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作者: zkow (逍遙山水憶秋年) 看板: AfterPhD
標題: [新聞] 學貸申請比率連年降 窮學生真的變少了
時間: Mon Apr 10 21:01:01 2023
【苦背學貸3-1】打工時數比上課時數還多...「實質窮」學生的心酸日常
太報
2023-04-10 07:00 / 作者 吳尚軒 / 記者
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剛畢業的小涵，一出社會就扛數十萬元學貸，為省錢選擇住在頂樓加蓋。廖瑞祥攝
「幸福的家庭彼此相似，不幸的家庭各有各的不幸。」
——托爾斯泰，《安娜・卡列尼娜》
在窄小的樓梯間往上連轉12次後來到6樓，穿過鐵柵欄的頂加房間，是小涵（化名）現在
在台北的棲身之處。這天天氣多雲，色調陰冷的房內井然有序，泡泡麵用的鐵碗、到處撿
回的免洗餐具、沖泡飲品以使用頻率為規則置於電腦桌旁的牆上，另一旁則是塞滿開架化
妝品的置物架，頭上天花板黏滿應急用的塑膠片，因為之前會有碎屑散落，「但也還好，
反正這裡（月租）只有6000多塊，之前幸運找到比較便宜的。」
從高雄老家來到台北已經5年，大學4年，畢業後1年，現在她一面在餐廳打工，一面接案
畫設計稿，儘管房租便宜，但日子其實不輕鬆，因為手上還有大約40萬元的就學貸款。
她是家中么女，唸書時全家只有父親掙錢，但努力不見得有相對回應，一年所得還不到30
萬元卻要養4口人，小涵總覺得自己應該要能申請低收入戶證明，不然最少也是中低收入
，卻因為老家是阿公留下來的房子，持有不動產讓他們被排拒在貧窮線之外。
高中畢業、上台北前的那個暑假，小涵自己打工存了2萬元，以為至少夠撐一個學期，孰
料天龍國的物價很快就把戶頭啃得見底，她立刻在學校旁的餐酒館找了一份工讀差，每週
平均工時40小時，端盤子的時間比上課還多了快2倍，疲累與反覆的勞動很快把她的性格
磨得尖銳，「就覺得我的同學有人可以悠閒來吃這種餐廳，我只能窩在旁邊吃員工餐。」
學期開始時，她總要先排完班表才能思考怎麼選課、能不能出去玩，別人的大學生活說走
就走，有的是時間，她的生活只能日復一日想著錢。走在校園裡，舉凡同時出現「獎」與
「金」的海報都會讓她駐足；打開電腦，跟錢有關的標題一定賺得到她的點擊；10分鐘的
下課，同學在走廊上討論要去哪玩、度假，她只是默默在滑手機用人力銀行找下一份工作
，有時固定的工作不好找，但畢竟南部人很早就學會騎機車，她打開手機立刻接單外送去
。
助學金名單赫見熟人　才知大家不敢開口羞於討論
但貧窮是可怕的陷阱，可怕不只在痛苦，還會讓人錯失改變的機會。
有些獎學金要求成績，但忙於工作的她成績並不理想；有些獎學金要提學習計畫、交報告
書，她計算耗費的時間跟中選機率後，覺得不如把時間拿去多排一點班；有些獎金要當志
工，做服務，「當然還是要算時薪啊，比我打工低的話也是沒用」，慢慢地，她在心理上
離學校越來越遠，「到底來台北是為了什麼？」小涵不只一次這樣問過自己。
這般日子熬了快2年才終於好轉。那時她在校內職涯中心打工，才知道就算沒有中低收身
份，還是有其他助學金可以申請。遞出申請、救命錢入帳後，她開始可以把排班時間縮短
到每週20小時以內，至少在教室的時間比在廚房多，開始有時間可以讀書、讓自己準時畢
業。
她還記得，有時會在助學金名單上看到到熟識朋友的名字，才驚覺原來對方也有需求，「
但大家根本不會討論這些事，可能覺得講出來好像在抱怨，但如果有方法讓大家可以分享
