: 每個人有每個人規劃想法: : 以上是個人一點小見解
: : 希望有幫助到你
其實很想推living大的文
每個保單保險公司都有精算師在背後精算，不可能會賠錢的
所以可以想成簡單的數學題：
"假設發生某病的機率是1/10，所以我跟10個人每人收1千，我就有1萬
1/10的發生機率所以會有1個人發生，所以我賠他7000"
所以說，保險公司不可能會賠錢的
另外，我覺得保險重點是 "轉嫁掉你付不出來的金額"
常見的險：
1.醫療險：包含日額、手術、實支實付等，大概可以轉嫁20萬上下的風險
當然，雙實支或高額度的可以轉嫁掉高一點的金額
但大抵而言轉嫁的風險金額在50萬以下
2.意外險：意外傷害、身故、殘障、重大燒燙傷等，大概轉嫁掉100萬~1000萬的風險
3.癌症險或重大疾病險：大概轉嫁掉100萬~300萬的風險
老實說，最近一直在思考保險"保大不保小的原則"
若以保大不保小的原則，那意外險和重疾險等才是最該先規劃的
醫療險根本不是第一順位該規劃的
因為20萬~50萬這樣金額並非付不出來的額度
但規劃實支實付甚至雙實支實付的話，每年保費就接近4千~1萬左右了(依年紀保費上升)
從20歲繳到60歲，繳40年就40~50萬了，而且還不一定有用到
而且從我上面舉的數學題就知道，保險公司收的錢一定遠大於賠的錢!!
而意外險和重大疾病險，雖然發生機率很低
但假如發生可以得到100萬~1000萬的，可供家庭生活無虞
說這麼多，我個人想法是如此，提供討論
1.富人：根本不用保險，因為他不需要靠這理賠金
2.窮人：預算不足，先規劃意外險和重疾險，至少可以安家
3.普通人：假如你沒啥存款就都保巴
等你可自由運用的存款有50萬就退掉醫療險(風險自負)
等你可自由運用的存款有100萬~300萬就考慮退掉重疾險吧
等你可自由運用的存款超過1000萬，那啥都免保了
以上，提出來討論