大家好，小魯因為結婚，未來也有生小孩規劃（不確定一個還是兩個）
原本預定是小孩三歲時再換，這四年先慢慢看，但看到QE影響房價已經一躍千里
覺得好像應該捏一下來買，但麻煩是不知道要怎麼個捏法，想請教各位先進
先簡述自身財務狀況
年收穩定在340w，正在努力往400w前進囧rz
35y ，手邊能「立即」弄出來的現金約650，跟家裡借+在不增加負債的狀況下
應該可以捏出850
每個月固定支出是18w（房貸+孝親+儲蓄險）
（我知道儲蓄險超蠢的嗚嗚嗚不要罵我了Q_Q）
未來希望買在中正大安區的華廈
（當然是不用新的，我願意住古董房QQ）
（我是家裡經濟支柱，另一半的薪水很少，都花在簡單的家用上，
所以房貸部份不用他處理了）
目前有看上兩個物件，價格差異有點大，但基本上都是要開30年房貸
和把現在的房子增貸（應該可以貸個200w做預備）+ 寬限期（現有房子看賣掉還是租人）
一個是3200w的華廈，這個就是捏，但綜合條件下迴旋餘地都比較大
一個是4200w華廈，這個就是捏爆= =，不僅要把自己槓桿全開還要再去跟
家裡商量拿父母的房子增貸
（個人不喜歡這個方法的原因是真的捏太緊，而且要跟家人弄錢，買房子就不能不
考慮到他們的意見QQ）
當然還有最後一個大絕，我的儲蓄險才繳第一年，第二年還沒入賬，先解約
第一年的錢就當作算了（約55萬），可以每個越多騰出5萬的空間，這樣的話第二個
方案也沒那麼捏（阿阿阿阿阿越來越後悔買了儲蓄險Q_Q）
請各位給我一點意見謝謝<(_ _)>
另外想請教台北買中古屋的版友，到底土地持分的大小有沒有參考價值啊？
我根本不覺得都更會發生在我的身上，所以不是很想管土地持分的數字...
用手捏啊，要有哀號聲喔～你不會捏，可以叫五樓示範☺
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:00:00看不懂你的困惑在哪裡 不管價格或負擔能力都沒問題啊
作者:
sakyro (to be)
2021-11-12 21:01:00五樓跟你示範捏哪裡
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:02:00不然就買預售屋 或是第二間貸到8+1成也不難 你也絕對還得起 或是利用寬限期爭取2年的緩衝 總之聽起來根本不難
作者:
Furella (Furella)
2021-11-12 21:03:00儲蓄險是幾年的？6年可以再想想、20年的話，是我會直接認賠殺出
年收250W買1400給你參考....我覺得已經很捏了我還不用養家...倒是我爸買了一個20年儲蓄險XD還幫每個小孩都買....明年終於到期拜託你直接殺出
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:07:00要買最好今年買 明年初年終一發絕對暴漲 在年中之後
作者:
k6870 (WTF)
2021-11-12 21:07:00跪求職業
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:09:00蛋黃區才容易8+1 不過還跟你信用分數 找的銀行等等有關如果是預售屋 只要一成 另一個方式是找30-40年 減輕壓力
貸款 ，日常生活開銷， 適合怎樣的總價產品就有底了，也是建議預算別抓得太死，尤其有家庭的，急用金至少留個半年
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2021-11-12 21:13:00四千萬以上華廈蠻冷的 不急
作者:
Morphee (千磨萬擊還堅勁)
2021-11-12 21:15:00牙醫拉這麼聰明的腦袋怎麼會去買儲蓄險阿
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2021-11-12 21:19:00四千萬以上華廈無車位丟出來都掛很久，這價格帶就不是硬剛需，我的觀察 如果是健安新城這種二十年左右 帶車位就有在跑
作者:
Morphee (千磨萬擊還堅勁)
2021-11-12 21:21:00不然考慮台北租 別縣市買 但不管怎樣一定要買喔喔看到你懺悔儲蓄險了 當我沒說
作者:
freekid (世界真是小)
2021-11-12 21:22:00拍拍 人都有腦袋撞到的時候~壯士斷腕吧 二十年儲蓄險跟垃圾一樣~
看來主流意見都是勸我解約XD，看來該找保經喝咖啡了
總價3000萬以上且三房以上的產品，最好能附上車位，將來比較好脫手
華廈四千萬以上未來會很難脫手喔！我的年收多你很多，我都不買超過3500的房子了，是考量未來的轉手性！
作者:
Redchain (水光瀲灩晴方好)
2021-11-12 21:31:00你的儲蓄險應該是裡面加保了失能或殘扶險吧，不然我不信以現在利率你會單買儲蓄險
作者:
sunsand (有狗也不是很怪的事情)
2021-11-12 21:33:00作者:
Redchain (水光瀲灩晴方好)
2021-11-12 21:42:00其實你家條件很好啊，說捏只是心裡的坎過不去
作者:
VVVV5555 (東興烏鴉-耀揚哥)
2021-11-12 21:44:00一千萬買宏達電 滾成一億三然後兩個物件都買下來
作者:
ytkuo (郭先生^^)
2021-11-12 21:45:00請問原本住北大同 怎不繼續在大同找
作者:
maypcc (The K)
2021-11-12 21:46:00學區啊
作者:
nenpow (...)