多好？自己找這些資訊的時刻都是最難熬的。」
資訊弱勢錯過補助請領時機　傻傻多扛好幾萬債務
有需要卻無法證明自己有需要，是小涵曾經的痛苦，這種痛也對更多人造成傷害過。
大學畢業到現在已經工作了2、3年，郁薇手上每個月都要償還接近7000元的學貸，對她來
說，這就是讀私立大學的代價，也是世界對資訊弱勢的懲罰。
她來自單親家庭，母親當年從中國經商回來後，只帶回債務就算了，連鋪張的習氣都一起
帶回來，「就算沒錢，她還是會借錢來撐場面」，在郁薇的記憶裡，母親舉凡出入、吃飯
、購物，都絕不讓人嗅到貧窮的氣味，於是債務就一筆疊過一筆，陷入借錢還錢的無盡循
環。
就讀私立大學的學費每學期高達6萬元，還要租屋、生活，儘管入學時學校有調查是否有
低收、中低收身份，可以減免6成甚至全部學費，但郁薇記得，媽媽說家裡有房子所以不
能申請，更聽媽媽的話，把能貸的全部貸好貸滿，才剛18歲的她每過一學期就增加10萬元
債務，當時甚至也不以為意，「畢竟從小就一直聽媽媽說，錢先借來拿到手，以後再想辦
法去賺回來就好了」，往後舉凡助學金、弱勢證明，在她眼裡一律自動忽略。
直到後來，親戚發現不用低收證明也能申請的助學金，她才發現自己傻傻多扛了好幾萬元
債務。
畢業後，她待還的款項總共超過60萬元。回憶剛出社會時，看著朋友假日能悠哉出遊、喝
酒、唱KTV，但自己每月扣掉房租9000元，再加上將近7000元的款項，已經壓得她連外食
都有壓力，「我覺得當初至少要在源頭就要讓我知道，我是符合申請資格的人，而不是只
能聽別人說才知道」，回憶因為資訊落差而出現的債務落差，她也只能先擬訂計畫，一步
步把錢還出來。
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小涵住處附近多是暗巷。廖瑞祥攝
無法證明自己需要是種痛苦，而還有另一種痛苦，是不知道有人可以伸出援手。
「什麼助學金、工讀金，我完全都沒聽過，可能學校不覺得學生有窮人吧。」笑容跟話語
都是苦中帶酸，身背60萬元學貸的阿齊（化名）說，幸運的是，他考上了全國名列前茅的
頂尖大學，但不幸的也是，周遭同學都是小公主、小王子，有人的叔父輩都是醫生，有人
雙親同是執業律師，還有人的二等親就是銀行總經理，「跟家裡開口講一句就能換手機、
出國，哪會有人談這個（助學措施）？」
原來他的家庭情況尚可支應學費，沒想到大二那年接連變故，父母離婚了，經濟來源也垮
了，衝擊突然到來，他第一件做的事就是跑去貸款，然後立刻開始打工賺錢。
彼時他一週工時至少32小時，每天的日子反覆如下：起床、出門、上課、下課、上班、下
班、回家、睡覺，然後再起床、出門、上課、下課、上班、下班、回家、睡覺，陷入彷彿
無止盡的第N+1次循環，「我那時根本不知道什麼是休閒，還壓力大到胖了20公斤。」
阿齊回憶，大四的時候眼看同學討論要不要讀研究所、想去哪個國家留學，他能想的只有
趕快畢業去賺錢，「不然只靠時薪真的快撐不下去。」
錯過一切減免、助學金的他，現在每個月要還5000多元的學貸。為什麼那時沒申請？他只
說，家境塌得太突然，申請錢的流程太亂，也沒有人可以問，目光只能限縮在立刻能賺到
的錢上，「我只覺得，不想活在那個狀態那麼久。」談過往時，他的髒話、國罵用得比壯
聲詞還多，對此他並不以為意，「旁邊的人都會說我太悲觀，但我只覺得，你也來過這種
生活試試看啊。」
吃飯超過100元就自責「揮霍」　長期下來心靈扭曲
「其實我覺得我們蠻需要一些心靈上的幫助。」站在陽台上點起菸，小涵說，現在的房租
