※ 引述《fleaking (香草天空)》之銘言：
: 是這樣的, 我原本已經有一間房子了, 但自從有小孩後覺得空間不敷使用,
: 所以最近簽約買了第二間房, 實際可使用的坪數大約是第一間房的1.5倍.
: 最近在找銀行談房貸, 不過因為我第一間房的貸款金額600萬,
: 攤還期限當時是設定20年(跟土地銀行貸的),
: 算了算若加上第二間房的貸款850萬,
: 每個月房貸的佔比就將近我固定薪資的一半.
: 為了不要負擔這麼重, 我想把第一間房的貸款攤還期從20年延展到30年,
: 並且將第二間房的貸款直接就用30年攤還.
: 第一間房透過土銀貸款的利率是1.68%~1.72%左右,
: 但我最近找了其它銀行問第二間房的貸款, 都說能提供我1.5X%的利率,
: 所以這邊我有幾個疑問想請教:
: 1. 我若想將土銀的房貸攤還期從20年改成30年, 需要具備什麼條件嗎?
: 還是直接去找銀行員講一下就行了?
把最近的還款狀況與貸款餘額的資料準備好，直接去找銀行問看看。
也可考慮理財型增貸方案，
把你的狀況與需求講清楚，看有哪些方法可行，再各別試算，找出最合適的。
: 2. 由於其它銀行提供的利率比土銀低, 我也有考慮將第一間房的貸款
: 轉貸到其它銀行, 不過我在土銀的貸款已經還到剩下480萬元左右,
: 若我現在轉貸的話, 可以再重新貸600萬元還是只能貸480萬元?
: (假設房屋估值不變)
若轉貸就是重新估價，重新簽合約，所以要貸多少都可以看現有價值而定。
但是原先的貸款餘額480萬的利率會比較低，可到1.5X%(屬於購屋貸款)，
超過的部分就是增貸，會是較高的利率(屬於房屋抵押的理財貸款)。
另外，若轉貸其他銀行，還需要重新設定費，每100萬要1200元，
還有其他手續費、徵信費與帳戶管理費等，請謹慎評估。
再提醒一點，不屬於購屋的房屋貸款，利息支出無法列舉扣除。
: 3. 若想延長第一間房的貸款攤還期或做轉貸, 應該要在辦理第二間房的
: 房貸之前還是之後進行比較好? 或著根本沒差?
看你要增貸多少，看你的薪資負債比。
若負債加起來與年所得相較並不會特別高，那就還好，應該沒甚麼影響。
若增貸再加上新的購屋貸款的總負債偏高，當然後面辦理的貸款就可能核不過。
一般而言可由以下兩項來評估
1. 每月負債比，負債支出不可超過每月收入的50%，最好低於30%
2. 房貸收支比，就是每個月總收入減去支出的剩餘金額，
再除以每個月繳交的房貸總額，一般銀行對房貸收支比的要求大約130%
: 第3點是因為我聽朋友說如果先做了轉貸可能會影響我第二間房的貸款審核...
: 不確定是否為真, 才在這邊請教大家一下.
: 以上三個問題, 再麻煩有經驗的板友幫忙解惑一下, 感激!
因為最近剛剛成交第二間房，所以把這些都都考慮過，做足了功課，供大家參考。