※ 引述《j67897 (E-sou )》之銘言：
: 由於年底要去日本跨年，想辦一張回饋較高又能快速核卡的信用卡，做了一點功課以後還
回應一下這篇，分享一下玉山雙幣卡+外幣戶的心得，看在玉山上次暑期滿額
活動有給我不少刷卡金回饋的份上，幫玉山做一下免費置入性行銷。
依我辦玉山雙幣卡速度的經驗，年底應該來得及，如果確定要辦，建議把JCB
和MasterCard的日元雙幣卡都辦好，比較能夠通行無阻，家人有遇到日本某間
知名店家不能刷JCB但可刷MasterCard。然後記得出國前致電客服註記出國回國
的日期，以免遇到被玉山風控擋刷（有致電註記後從未被擋刷）。
關於雙幣卡的好處，這裏不再重複提，爬文會找到不少說明，有些我在推文
中提到的重點，這裏稍微重覆一下。
日本消費不要只看回饋，有稍微瞭解外匯的都知道日元是避險貨幣，如果你出
國期間剛好遇到世界金融局勢動盪，匯率隨便一跳漲都是2,3%很正常，很容易
超過回饋%數。所以出國前在低點把日元買好比較能事前控制預算。近期美中
貿易戰打得火熱，出國期間要遇到重大事件一點都不困難。一個簡單的參考，
你只要在新聞聽到某天台股暴跌超過百點，美元對台幣匯率上漲，那麼日元對
台幣上漲幾乎是必然，而且漲的%數更多，詳細原因可去外匯板和股板爬文。
各家雙幣卡的優惠不同，但要搭各銀行的日元換匯匯率一起看，比一比會知道
有些銀行回饋率高一點，但在它家買日元經常也貴一點，一來一回有沒有比較
便宜要仔細算。玉山日元匯率這方面算不錯的。
另外就是日元也不一定要出國前買好，可以透過手機app，每天消費多少，回
飯店後就每天買多少，最晚台北時間23:00前都可買匯。這樣的優點是不會有
用不完的日元，缺點就是隨著每日匯率變動，有好有壞，每個人可各自視需要
調整。但不管事前全買好或每日晚上買當日消費金額，匯率多少實際台幣金額
多少都能一清二楚，不會等帳單來才知道。
免海外手續費1.5%有一點要注意，這1.5%是以信用卡機構的匯率計算的，推播
收到的預估台幣金額去換算的匯率，基本上是買不到的，所以消費當下即刻購
匯實際節省的手續費%數其實不到1.5%，大概1%上下吧。即時推播換算的匯率，
JCB基本上都比MasterCard好（便宜），但對用買好的日元結帳的雙幣卡使用者
來說，刷哪張的匯率完全沒有差別，刷哪張好就看店家是否接受以及各組織/卡別
的優惠活動而定。
接下來要講ATM日元提現，雖然這看起來是銀行板相關，但其實和辦雙幣卡是
可以一起考慮的，因為要雙幣卡會需要開外幣帳戶，不想開太多外幣戶時最好
一併考量各家優缺點。
去日本總是可能會遇到不能刷卡的場合，所以或多或少要準備一些日元。以前
我都是在台銀網銀買好日元，再去台銀臨櫃提現，雖然要補匯差，但會有網銀
買匯微小優惠的差價，以及分成數日購買來平均購買成本（畢竟能知道日元哪
天最便宜的人就可以直接賺飽外匯退休了，所以分多日購買，會買到數日的平
均價，通常不會最便宜但也不會最貴）。近幾個月，我研究了一下玉山ATM提現
的成本, 並實際試了一次，從此一試成主顧。
玉山ATM日元提現可以從外匯帳戶餘領提領，玉山用app或網銀買匯優惠算是好的
（我目前的三家外匯帳戶只有玉山有列出app專用匯率，其他家則是隱含網銀優惠
沒有特別列出），提現免補匯差只需固定手續費台幣100元（對提款者等效來說也
該看成匯差列入計算），一次提領上限5萬元等值台幣的日元，超過就要分多次操
作提領，每次操作都收100手續費，所以能一次儘量多提就等於補的日元匯差越便
宜。以現在的匯率，一次ATM提款操作可以提18萬日元（以萬日元為單位，僅能領
萬元鈔）。
以往在台銀，提18萬日元要補的匯差大約是108元，看起來差異不大，但是玉山
(銀行賣出)日元即期匯率經常比台銀即期略好(便宜)，網路/app優惠又比台銀
好不少，提18萬日元要補的錢又少8NTD，每項積少成多，整體換匯匯率比台銀
好，更重要的優點是買匯不受櫃檯營業時間限制（台銀網銀過15:30也不給買了），
ATM提現更是24小時，找個人少時段去ATM提款一下就好，這都比去台銀臨櫃大
排長龍等很久方便太多。
有優點當然有些缺點，主要缺點是只能領萬元鈔，如果不在意這點，那大概
只剩提領金額超過18萬日元要分多次操作，且最後一次或單次提領的金額少於
18萬日元時，仍要付100台幣，領越少等於補的匯差越高。另外對我個人而言
還有一個重大缺點，就是玉山沒有像台銀一樣的免費停車場（誤），因為我近
幾年都只選有免費停車位的銀行開戶，玉山和凱基例外，玉山是為雙幣卡，凱
基是證券戶，去銀行不能開車，真的是不小的缺點，畢竟開車去領錢比較不會
被搶（大誤）。
以上是我家使用玉山日元雙幣卡心得，提供給想辦雙幣卡的板友參考。