租了7-8年的房子 小孩剛滿5歲 搬了3次家
覺得好累 這次租的房子 房東有意賣給我們
確實有考慮了 但無奈前幾年因小孩出生+搬家買家電家具
把存款花到剩30萬....
我和老婆年薪約100萬(換算每月約8.3萬)
我是正式公務員 和老婆工作都很穩定
現在房子開價650萬 假設可貸8成30年
我大概還須要信貸100萬補頭期款
一般來說 信貸+房貸買房風險很高
但這幾天大概試算了一下
信貸每月約1.3萬(共7年) 房貸約1.9萬
加起來3.2萬 薪水扣掉後生活好像還算過得去
但還是有一些困難想請益
1.先信貸可能會影響房貸問題:
銀行好像只看個人所得與收支比
而不是看夫妻雙方可以共同還款?
(之前去銀行諮詢 一聽到頭期不足就直接被白眼= =)
所以先信貸可能造成我房貸根本貸不下來?
2.在還款計畫明確且還得出來的前提下
有沒有更推荐的方式可讓銀行信任並順理貸款?

月總還款3.2萬不會有問題, 信貸100萬要有一個人月薪46000不過月收入8.3萬要還3.2萬其實蠻重的

正式公務員把信貸貸滿，用太太名義買。不過你現金30很難支付臨時狀況。若信貸能貸到150、太太房貸8成+0.5成裝潢貸，金流比較不會有問題。

信貸確實會佔你的信用額度，你可以先問銀行房貸人員，他們會幫你抓個大概的信用額度上限

看能不能貸40年吧

另外用寬限期也是種方法，先解決初期金流問題

信貸上限就月收入22倍, 信貸+房貸 總月還款不能大於銀行規定的負債比, 一般是70%8.3*0.7=5.81 <--這個是所有貸款的月還款上限也有銀行用65%的 不過因為你才3.2萬 不會有影響

你非五年內成屋要抓七成比較保險差一成 你信貸要多65w，可能下不來

買,不要讓房蟲越漲越大

解決常搬家的方法很多 不是一定要買房

你的問題是現金只有30萬啊... 問題是你的月支出能省多少買下去後完去沒有預備金 到時侯法拍市場等你一個

公務員信貸開到緊繃（利率低），你老婆背房貸用寬限期+裝潢款

先問問銀行有沒有8+1~+1 的利率同房貸利率

加起來100還是一人100？

趕緊跟銀行聯絡，一定沒問題！加油，過幾年回顧，這會是你家庭最重大的正確決定

房子就是要這樣買。租了也住了，狀況你都知道。還不買下去先寬限撑2年，2年過去夫妻都加一點薪就輕鬆了

你們自律存款都有問題還要增加利息支出？？？等小孩國小再買吧！8.3萬月收入，光小孩的支出可能就1.5萬了，並且你們的存款太低，有個鳥狀況，親戚看到你們都會怕

家裡不能支援？

先信貸會影響房貸沒錯

趕緊吧 慢了就更難了

上面有一些鄉民提到我還款能力 其實就是有算過才上來問小孩現已上公幼 開銷已與前幾年落差很大

房東願意賣=省了裝潢費+搬家費，當然買

用公教貸款 加上貼心相貸

現在租金也要15K 算過房貸+信貸前7年還款和之前 租金+褓母+奶粉尿布 真的差不多

是一人100還是加起來100......

我就是擔心貼心相貸完成後 後續房貸根本貸不下來....加起來100 公務員要單獨100不容易阿...銀行只會用個人所得去算 我要如何證明兩人所得分擔還款?

