※ 引述《oxygenlucky7 (Oxygen)》之銘言：
: 目前銀行願意以3.1% 年利率無償信貸我200W(分七年,需繳2.6W/M)
: 我想用來買人生第一間房,地點在台南(永康,北區或其他區也有考慮)
: 目前固定月收在6.5W左右,加獎金年薪約160W,工作年資約3年.
: 目前尚還有1年半左右的車貸需償還(2.5W/M),有在想說拿到信貸資金,就把他一次繳清.
: 長期固定支出部分:每月1.9W的保險費(含儲蓄險).
: 成員只有我跟未婚妻兩人,透天跟大樓都可接受,
: 未婚妻的固定月收入約3W.年薪約45W,她無任何貸款&保險.
: 目前存款約有50W,目前有看到2房的新建案,例如裡風景3,
: 其他部份算滿意,但對地點只給60分.
: 想請教各位對房市內行的大大,如果走穩健型,且不想每月經濟壓力太大,
: 我適合買什麼房?
小魯不內行,但有些買房的經驗可以分享一下
3.1%的信貸200w算是蠻不錯的條件,直接拿來還車貸(18*2.5=45W)的話
可用的頭期款為200W信貸-45萬車貸+50萬存款=200W左右
再假設你可以貸到75成(年薪160w的實力應該不難),所以你可買到800W左右的房子
以永康/北區,800萬能買到中古透天己經很不容易了,而且買到你大概也沒多的錢裝潢
所以建議可直接看大樓就好,永康/北區新大樓一般在18W~22W/坪(看地點/樓層)
假如你要含車位的話,一般就能看約33~38坪建坪(含公設)+車位左右的case,
但假如可以接受中古大樓的話,那選擇就會非常之多
永康/北區的15~20年中古大樓一般12W~15W/坪(看地點),
買個40坪建坪帶車位480萬~600萬解決,最多再拿剩下的信貸做裝潢住得更舒適一些
再來是每個月要還的貸款你能不能頂得住
每月收入:男方6.5W+女方3W=9.5W/M
<case1:800萬新大樓>
每月支出:7.5W/M
200W信貸(2.6W/M)+600W房貸(3W/M,利率2%/20年來算)+保險費(1.9W/M)
結算:每月2W的餘額要應付全部的日常開銷
<case2:600萬左右的中古大樓>
每月支出:6.1W/M
150W信貸(2W/M)+450W房貸(2.2W/M,利率2%/20年來算)+保險費(1.9W/M)
(註:頭期只需150萬就好,多的拿去還)
結算:每月3.4W的餘額要應付全部日常開銷
結論:
1. 買全新大樓的case,會讓日常開銷不是很寛裕,再加上需養車,必須再加上公司分紅
大概才能滿足開銷,
2. 買中古大樓的case,3.4萬的日常開銷應該是夠用了,多的公司分紅可以當結婚基金
或是做另外的投資
補充:
保險費1.9W/M有點太多了,保險這個題目很大,簡單說一下小魯的小小心得
保險最大的目的就是用很少的錢去換取很大的保障,
但儲蓄險/還本型/終身型之類的都必須繳非常高額的保費,
其實已經有些脫離保險的意義,而比較像是儲蓄/投資這種類型
所以儲蓄險/還本型/終身型有點像是拿錢請保險公司幫你儲蓄/投資
而小魯相信,保險公司一定會盡力幫公司賺錢,而不是幫保戶賺錢.......
所以保險部分,小魯建議如下:
買定期壽險/意外險/醫療險(切記要有實支實付那種),保費會少非常多,但保障其實不少
在網路上抓的數字
終身型壽險(100萬保額):20000~25000/年
定期型壽險(100萬保額):2000~2500/年