※ 引述《kusomanfcu (POE yea)》之銘言：
: ※ 引述《overshot (信義小魯)》之銘言：
: : 買房理由：
: : 仔細算了一下，發現買房的每月支出成本低於租屋
: : 但是生活品質遠遠大於租屋，所以選擇買房。
: : 支出成本公式：
: : 租屋我每個月固定支出5000元房租(生活成本)
: : 買房我買的總價是605萬的兩房+車位(6年屋)
: : 貸款八成，利率1.65%
: : 換言之我每個月的固定支出是1.69萬
: : 但其中1.69萬裡面有6600元是利息，其實就是相當於房租的概念(成本)
: 30*12*1.69=608.4萬 +121萬本金=729.4萬 總開銷
對
: : 剩下約1萬元則是本金，而所謂的本金就是你跟別人借50元本來就要還50元，天經地義
: : 所以其實不能算是成本
: : 現在的狀況是：
: : 我把其中一個房間租給同事，月收5000元
: : 汽車車位租給社區住戶，月收1600元
: : 省下每月必繳租金，等同月收5000元
: 你沒省租屋因為房貸和租屋是同東西
: : 利息6600元
: : 每月管理費1600元
: : 5000+1600+5000-6600-1600=3400
: 本息均攤都是你每期開銷
: 5000*0.8（空屋率）+1600-16900-1600=-12900
: 用11900租住房
12900
: 12900*30*12+（30*稅金）=4644000
: 4644000+1210000=5854000+30*稅金（30年總開銷）
對
: 自己租屋是5000*30*12=1800000
暫時算你對，因為他原本租房5000可能是套房，坪數比較少。
現在除了租給同事的房間以外，基本上兩廳一房都是他自己的空間，
他愛怎樣用就怎樣用。
: 每期定存（11900-5000）*12*300=248400
應該是：(12900-5000)*12*30=2844000
: 248400*1.02（景氣平均利息）=2533680
你的算式好像怪怪的，而且每個月定存也是要有複利的。
所以比較好的算法應該是：
29
Σ((12900-5000)*12)*(1.02)^n =3845854
n=0
: 頭期121*1.03^30=121*2.43=290
為什麼到這邊利率又變成3%？
應該是 1210000*1.02^30=2191748
: 290+253=543萬+30*稅金*1.02
330+164=6037602
: 沒買房所用的錢30年後剩543萬+30年稅金
: 有買房就是30年屋+扣30年稅金
: 差異其實差不多重點是房價未來會不會漲。
: 假設沒漲
: 30年屋和同規格新屋價差15%～20%
: 605萬*85%=514萬
: 543-514萬，還剩29萬
604/605=99.80%
當然，回到最前面，原本他原本租的房間大小跟他現在的住的房子大小完全不一樣，
拿來相提並論顯然是有問題的。
: 看起來不漲不行耶
: BTW
: 30年都住家裡的話
: 608*1.02=620
: +290=910萬
: 所以住家裡正解，可買屋後剩396萬
6279939+2191748=8471687