以回饋的%數為基準,訂下一個超過幾%就可以不用哩程卡的規矩。
以我來說,基本上消費回饋超過10%(或是打9折)我就會改用那張卡。
所以雖然我的哩程卡累積消費有30萬,但非哩程類的信用卡消費也有10多萬。
3. 哩程卡跟一般信用卡的消費分開計算。
像現在很多記帳軟體,是可以設定每張不同的信用卡跟額度。
建議至少要把哩程卡跟一般信用卡分開成兩個項目。
這樣在記帳時才能清楚記錄自己哩程卡的消費額。
(特別如果你跟我一樣一個銀行有兩三張卡時,帳單裡面總消費額就會失準)
接下來就進到我的哩程卡配置吧!
我目前有使用於累積哩程的信用卡總共有三張:
國泰亞洲萬里通白金卡、星展飛行世界卡以及玉山Only卡。
但上篇提到的48000哩以及30萬的消費額,都是集中在國泰跟星展。
玉山的部分目前還是紅利點數,尚未轉移成哩程,所以沒有計算。
但我接下來這三張卡都會介紹!
1. 星展飛行世界卡
這張卡基本上是我最推薦入門的哩程卡。
它享有國內消費18元/哩,以哩程卡來說是國內消費最好的條件。
國外消費則是中庸的15哩,跟大部分哩程卡一樣。
除此之外,它的哩程可以兌換成華航/長榮/亞洲萬里通/新航 四種哩程計畫。
在初期你還沒決定要投入哪一個哩程計畫之前,可以先累積,再慢慢考慮。
並且它的飛行積點在你轉到哩程計畫裡面之前,是終身有效的。
年費部分是3600,基本繳交年費且消費滿6000就可以拿5000哩。
通常還會有一個加碼禮,每一季會調整一次。
目前10/1-12/31是刷卡消費滿$90,000,可額外獲得飛行積金5,000點。
也就是消費$96,000 + 年費$3,600 得到10000哩
但在申辦時我會建議也要申辦一張星展飛行“鈦金”卡。
這張卡基本上就是免年費的飛行世界卡,回饋條件完全比不上世界卡。
國內消費30元/哩、國外消費20元/哩,所以辦這張不是拿來刷的。
推薦辦這張是因為飛行世界卡跟鈦金卡都是累積「飛行積點」。
如果明年因為飛行世界卡的續卡禮太差,你可能不想續卡。
手上有這張免年費的鈦金卡,可以保留你的飛行積點,不會因為不續”世界卡“而消失。
最後教一個小撇步,如果你是星展的“新戶”,先辦鈦金卡再辦世界卡。
因為鈦金卡的首刷禮有限新戶,世界卡的沒有。
2. 國泰亞洲萬里通白金卡
「國泰亞洲萬里通」這張聯名卡總共有四個等級。
除了年費不同之外,最主要差別在「一般消費」的累積效率。
如上圖顯示,最高的世界卡,國內一般消費是$22/哩,而免年費的里享卡則是$30/哩。
在指定消費(國內指定特店及所有海外消費)部分,白金卡以上都是$15/哩。
跟上面星展卡比較可以發現,國內消費部分,即使你辦到最高世界卡,也低於18元/哩。
只有國外消費或指定特店15元/哩 可以跟星展的國外消費打平。
所以這張卡我主要不是用在國內的一般消費,因此只申辦年費600的白金卡。
國泰這張卡還是有些優點,例如國內特店包括博客來、高鐵、加油站、電影院。
舉例來說:如果你買高鐵票 刷這張就是15元/哩 高於星展的18元/哩。
此外最重要的就是生日優惠,有兩個:
生日當月加碼回饋
正卡人生日當月所有消費(一般消費與里程加速器消費)
總額滿NT$2萬送 600,滿NT$3萬送900,滿NT$6萬送1,800
(生日當月加碼回饋每人回饋上限1,800里數)
生日當月單筆消費$1,000以上,加贈額外的哩程。
贈送的哩程依照卡別不同,世界卡送300、鈦商送200、白金送100,但上限都是5000哩。
此外,要注意的是,這活動不是滿一千送100,滿兩千送200。
而是超過1000元,都是只送100!所以原則上在1000左右的消費,回饋率是最高的。
除此之外,國泰這張常常會有哩程加碼的促刷活動,畢竟是聯名卡。像我在暑假期間,
就有搭配到海外哩程加碼活動,直接多拿50%哩程,一來一往就會差很多!