跟家裡拿錢阿，哪有原生家庭不支援的道理，孫子能好好長大他們不要嗎？

加起來100，看來家裡也沒辦法幫，這樣太ㄍ一ㄥ吧

感覺還行。應該能貸 直接去問銀行多問兩家

建議至少要有一人換到責任重or輪班但有加給的單位，這樣買比較穩

直接問銀行, 一定買得動的, 我朋友跟你差不多買一千萬的咧他們夫妻也是沒有頭期用信貸的

家裡有沒幫差很多，養孩子真能狠下心不給補才藝、學科、冬夏令營的很少如果買了房孩子註定要窮養了

銀行到底有什麼辦法能夠比較好溝通?去問了土銀等2家 聽到沒頭期就直接白眼不想聽我說了回xier: 租房2~3年搬一次家也是差不多窮養等級 Orz

光是兩週冬令營，平價的喔，1萬多，夏令營就更不用講了，如果長輩不能幫顧，這都是額外的支出，所以我覺得你說上小學費用減很多有點太樂觀

真的硬捏 100-12*3.2=61.6 三個人61.6/3 年生活費20萬第四個應該不敢生

你應該是要頭期跟房貸分別問；頭期就問銀行鑑價、你或太太收入可貸成數；信貸就問兩人能分別至少貸多少。一起問銀行會變自備0元，央行收緊銀根，官股銀行聽你的問題給白眼是正常的。

你老婆是穩定工作 一樣能信貸阿 不是兩人薪水=你的薪水

問裝潢貸款加上去頭期解決一半

@[email protected]公務員信貸+太太房貸寬滿？ 公務員不是應該有80？

信貸不好，7年還本造成月還壓力大增

公務員應該還滿好貸的吧

買吧，不買不行

一百要養小孩跟信貸和房貸，太硬了吧

年薪100工作7-8年只存30這實在太奇怪 你的問題應該在現金流而不是頭款貸款，建議支出收入整個釐清前先不要只想者買房

只有頭期款硬而已他們7-8年才存30...

我猜可能月子中心 婚禮 家電 嬰兒用品這些大筆支出沒控好把頭幾年都收入瞬間耗盡完全沒存下來

買還是應該要買啦，但工作要調動一下，兩個人至少要一個人是比較多加班費或輪班加給的這種

不建議，你貸得到的是鑑價八成，不是成交八成。你自備款至少要準備200萬以上。你信貸等於要貸170。月薪五萬也貸不到這個金額。

買一家子傢俱60左右 然後你們剩30萬存款

感覺有點太拼了…

何況 這次收銀根。 沒A級客戶不太給貸，公務人員有另外方案就是了。 信貸很嚴格的查詢使用方式，如果真的要，千萬要說理財用。但你要貸150加1.6趴至少要18888每月。有點緊。雙薪小孩上小學還要安親班。花費沒那麼單純

找保人

你的年收不是問題 問題在於你的年收剩下存起來的也太少

總之 一個信貸 一個 房貸我覺得沒問題。 兩個要信貸加房貸。 信貸一定影響房貸。你的收支比不理想，你配偶一定是連帶保證人，但又有信貸，時間又太近，。 以前可以， 現在打房。現在風頭上，不可能。現在鑑價成數又更保守了。7成真的還太樂觀。

算你婚前婚後七年總收入500 結果存款只有30 花到哪去了

作個男生有骨氣 先去考個高考吧

有小孩這種狀況手上現金30這樣很危險要買不是問題只是變成你不能出狀況

很好奇說可以的人自己有試過嗎

加起來100真的硬

我不久前辦信貸 銀行有註明不能作為購買房地產用途

主要你手上現金30萬真的太少

一個去信貸 一個去房貸 沒毛病

每一家都嘛會註明不能拿去買房地產 你不會拿去0050 下禮拜賣掉喔

你們夫妻是結婚後才從家裡搬出來嗎？你住的地方，應該消費不高，年收100萬，應該可以。但家裡要有支援，也不能出問題。其實沒有存錢還算合理，應該是結婚生小孩把積蓄花光，後面就存不到了

其實你是想炒房 是吧? 就是看房價在漲 沒錢也要進去撈一把

人家想買自己租的這間也要被說炒房 笑死XD活寶就是活寶

650萬的地方貸得到8成嗎

租房為什麼還買一堆家電啊......

