1.原文連結(必須檢附)：
http://goo.gl/C3Jw2y
2.原文內容：
在美國的影集裡，我們偶爾可以看到這樣的劇情：夫妻在月底的時候，拿出支票簿一張
張核對當月的支出，順便討論一下家裡的財務狀況。
每次看到這樣的劇情都會覺得很溫馨，不過這樣的情形似乎在華人社會比較少見。在實
務上，我們替客戶做理財規劃諮詢時，當然也可以看到夫妻同心合力與財務顧問討論家
庭財務的各種問題。不過，我們偶爾也會碰到這樣的案子：夫妻二人中，只有一人希望
做財務規劃，另外一方卻沒有參與，這有幾種狀況：
有的夫妻是財務各自管理，另一方覺得暫時沒有需要
彼此對家庭財務如何規劃沒有共識，即使家庭財務已經出現狀況，暫時二個人也還
無法採取共同的方式解決眼前的財務問題
我們曾談到心如與正剛的案例，就是第二種狀況，他們的家庭財務現況是年度收支無
法達到平衡，但是只有心如比較急於解決家庭財務的問題，而正剛則覺得事情並沒有那
麼嚴重，他認為以前沒有做規劃不是也這樣過了20幾年？因此對於馬上著手改善家庭的
財務狀況並沒有那麼熱衷，所幸在心如的溝通下，他終於願意坐下來，夫妻二人與財務
顧問心平氣和討論他們的財務現況與改善的建議：
他們在財務上面臨的問題與財務顧問的建議是：
1. 收支無法平衡
問題：每年透支708,897元
建議：顧問為二人分析，以他們現在的年度收入175萬來看，如果正剛在一年後退休，家
庭收入將減少118萬，如果他們的開銷不變，原本年度支出透支近71萬（每月透支近6萬
），到時缺口將擴大為每年透支189萬。
如果沒有其他收入挹注狀況下，他們現有的定存與保單現金價值總計530萬，將只能支應
他們不到3年的現金流，因此建議正剛延後退休年齡。正剛表示他將再與公司主管溝通他
的職務內容，看是否有可能做部分調整，但原則上他同意延後至65歲再退休。
2. 退休準備不足
問題：除自用不動產外，定存與保單現金價值總計530萬左右，但並沒有針對退休生活準
備做適當規劃。
建議馬上利用投資工具開始儲備退休金準備。
3. 投資工具過於保守
問題：投資工具只有銀行定存與儲蓄型保單，因為其投資報酬率相對較低，在以後財務
目標達成上相對必須付出比較高的成本。
建議：應將現有定存金額，除留下6個月緊急預備金外，逐漸轉入適當投資工具，以儲備
足夠的退休金準備與老年看護費用。
3.心得：
存退休金目前想到最好的方法
就是投資ETF 或房地產
近來興起的以房養老也是個選擇
但比較適合沒結婚的獨居老人
不然領了錢房子歸銀行
無法留給小孩
這家人每年透支70萬也是蠻誇張的