3. 玉山Only卡
這張是下半年橫空出世的哩程強卡,有多強可以直接看下面這張表。
以LEVEL3來說,國內一般消費15.6元一哩直接碾壓上面兩張。
國外6.9更不用說,是星展15元/哩的兩倍以上。
雖然達到LEVEL3要先有一定的消費額。
但如同圖上所寫,只要你在今年底前申辦,人人都是LEVEL3。
所以基本上在玉山改動回饋率之前,我大概都是以這張為主。
但需要注意的是,玉山兌換的標準是5000點換2000哩,如果不滿5000點就不能換。
比較會有畸零點數的狀況。
看到這裡可能大家會想說,是不是直接辦玉山這張就好。原則上是的,沒錯。
而且玉山這張跟星展一樣,可以先累積,再決定要兌換成哪家銀行的哩程。
但是要稍微注意的是,星展兌換長榮/華航的都是國內18元、國外15元。
以LEVEL3來說,國內消費部分,玉山就不如星展划算了,所以換亞萬是最划算的。
另外,如果是生日前一個月或是加碼促刷活動前,建議要辦一張國泰白金。
專門只用在生日當月跟加碼活動!
簡單整理三張卡的優缺點如下:
1. 星展飛行世界卡
優點:可兌換多家哩程、國內18元/國外15元為哩程卡最佳(Only卡實質是紅利卡)
飛行積點終身有效、以世界卡來說年費低、首刷6000有5000哩。
缺點:幾乎沒有哩程加碼的促刷活動、續卡禮目前看起來不太優。
2. 國泰亞洲萬里通白金卡
優點:年費低(600元)、每滿500哩自動轉點不用申請、可搭配亞萬官方活動
自己本身也有促刷活動、生日加碼、續卡禮跟首辦差不多。
缺點:沒有加碼的話刷國內很不划算、促刷活動要注意有上限、生日加碼限定只有哩程加
速器(包含海外)店家
*感謝版友Leo大補充
3. 玉山Only卡
優點:不管國內、國外哩程兌換比例都是最低、可兌換多家哩程甚至折抵現金
奧運卡面好看、免年費。
缺點:兌換比例5000為一單位容易有畸零點數、紅利隨時可能改表不確定性高
需在年底前申辦才會直升LV.3、一年過後很可能就走下神壇(消費不到門檻的話)
我自己目前都是集中刷玉山這張,其餘兩張就暫時都先放著。
最後提一下,其實台新也有一張國泰聯名卡。有知名社團特案有首刷7元/哩。
主要是針對世界卡,刷35,000可以拿35,000哩,但年費是20,000。
關於台新國泰這張卡的累積哩程比例可以參考下圖:
就算是世界卡同樣是低於星展飛行世界卡跟玉山Only卡,所以我沒有考慮這張。
首刷35,000哩可以直接換7張亞萬機票沒錯,但是年費20,000就是繳掉而非消費回饋。
值不值得就要看個人了,我是不建議新手就直接花兩萬年費就是了。
下一篇我會講到,一般入坑之前會最困擾的問題,哩程的回饋率到底該怎麼算。
作者: koner (Monster)   2019-10-27 13:49:00
Only卡比例應該是5000點換2000里?
作者: brianzzy (BK)   2019-10-27 13:57:00
你這樣誠實會被seafood格空水桶XD但我同意你點出的年費繳掉就沒了這件事除非權益有用到 否則真的就是丟進水裡
作者: richuncle97 (富叔叔)   2019-10-27 14:16:00
作者: char555 (你在大聲什麼啦)   2019-10-27 15:39:00
作者: ken123   2019-10-27 17:44:00
推,感謝分享
作者: fbifxxkma (FBI帥哥恐嚇騜)   2019-10-27 18:55:00
seafood最近業績應該很差吧!?
作者: claymath (輪迴的印記 藏在我眉宇)   2019-10-27 22:20:00
感謝分享
作者: lalawul (鋒哥開砲囉......)   2019-10-28 09:45:00
如果要累積亞萬又常搭國泰航空,建議辦台新的國泰航空聯名卡,機票5元就一哩,累積非常快~~~
作者: leoaries (牧豬童)   2019-10-29 08:38:00
國泰亞萬生日1000加送100也要里程加速配合店家,一般的不算,肉身試過當月刷50筆,沒送任何點數,因都不是里程加速商家,要小心

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