傻眼...他沒房有小孩不想租房這樣也說他要炒房？

房東不提供就得買啊 不然沒冰箱沒洗衣機也很不方便

加年終跟明年調薪，把房東給的期限內可用資金

所以我是好奇有沒有人是真的這樣幹銀行也沒管的

沒錢也要進去撈一把 就是炒房阿 等他有錢 就跟各位一樣了

我去我租客那邊都會偷笑 因為他一直陸續買了很多家電包括一些我跟他說不要用的..對活寶來講怎樣都是炒房 笑死

100/12=8.3 貸3.2 然後7年 可以不然再搬家會更慘，家電容易壞

確認清楚，然後有沒有其他財力證明（股票、基金）

他那句話說要撈一把啊？就有小孩租房租到累了這樣而已

不提供也不會花到幾十萬吧？0..0？其實很多東西我看沒懂啊

小孩出生可能也花不少吧

應該有花別的啦

備齊，此外確認一下附近行情，避免貸貸不到成交價8成

花到剩30我相信原本應該有百萬存款

撈一把的部當然是沒講出來 我就說搬家累也不是一定要買房

從剩30開始哀嚎，一般人通常是剩1/3時會開始發作，例如股市斷頭

不過想賺價差 就一定要買了

所有人買房都是炒房 就是活寶自己買不是

那有啥方法你講也總比直接扣帽子好吧

現在連沒半間房想買的也要被講炒房了0.0

紅米2你開始自爆自棄了嘛？你要開始講總經講利率才是正道

板上就兩個活寶 甚麼事情都是炒房

信貸時就說要投資，如果真的害怕

朋友，父母可以借先借，然後先房貸過了再去公教貼心相貸，貼心相貸出來還父母朋友，不過目前現金只有30萬真的太少，買房後跟小孩可能存不了錢，這點要考慮

突然覺得記者又在暖身中了

存到頭期款再買

然後善用寬限期

太硬要了 我暫時想不出辦法

原po正常買賣也是要給仲介費，還要搬家費用

只有一個小孩嗎？建議先生第二胎再做打算，到時候比較清楚自己家庭的真正需求

價格合理能租屋直接買下，是最省錢跟節省時間。

可能等到存到頭期再買不然找預售蓋3-5年那種 到交屋前只要付70左右 拖3年存錢

加起來一百別買吧 太辛苦

這麼緊繃建議再生是怎樣？別吧！

對了，你是公務人員又在高雄的話去找高雄銀行，看能不能貸40年

不要用平均8.3去算 你要用每月實際現金收入(先扣勞健保你這樣等於把年終(除非你本來就是除12)也拿進來你這樣真的不能有任何意外

高雄銀行超愛公務員，大推

建議再生的就是想減少買屋對手啊高雄台南公務人員的話 買就對了

築巢優利最多可以貸到八成五啊。公務員限定

公務員十來年就封頂惹 不過看起來是普考 或是老婆22K升不去也不用買了花錢在小孩教育讓小孩能自己翻身比較快

版友會建議你先從300萬40年老公寓買起

生第二個的建議更沒道德

小孩翻身又不見得會養原po ==鼓吹生第二個、跟完全不買的……很怪

都很慘買了只能窮養小孩R，長大還不是怪父母

繼續租 想辦法多賺一點可能比較容易？

公務員沒辦法

房貸收入3分之1就很硬了

先借信貸去投資，過一陣子再換現買房。信貸的錢不能直接進履保

家庭年收100你要他富養小孩？？？不如卡位彰化第八都公務人員歐in買下去然後小孩從高中就選理組 進理組公務人員體系 躺著進，我之前無聊跑去考過...隨便筆試就超過水準

