※ 引述《emerald948 (可魯貝洛斯)》之銘言：
: 關於孝親費的議題這個版討論很多次
: 父母生養我們，給點孝親是應該的
: 能給代表自己有能力，不用給是自己幸運
: 本魯妹的情況
: 文組畢，剛出社會，月薪扣除勞健保後約30k
: 有遠距男友、公司離家遠，車資開銷不小，加上學貸、生活開銷、幫爸爸出車貸
: 雖然吃家裡住家裡，總不能白吃白喝 要給孝親費
: 於是收入跟支出幾乎打平
: 半年多來存款還是五位數
: 最近爸爸身體不好
: 因為先前照顧過家中生病長輩
: 深知醫藥費的重要
: 想幫爸媽買保險
: 現在猶豫的是
: 爸爸工作不穩定、媽媽無業遊民
: 年輕時都沒幫自己買保險
: 現在他們都年過50
: 幫他們規劃保險 一個月至少6000飛走
: 一定會壓縮到孝親費
: 但我更擔心他們老了我拿不出醫藥費
: 如果是大家
: 孝親費跟幫爸媽買保險
: 你們會怎麼取捨呢？
※我只回覆長輩買保險的部分
其實我到現在還是很猶豫關於年紀較大的保戶如何規劃保險(約50歲以上)
不過基本的產險公司的意外險跟實支實付，這兩個優先處理
再來由於目前年紀也稍長，所以在規劃上不得不考慮商品費率的問題
所以以一般推薦的一次給付高額度罹癌金的商品
大多都很貴、效益也相較不高(100萬保額/1.5萬以上年保費)
至於一般業務常推薦的住院療程型的癌症險就更不用說了
這部分建議多存點錢(非儲蓄險，請勿誤會原意，謝謝。)
錢的用途很多不是一定是用來當醫藥費的。
再來定期壽險的部分，或許要考慮的人不是爸媽而是你
你要思考到一件事，如果你明天真的走了
現在家庭的狀態，真的能應付之後的生活開銷嗎？
所以這是我覺得你必須要思考的
剩下的就是最近比較常被提起的，也是保險業務最會拿來推銷的商品
長期照護類型(長期看護、特定傷病、殘廢照護)
請記得這三個要選的話，建議考慮殘廢照護而非其他兩個
有興趣可以自己去看看所謂的理賠門檻問題
然後這邊就要提一下，關於殘廢照護類型商品有分為三種
終身還本型殘扶(身故還本)、終身不還本型殘扶、一年一期的定期險殘廢或殘扶
而通常殘廢照護類型商品會包含兩種保險金
殘廢一次金按照殘廢等級比例給付(1~11級殘廢狀態)
殘廢扶助金按照殘廢等級依商品的不同而會分成比例給付跟不打折給付(1~6級殘廢狀態)
每個月或是每年給付保險金
終身型商品會包含兩者，但通常殘廢一次金略為不足
尤其是殘廢扶助金不打折的商品，殘廢一次金很慘...
定期型則是直接分為兩種不同的商品
而這邊眼尖的版友可能看到...
為什麼7~11級殘廢狀態沒有殘廢扶助金...
業務會跟你說因為這部分狀態比較輕微...但實際上真的是這樣嗎？
建議注意一下關於7~9級殘廢狀態的問題
所以為什麼剛剛特別提到殘廢一次金...
可自行參考 條款解讀問題 https://goo.gl/i94enA
有的人會問"那如果要買終身型商品，買還本還是不還本好？"
我建議你看一下這張圖 http://i.imgur.com/HxqWsbi.jpg
同樣保障內容，還本跟不還本的年繳保費(綠色、橘色分別是兩種不同的商品)
你現在覺得還本好，買保險還可以存錢，是因為你繳得起保費才會這樣想
如果到時候繳不起保費呢？你就不會把它當作存錢而是一種負擔
而且還本型保費相對貴上不少，是否值得你買？我想等你可以繳完繳費期間再來說吧
所以如果"長輩"要考慮這類型商品，通常會以不還本型跟定期險去做搭配
有去保險版的版友，應該會注意到版上基本上是推定期為主
而我為什麼會建議"長輩"用不還本型跟定期搭？
其實是因為條款問題
40歲以下的朋友，未來會面臨到保單條款改變的時間還很長
如果你現在買終身險，未來要面對到的不只是通貨膨脹還有保單條款不更新
所以現在買終身險是否會比較有利？就看你怎麼想了
而長輩畢竟年紀也稍長
對於他們來說保單條款的演變影響較少
也有很多長輩認為終身險才能保障終身
有的長輩更擔心的是75歲或80歲後造成小孩的負擔，所以才會如此建議。
殘廢等級表的演變
95年10月1日─從 6 級 28 項改為 11 級 75 項
104年 8月4日─從 11 級 75 項改為 11 級 79 項
如果要規劃殘廢這部分的商品
整體來說，殘廢佔的保費比例至少會一半
所以你要思考的是定期跟不還本如何搭配，才能符合你的預算
在符合預算的同時也要注意保障額度的問題。
最後提醒一下，一定要照實填寫要保書中的健康告知
不然到時候保險公司不理賠，保費也給你沒收...那就得不償失了。
還有請記得，如果跟保險業務拿到規劃書，請別急著簽名
而是把業務的規畫書PO到保險版，讓版友來幫你檢視問題...
但同時你也要好好做功課才行~~