2021-11-12 21:49:00住三華厦就不用考慮都更
作者:
ytkuo (郭先生^^)
2021-11-12 21:52:00我在南大同 學區問題 蓬萊國小滿額 國中幫他準備中正區的國中可以自己搭捷運了南大同這邊 現在不上車 也是越來越難上車了
作者:
lokiwash (Maplewash)
2021-11-12 21:54:00年收340 買3500以上無壓力
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 21:57:00土地持分在舊大樓華廈交易無感, 公寓比較會看土地
作者:
Redchain (水光瀲灩晴方好)
2021-11-12 21:57:00你會買很貴的儲蓄險應該就是綁失能殘扶啦（應該也是你會買的主因），我家也是有繳這種的，不過說不上好壞
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 21:58:00但還是盡量能大就大 誰知道十幾二十年後會不會因為政策突然容易改建
作者:
foxs9 (moon river)
2021-11-12 22:00:00醫吧 財商都很悲劇 灌個迷湯什麼垃圾保單都買單
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:00:00你年收340, 固定支出18萬, 那不就剩6萬..你現有的房貸是甚麼?
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:04:00不用繳稅? 還是稅金不由你繳?所以是要同時繳三個房貸啊...
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:07:00
不建議捏四千萬的 現金流卡太緊
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:08:00其實我覺得你都沒很捏啊 不是還有現在房子可以處理?儲蓄險看能不能減額繳清, 這樣加上你原本房子出租, 大概可以擠出18-20萬現金流?4200萬的貸款也才12萬而已
作者:
steany ( )
2021-11-12 22:10:00年收340!! 好威啊 捏爆啊
作者:
drin (nat)
2021-11-12 22:12:00我個人覺得要看你舊房可以租多少錢出去，如果不租不賣硬是要再多一個月8-10萬的貸款，一定爆炸的
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:14:00
房貸現金流佔年收六成已經很硬了..年收340萬所得稅也不低
作者:
kagaya (~~)
2021-11-12 22:14:00你這沒很捏吧 頭款600 800年收340 三四千萬簡直可以說一個輕鬆
作者:
kagaya (~~)
2021-11-12 22:16:00跟家裡借ok 過兩年就能還了呀。有剛需想上車就上
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:17:0020年儲蓄險的第一篇應該是幾乎沒有保單價值 拿不回幾毛
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:17:00
340也有可能是外商軟體啊 稅20%跑不掉
作者:
Redchain (水光瀲灩晴方好)
2021-11-12 22:19:00第一年如果解約，幾乎就是丟水裡了
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:25:00其實現在買房你要考慮的是估不估得到4200萬那間如果只能估到3800, 那即使能貸85%, 你的現金都還
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:27:00差200萬今年漲太兇 銀行估價跟不上啊
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2021-11-12 22:28:00醫生信貸五百萬 甘單啦
作者: chenblue (RD Engineer) 2021-11-12 22:30:00
這真的沒很捏，小孩接二連三的出生後，才會有捏的感覺
作者: chenblue (RD Engineer) 2021-11-12 22:34:00
認真回，捏多少要看職業穩定性。一樣的收入如果是爆肝工程師，6成真的就差不多了，剩下的應該先去投資被動收入比較好。如果是醫生，那就比較有空間在捏緊一點。
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 22:36:00
還有看年紀啊 32以下的話建議還是先投資存錢 不急著消費
可以求包養嗎？雖然是男的儲蓄險好像有人算過大約10年解約會打平我是覺得你大同的賣掉，換買小套出租
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:50:00儲蓄險沒有滿期前 都會是虧的
作者: eddie0729 (....) 2021-11-12 22:53:00
我覺得滿捏的耶 我們家年收5-600也才貸4000萬 生活中總是會有很多花費
作者: eddie0729 (....) 2021-11-12 22:55:00
去年沒有辦法出國 不然出國 換車 旅遊都要花不少錢！
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:55:00貸4000跟買4000本來就不一樣...差20%耶
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-12 22:57:00而且家庭年收是幾個人收入 養幾個人?
