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「怕明後年找不到客人買房...」房市怎麼了？台北買8千萬豪宅，竟不必付訂金
商業周刊 2019年1月23日 下午2:53
文●林洧楨
你能想像嗎？僅僅5年前，政府還用力打房，實施信用管制、豪宅限貸、課奢侈稅，如今
，台北市竟出現豪宅首付訂金，連一毛錢都不用，還可以全額貸款！
「零首付、零自備」，買房幾乎不用存錢，這是以往無法想像的購屋條件，卻在當今極為
特殊的背景下，掀起台灣房市前所未見的新風潮。
2018年底，一次採訪結束，在台北市南港展覽館5分鐘車程處，看見一幅吸睛的賣房廣告
：「零自備，全額貸」，6個斗大的廣告標語，就掛在一戶要價至少8000萬元的北市豪宅
成屋案外牆上。
跑地產新聞將近10年，頭一次看到買台北市豪宅，自備款可以降到連一毛錢都不收。過去
一般新屋，自備款至少兩成起跳；高價位豪宅，首付訂金至少要房價的3%到5%。縱使2016
年房市轉冷淡後，個別建商也推出零首付建案，但那是零星出現，且以低價屋為主，從未
像現在，中高低價全都出現零首付、低自備案例。
「現在全台至少2成以上的建案採用（低自備，包括零首付），以今年6都上看1兆元的新
屋量體來看，就有超過2000億元的建案採用，而且還在擴大，規模至少是近十多年來最高
。」一位地產雜誌市調主管推估。
所謂的「零首付」，意指首付訂金最低降為零；而這類的案例，多伴隨1成以下的自備款
方案，甚至連自備款也是零，全部分期付款。
為什麼全台掀起零首付風潮？
因為，新建餘屋戶數創史上新高，房市交易持續低迷；銀行存放款差額創新高，房貸利率
創新低；房市與資金市場，都存在嚴重的供給大於需求，「二高二低」導致建商與銀行聯
手，推出前所未見的銷售方案。
先看第一高，全台2018年底待售新建餘屋推估11萬4千餘戶，新屋庫存史上新高。
龐大的庫存壓力，卻碰上低迷的買氣，去年房市交易量約為28萬5千戶，雖較前年略升，
卻較2010年萎縮近3成，這是一低。一高與一低，成為建商願意提出超低自備款方案的主
因。
第二高，是全台銀行累計存放款差額逾10兆5千億元，史上最高爛頭寸壓力。
攤開金管會統計，本國銀行存款金額突破38兆元，存放款差額去年8月一度擴大到逾10兆5
千億元，雙創歷史新高，導致今年伊始，永豐、渣打兩民營銀行房貸利率就下殺到1.58％
史上最低水位。
一位熟悉銀行業務的商仲主管直言，台灣經濟疲弱，就算銀行有心，企業放款也難以突破
，導致房貸成為台灣銀行業的主流業務。
因此，台灣出現一種怪象──房市交易量明明就走低，銀行購屋貸款、建築貸款，竟然還
能雙創新高。
滿手餘屋的建商，加上滿手現金的銀行，面對錢存在銀行報酬極低的消費者，三方都有動
力，藉由房屋各取所需──建商吸收利息，換取出清庫存的機會；銀行積極去化爛頭寸，
賺取一點利息；消費者因為自備門檻降低，原本猶豫不決的，可能進場，對年輕人與小資
族的首購族，尤有吸引力。
零首付造成「容易買」的印象，會將原本還在存錢買房的潛在買家，提早消耗掉，戴德梁
行總經理顏炳立形容為「飲鴆止渴」。
「去年已經把原本買不起房的消費者都提前抓來買房了，雖然業績變好，但我覺得很可怕
，因為不知道明後年還找不找得到客人來買房……。」一位桃園建案的專案經理私下說。
儘管在零首付的推波助瀾下，北中南的售屋現場都由冷轉溫，記者現場目擊，多數看屋者
都是年輕小資族，被建商彈性付款方案打動，於是從猶豫轉為付諸行動。
但其實，建商的各種方案都是次要考量，自身的還款能力與財務規畫，才是進場與否，最
關鍵的因素。吉家網董事長李同榮提醒，「消費者量力而為，（零首付）就是助力；超過
能力，就是害你！」
心得：
上面有一篇提到房貸成長創近九年新高
基於好奇去找了一下相關的資料
沒想到昨天剛好就有篇新聞在講零自備
我以為無限寬限期已經夠猛了
現在再來個零自備大法 正式進入大背債時代
哇 照現在這景氣走向 幾年後應該真的會很精采