表姐在相關部門工作,多少對這方面有些許了解,把我聽過的分享一下。
首先為什麼成數會先出來,因為通常銀行是看擔保品價值決定貸多少金額給你,你拿合約
給你的行員,他們會對房子進行評估,有可能是去現場拍照了解,上網比對交易資料...等
等,這些作業可能幾天就過去了。等銀行對房子做出一個價值評斷才會用這個價值的成數
核給你,例如你買1000萬,但銀行認為這間明明就只值800萬,則是會用800萬的8成核給
你。所以站在銀行的角度它確實是貸8成給你,只不過是銀行認為的8成。當行員問你這樣
的金額你可以嗎,確認你可以接受才會繼續幫你進行下去。
再來關於利率主要是受人的因素影響,隨著你的職業、收入、貢獻...不同而有差別。為什
麼有人1.31而我是1.6呢?通常1.3x這種偏低的好條件都是要跟總公司申請來的,因為我
收入沒有其他人好,貢獻沒有其他人多,憑什麼要幫我爭取到跟另一個人一樣的條件,大
概是這種感覺吧(?
最後是為何銀行不喜歡自營商,原因是我們的資料給行員後,行員會根據這些資料製作成
報告送審,而這些資料其中有一項就是正式財力證明。最清楚明瞭的自然是年度報稅資料
囉,有多少寫多少,所以銀行喜歡大公司員工,因為他們薪資都有乖乖報稅例如扣繳憑單
報100萬年所得就是100萬,不用特別說明。那自營商或攤販領現要怎麼證明呢?主要是參
考我的存摺有沒有呼應我的收入之金額流入或存入,而這些金額通常不固定或是金流進出
平凡,行員可能要一筆一筆幫我計算,報告寫起來麻煩,或絞盡腦汁幫我解釋,有的時候
總公司不喜歡或是不認帳,你說行員該怎麼辦。
所以有的時候不是行員不想給我跟別人一樣優惠的條件,而是根據我提供的資料評估出來
結果就是只能這樣。畢竟有業績誰會不想做呢?大不了就多找幾間銀行比較看看囉。
以上是聽表姐說的啦,覺得蠻合理的(?
不一定100%正確,但至少我被說服了。可以參考看看