作者:
dakkk (我是牛我反芻)
2021-11-12 23:04:00老二捏下去
作者:
morrishh (努力~☻~♬~♪)
2021-11-12 23:06:00目前的可支配所得算起來2800是你的甜蜜點，往上都是捏
每月房貸支出不超過家庭總所得的1/3再把可支配所得算一算 ，其實自己購屋上限，心中就有個底了房貸利率也是會變動的，萬一利率上升時，會讓每個月的貸款負擔金額升高，所以建議是保留一些利率調升的緩衝空間
作者: Thoris (小夜) 2021-11-12 23:16:00
是說年收340 35y 流動資產只有680有點少 應該要算算你台北舊房子能賣多少才確定捏不捏如果舊房子脫手有2500那買4200是完全沒問題
作者: oshia 2021-11-12 23:24:00
傻傻 不要買帶裝潢的
作者:
flamer (大å‰ç”°å¸Œåƒä»£å¾Œæ´æœƒæœƒé•·)
2021-11-12 23:39:0020年儲蓄險你居然想的是要跟業務道歉? 沒扁他不錯了
貸3000一個月10萬定存都可以不用解了 舊房出租就好不管夠不夠儲蓄險爛東西趕快解掉買4200的就多貸800來個40年
如果是半年前會建議建議買台北學區破公寓租人等都更，新北大樓2房或小三房自住，一次捏到極限。但是現在噴到我看不懂了，怕這樣做會套..
作者:
iamala (it depends)
2021-11-13 00:14:00提升薪水再買啦，別眼高手低。你現在比較適合兩千萬的。
作者:
Iamjkc (è¬å¹´æ»æœƒ)
2021-11-13 00:17:00民國幾年了 還儲蓄險
記得加醫牙tg理財群組啊～很多相同條件的人可以給你討論儲蓄險直接解 不用跟業務客氣
其實第一年保單也不能說真的丟水裡 因為你的保單是內含保障的 每年本來就會折損一定程度的保險費用（第一年很大一部分費用是業務員佣金）剩餘部分是靠著時間拉長保險公司才有辦法讓你保本 所以你等於是買了一年的保障跟業務員的服務 只是有點貴
作者:
mimi1010 (心願便利貼)
2021-11-13 00:55:00美元儲蓄險預定利率存滿會比銀行存款利率高，可以當強迫儲蓄當退休金。只是保費55W以要扛房貸來說會較吃力。可以降保費為每月1萬或2萬，看你的收入安排囉！
等於10萬的月薪拼3-4000萬的房，而且將來小孩花費還沒算進去，也是有人覺得沒問題。現金流完全卡死真的要三思
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2021-11-13 01:57:00不能這樣算 他有可以出租的台北市房子 還有白繳的儲蓄險這兩樣可以讓他一個月多8-10萬的閒錢
作者:
overhead (overhead)
2021-11-13 02:18:00裝潢自己弄比較好吧，不然你哪知道房子藏了什麼看不到的問題。不是很懂願意買高價房，但不需要客製化居家環境的想法
作者:
aaa931324 (aaa931324)
2021-11-13 02:34:00推20年洗你是業務要跟你拍謝吧 ˙.˙
作者:
ntupeap (打發上課時間不能沒有我)
2021-11-13 04:20:00有錢人的煩惱 推
儲蓄險對於高薪房貸族沒那麼不堪，只是醫師的執行業務所得怎麼玩或許沒踩到高稅率那就有點可惜了另外沒有買房就買儲蓄險的確可惜高薪族把定存藏在保險，然後房貸當列舉支出，不放定存變所得一起抽稅，避二代健保，其實沒那麼不堪
