財務自由，提早過你真正想過的生活：關於時間、自由、金錢、副業的實用思考
（此篇心得分享，對於理財高手們或許會感到較初淺，不過對於我這種理財新手來說，應
該還算淺顯易懂唷）
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【推薦你讀這本書，如果你總覺得...】
1.到底要存到多少錢，才能放心去追求夢想呢？
2.感覺靠著我的全職工作很難達到財務自由，想離職了…
3.居住、飲食、享樂… 我的錢該省在哪些地方呢？
【我學到的3件事】
1.我的財務自由數字是多少？
每個人期望的理想生活都不同，想達財務自由（FIRE：Financial Independence，Retire
Early），首先必須知道自己需要多少錢才能安心「退休」。
最常見的估算方式是「4%法則」，指的是存到一筆錢，並用這筆錢持續投資，每年只領取
總金額的4%當作生活費，假設每年的投資報酬率有4~5%（台股每年合理報酬率為5~10%）
，這筆錢就能到老都花不完。舉例來說，若一個人每年生活費為50萬元，退休後想維持每
年花50萬元的生活，他就需要存到1,250萬元（50萬%＝1,250萬），或是直接將50萬元
乘以25倍，會更好計算。
算出自己的FIRE數字後，根據你想要退休的年紀，得出你每年需要存多少錢，再拆解至每
月、每周、每日需要存的金額。例如你想要在20年後退休，1,250萬0年＝每年要存62.5
萬、每個月要存5.2萬。
另外，如果有可預期的一次性支出，也需要加入FIRE數字中，不過金錢的價值，只有在「
相同時間點」才能互相做比較，今天的100元可能會比未來的100元更值錢（因為將這筆錢
拿去投資，在未來可以獲得報酬），也可能會比未來的100元更不值錢（因為通膨）。你
可以使用「現值計算公式」（現在該投資多少錢，才能存到未來的目標金額）進行計算：
現值（PV）＝終值（FV）驉]1＋利率%）^期數(年)＝FV 1 + r )^n
舉例來說：假設你今天的投資年利率為5%，想在1年後獲得1,000元，現在該存多少錢？計
算結果：1,000 1+5%)^1 = 952.38元。也就是說你現在只需要存952.38元，以5%的利率
進行投資，1年後就能獲得1,000元。
2.我離財務自由有多遠？
計算出FIRE數字後，需每年重新檢討修正，因為理想生活的模式可能會改變。
而你與FIRE的距離＝FIRE數字–能產生收入的投資
因為能躺著退休而不消耗本金的方式，就是提領投資所賺得的報酬來花用。雖然一般普通
上班族很難達到理想中的數字，但是別氣餒，可以透過延長退休時間、增加收入、提高儲
蓄或減少開支等方式來努力。
3.有哪些方法可以讓我的財產變多？
本書提供有關累積財富的方式，不外乎就是「開源」和「節流」2種概念，以下舉出我比
較有感的3個項目：
#1 結帳前多做幾件事
購物時首先要先思考，自己是「需要」或「想要」這個東西？如果是「想要」，那在下訂
前可以先給自己30天的冷靜期，如果時間過後你就「滅火」了，代表這個物品能帶給你的
快樂不夠強烈、也不夠持久，省下這筆錢吧！
確定要下訂後，算算自己需要工作幾小時才能換得這個物品？是否值得？注意在計算每小
時工資時，需扣除稅金，並包含通勤、準備時間，因為這些都是為了工作而額外付出的。
#2 兼職
為了增加收入，許多人會選擇打工、兼職，除了薪水之外，最好也將下列項目列入選擇工
作的考量，以達到最大效益：（1）符合喜好、（2）有發展潛力，可能做大的事業、（3
）付出值得的時間、（4）學習新技能、（5）有被動收入潛力，可藉由雇用他人獲取經常
性收入。
#3 善用正職
爭取提高正職工作的薪資，是加速達到財務自由重要的一環，因為此種收入相對穩定，應
盡力爭取。本書有提到一些談加薪的小撇步，包含時機、漲幅、如何定價、談判等，另外
也應善用公司資源，例如股權、保險、爭取遠距工作（時間就是金錢），不過說來辛酸，
上面這些都不適用於身為公務員的我ＱＱＱＱ
如果你跟我一樣，也不需要氣餒，在工作中累積的人脈和技能也是很大的收穫。身為公務
員，「溝通」技巧很重要，一個政策的制定，需要透過跨部會合作、不同科室的長官來來
回回好幾次，讓我習得「見人說人話，見鬼說鬼話」的技能；消息對外公布時，則需要使
用「行銷」手法，讓民眾確實了解並接受新政策，當然後續也少不了面對各方民意，這些
都是不可多得的經驗。
【延伸思考的1件事】
1.財務自由後，我想做什麼？
許多人總是嚷嚷著想要財務自由，卻不知道自己退休後真正想做的事情是什麼，因此在追
求財務自由的過程中，過著庸庸碌碌、忙著賺錢、卻漫無目的的人生；甚至有不少人在達
到財務自由後，頓時發現人生空虛乏味、無所事事，只能每天虛度光陰；不過也有人在達
到財務自由後，並不會真正的「退休」，因為這些人通常已經找到一套累積財富的方式，
在這過程中可以滿足他們的成就感。從這個角度切入，其實轉變工作心態，同樣也可以達
到財務自由的心境。
找尋「心之所向」並不是件容易的事情（甚至有可能比達成財務自由還困難），所以我認
為「認識自己、找尋人生中真正的快樂」的優先順序應該要擺在「賺錢」之前，如此一來
你便有了最純粹的初衷，且當你知道自己最根本的目標後，在通往財務自由的路上也會更
有動力！
【關於本書我還想告訴你】
1.本書提到等待30天再下單的建議，其實我本身也會這樣做（不過不會等這麼久，大多是
等個1~2周），除了給自己一段冷靜期外，更多的是因為在網路上有搜尋紀錄後，近期就
會一直跳出其他類似商品的推薦，我也能藉此比較有沒有更符合需求的商品。