就你這種存錢能力 還是買一買強制儲蓄比較好

一堆人胡扯新竹彰化升格是房價，最大肉的明明就是公職尤其是這兩個人口密度又不高的，很躺的然後這兩都幹房仲的現在有空就公職CP到時候破表拼公職

這個經濟能力要他生第二個想害死他啊，好好栽培一個就好。

買了大概只能保佑自己小孩是會讀書的料了 不然當公務員也只是複製爸爸現在這樣

要不要考慮去GG輪班，解決煩惱

窮養大的孩子不是人嗎??我也被窮養大的，沒怪爸媽阿不要自己廢愛怨天尤人，就覺得每個人都會階級複製就複製，我龜在中產日子也過得開心啦

他現在已經是窮養了，養一個已經幾乎沒法存錢。

七八年前沒這樣做？ 現在才要？標準韭菜

不是薪水低的人才要一起炒嗎？不然賺錢太慢了，公務員槓桿不開大可惜了，買預售成屋之後轉手，一來一往房子就有了

公務員的薪水哦....哎，實在不知該怎麼說

誰確定下誰比較廢可能會比較好...

租屋少年股神表示:

30萬是工作幾年的存款？有無孝親？長輩能不能借？如果是前幾年開銷沒控制好，最好先把這塊解決

這種開銷方式 這樣做很危險 全貸買房通常是給剛畢業的高薪族群 想要快點先置產用的七八年來只存30萬 代表長期計畫都沒盤算好...

寬限期弄滿呀

如果現在租的地方鄰居不錯、居住環境不錯，捏爆也要買下來，除了高利貸外能借就借，這幾年過的拮据一點，幾年後你會感謝現在的自己

20年前我買台中西區495萬，20頭期款+信貸加房貸，感謝當時自己渾然不自知的勇氣。

你上個月有存到3.2W再說，而且看起來過不了，100W信貸月薪要五萬，不然要兩個人都貸那又卡房貸了，至少存到一個人信貸後有145W再說，另一個人申請房貸，房貸那個人月薪要四萬初，而且別忘了你這八成估法是最樂觀，不到你擠的出來嗎，保險要多估65W，最少多估40W，也就是背房貸那個人月薪至少46K，成數沒到才能信貸補足，背信貸的信貸+現金能145W再說

原po買個房自住就要被你説成炒房嗎主要是你頭期款太少，要是存款多一些，公職穩定不是不能買

對了我算的是含年終去換月薪，你自己算算看

只有30萬不是付仲介跟稅費就沒了…嗎你頭期款可能要抓三成

你是房東自賣應該不用145W抓140W內

你公務員借三成的信貸，你老婆背房貸去問問銀行貸不貸的下來如果老婆貸不下來你是要用什麼買

你是不是有別間房子在繳貸款?

確定不是反串？

搬家三次還不到我一半..要銀行好溝通？找利率最高的看看啊。身邊用信貸沒影響的是買新屋 建商有專案配合的公股實際情況月薪5萬還不一定貸得到100 先多存一點再買吧

沒有仲介費啦 房東直接要賣他哪來仲介費

問問新光或台中商銀吧 他們超愛貸9成 利率3.X的客戶

建議有合理價，可以週轉就不要再等，先房後信你存錢的速度跟不上房價的

我最近才用信+房貸買房，金流ok，就是強迫存錢罷了，不過房貸快撥款了不知道會怎樣，反正先賭下去了

這樣好累喔，找私人銀行辦40年

一個買一個當保人應該會比較好貸

別害人了 才650 當然買 趁寬限期還信貸就好

存款才30 , 之前怎麼這麼會花 ,多了房貸和信貸真的可以?

優先找親友協助是最佳解，信貸也要看22倍的月薪，未必可以貸到你想要的水位你現在的房租多少？也要衡量你之後同時繳兩個貸款夠不夠支應，不然後面會變惡性循環，還不考慮接下來可能走升息循環，壓力其實會遞增，公務人員雖然加薪但實質是減薪的如果房東跟你有默契要賣，你也可以跟他談個緩衝期後再交易拉高你的頭款不然就是找親友開口吧，現在這樣不容易。

原PO的條件跟狀況當然先買再說，問題是能用的全開也買不起，除非能跟親戚朋友至少借到50W才比較保險，最低也要備到80W，如果家電忍一忍就沒這問題了最多差一點點，錢不夠先享受就是這樣