作者: k798976869 (kk) 2021-11-13 06:59:00
TM捏爆！
我的年收跟你差不多 我不覺得可以買到4000萬這樣現金流會有問題 另外除了價格外 4000萬這間有什麼優勢嗎？買房除了坪數也要比其他條件這裡沒見到
這能力…不用想太多你這樣叫捏下去 我不就捏爆再捏爆買了？
作者:
tswen (T-swen)
2021-11-13 08:27:00解約儲蓄險 當作沈沒成本你有三個房貸 第三戶會貸不到八成唷
作者:
maypcc (The K)
2021-11-13 08:40:00有一戶掛老婆是不會啦
捏下去，然後利率就漲起來惹買中古，讓屋主多一筆錢買新房，讚讚
作者:
Csir (張胖胖)
2021-11-13 09:59:00幹嘛都要買大安中正，沒意義
作者:
zhi5566 (協志 5566 最棒)
2021-11-13 10:19:00340扣完稅 養個老婆小孩 其實沒甚多少錢 有成家要預留錢小孩就是燒錢 大多數人自己可以不花 但小孩錢很捨得花高學歷高收入的小孩每月花在教育上 幾乎可以養一間房什麼溜冰 樂器 外語 加上教材 很恐怖
別讓自己太緊，要能讓自己有調整的空間，量力去投資才能輕鬆
作者:
abasqoo (德莫尼克)
2021-11-13 13:12:00一年後再買就好 結案
作者:
newstyle (人生不要有遺憾)
2021-11-13 14:25:00連年薪340萬的買房也要捏爆
作者:
Hall (找回做研究的快樂)
2021-11-13 15:32:00屁啦 原來我可以跟我老闆一樣買琢白
作者:
maypcc (The K)
2021-11-13 17:24:00340可以買琢白那我明天就來去簽一戶
作者:
iele (就是那道彩虹)
2021-11-13 17:51:00儲蓄險不要繳了
作者: mitic1029 2021-11-13 17:57:00
果然賺得多花的也多啊
作者:
iele (就是那道彩虹)
2021-11-13 18:08:00每個人的花費習慣真是不一樣，月薪30幾要是我，可以買三間吧
作者: chouwang68 (張子房) 2021-11-13 18:59:00
手上兩本權狀衝第三間本啊，衝啊，儲蓄險趕快解掉，垃圾留家裡做什麼，你又不是無本資源回收。就像上面說的，當買一年保障的保費就是。你現在要考慮的是成數跟利率，第三間以及之後不能再用一般方法持有了，成本會比高出很多。
作者: neck1982 (Hector) 2021-11-13 19:49:00
我是在去年的時候，買完第一間之後把繳了11年的儲蓄險解掉，然後直接去高雄投入第二間原本當時也覺得自己是不是太衝了，但現在看來全對這一年的漲幅就超過原本儲蓄險預期能回本的收益而且再來一次的話我只想捏更大，高雄應該要上三房當然也可以說都是事後諸葛，但其實還是有評估風險供您參考
作者: daddy29 (願上帝與你同在) 2021-11-13 23:46:00
為啥你現金這麼少....
作者:
yuffie (菜刀眼金髮控參上)
2021-11-14 00:18:00為什麼這麼多人覺得年收近400買3000左右的房算捏呢？@@a
作者:
Iamjkc (è¬å¹´æ»æœƒ)
2021-11-14 11:56:00因為年收60的 不了解年收300的生活開銷