※ 引述《than09138 (tony wu)》之銘言：
: 標題: [閒聊] 如果房租跟房貸差不多該買房嗎?
: 時間: Sat Oct 27 18:53:45 2018
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因為所剩時間不多，就直接分析了。
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: 是這樣的拉
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: 目前在北部工作 房租大約6.5~7K左右
房租 6500~7000元左右，換算可貸金額大約 130萬~140萬之間(20年)
: 最近存了一筆錢 可以當房子頭期款
: 如果單身買1房1廳的小套房
民國九十八年12月左右，政府公佈了一條新規定。
權狀15.5坪以下的房子，不可以使用房貸的名目來申請貸款。
不過雙北市的房子，又有一條自動轉灣的特例，
權狀10.5坪以下的房子，才會變成不能辦房貸。
就算銀行不讓您貸房貸，還有別的地方可以辦貸款。
您可以打電話去問問保險公司，我想會有專人跟您聯絡。
: 再付完頭期款之後 繳房貸 換算下來也是每個月6~8K
在這邊分享一個簡單換算房貸月繳的公式，
貸款100萬，分20年攤還，月繳約5000元。
貸款100萬，分30年攤還，月繳約3700元。
利率條件為 1.85%。
換算可貸金額為
7500 / 5000 x 100萬 = 150萬(20年房貸)
7500 / 3700 x 100萬 = 202萬(30年房貸)
這個是用您預估每個月可用來繳房貸的錢去反向推算出可貸金額。
您大概會覺得，為啥要用 1.85%去算，
第一，您所買的物件坪數並不會太大，貸款條件並不算太好。
第二，多出來的金額，可以用來繳管理費之類的，
若是電梯大樓，還有一筆公共電費要繳。
既然有房子，就要繳房屋稅、地價稅，台北土地貴森森，就算持分一坪，
繳起來可能也會超過一千元。
有貸款還要投保火災險地震險。
: 買房的優點
: 繳房貸 繳完之後是自己的
: 缺點 房子卡住 限制工作地點 也不能隨心所欲換住宿地點了
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不能隨心所慾的換地點？可以請物業管理公司幫忙處理出租事宜，
至於他們幫忙找的房客，算是有點賭人品的味道存在了。
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: 租房的優點
: 流動性大 有一筆存款可以慢慢找更好的標的 可以隨時搬家
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: 缺點
: 房租都是繳給房東 不管多久都是花掉的消費
: 大家覺得 這種情況下 該買房嗎?
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: 還是繼續租房?
如果您付完頭款，辦完房貸之後還可以保留一筆備用金，
以及一筆資金足以應付，萬一空租期為一年您是否能承擔？
另外，買了房子之後，可不是只有房貸要繳，還有一些連帶費用。
我會建議您多多看房，仔細評估。
7000元的房租，跟7000元的房貸，這樣來比較有失偏頗，
你要看您7000元的房租裡面，附加了什麼東西？管理費、房屋稅、地價稅......等等
最簡單的，有沒有網路吃到飽，
還有您自己的手機使用習慣，如果您需要網路吃到飽，
那麼在手機月租費這邊的費用會不會增加？
再來要評估點是，居住總支出經過計算後，佔您月收入的百分之多少？
正常來說，你去看書會跟您說，房貸不宜超過三分之一，
開什麼玩笑，買了房子之後，又不是自備發電機，太陽能板，用電不用錢。
再來是家俱、家電是否需要汰舊換新？
然後還有水費。某些社區還是接天然氣的，那就會產生費用。
個人會建議您拿出紙筆來列一些資料，再用excel去進行試算，
google excel有手機板不錯用。
若是單身買房，居住總支出建議控制在30%以內，
等手頭寬裕之後，加減部份提前償還本金，
把房貸月繳控制在實領月薪的 25%以內。
註：不用年收入/12來換算月收入，
實領多少就是用多少來計算，年收入對銀行來說是次要參考資料。
主要參考資料是您的薪轉。
另外貴公司是否有高薪低報的現像，也請您多加注意。
最好的狀況是實領薪資跟投保資料不要差太多。
若真想買房，財力證明要稍微準備一下，信用卡零利率不要用太多，
零利率未到期餘額，最好不要超過您一個月的實領月薪。
＝簡易的單身買房評估公式＝
房屋總價 － 還款能力（可貸金額）－ 頭期款 － 備用金（半年薪）＞０
這樣去買，大概不會出啥狀況，最大的風險大概就是斷炊的風險。
https://goo.gl/Qqfs9n
房貸試算的網址
個人會建議，如果能貸20年就貸20年，萬一日後結婚，手頭緊，
您還有退路。不過那是有點遠的事。
看您是要追求完全自由，還是說買套房來出租加減賺，
自己住在裡面的這段時間，就把繳出去的房貸當成房租在繳，
有此一說，跟銀行租房子，租約打20年(或30年)，
一般人都會有居住需求，要為睡覺的地方付錢。
以上供您參考。
ameryu. 2018-10-28 #