只有6000塊，因為有租屋補助，加上學貸後的負擔尚且能負擔，她開始有時間跟金錢出去
看表演、跟朋友聚餐，但學生時代就連吃飯超過100塊，都會自責太揮霍，那情況會讓人
的心靈越來越扭曲，「除了給獎學金外，學校也可以有更多類似的措施，可能是開個工作
坊教我們怎麼面對壓力，因為我們也沒錢、沒時間去諮商。」
現在她的Instagram上，轉發了不少以設計、舞蹈、攝影為主題的動態及短片。她曾經學
過跳舞，也喜歡跳舞，房內還有一格貼著「舞鞋」標籤的收納盒，最近則買了合成器開始
研究數位音樂，這些可以稱做興趣或夢想的東西，唸書時她可想都不敢想。
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小涵在牆上貼著畫作、海報，展現對攝影、藝術的喜愛。廖瑞祥攝
時間到了要上班的時候，她換過衣服後拎著安全帽下樓。如今在信義區的餐酒館兼差，眼
看比以往更奢華的燈紅酒綠，至少她心裡不會再像過去那樣糾結，「現在轉念一想，有機
會知道其他世界存在是好的，至少我更早知道工作、賺錢是什麼東西。」
牽起停在防火巷裡的機車，她說，幸好最近警察沒有來開單，語畢便發動引擎往外騎去，
消失在台北街頭的車陣之中。巷口的電線桿上貼著傳單，法拍屋要價將近2000萬元，但小
涵跟那些還被錢壓著的人們，不知何時才可以思考安身立命這太遙遠的課題。
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台北市區即便是法拍屋，也要價逼近2000萬元，對這群背著沉重學貸的年輕人而言，買房
是想都不敢想的議題。廖瑞祥攝
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【苦背學貸3-2】學貸申請比率連年降低　窮學生真的變少了嗎？
2023-04-10 07:10 / 作者 吳尚軒 / 記者
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學貸申請比率連年降低，但窮學生真的變少了嗎？圖為大學校園徵才現場。廖瑞祥攝
當台灣終於慢慢從疫情封鎖中解除後，行政院也跟著推出高達3800億元的疫後振興措施，
其中220億元將用於補助就學貸款，幫已經申請學貸的弱勢學生、畢業後月收入不到4萬元
，或者需撫育孩童的貸借款人，直接償還1年的本金與利息，預估將有54.6萬人受益。
不過，這項政策沒有博得太多好評。全國私校工會理事長尤榮輝接受訪問時便直言，補貼
措施或許對學貸族不無小補，但對解決年輕人遭遇的問題只是治標不治本，「執政黨想爭
取年輕選票，必須提出更多有利政策。」
目前我國有高達73萬名學貸族，其中43萬人已經畢業、開始還款。民進黨政府執政以來，
除了不斷調降學貸還款利息，也從2018年開始推出多項緩繳措施，除了月收入未達一定門
檻可申請緩繳外，更能無條件申請只繳利息、緩繳本金，最多可申請8年。
但除了延後、補助還款外，所謂的助學措施還有更多地方值得思索，尤其，不知道有多少
身處灰色地帶的學生，因為無法證明自己有需要，只能別無選擇先背上負債。
申請門檻逾15年沒調 窮困學生慘遭「漏接」
除了提供就學貸款外，我國主要的助學措施有二，第一事學雜費減免，包括中低收入、身
心障礙等弱勢家庭學生，減免6成甚至全部學雜費，而所謂低收入規定，則根據各縣市政
府所訂的每人每月最低生活費為基準。
然而，不少學生往往因為家裡擁有不動產，比方說阿公阿嬤留下的一棟山間老屋而超過標
準，對此，教育部的另一個助學措施，則是弱勢助學計畫，提供每學期最多3.5萬元的助
學金，以及每月生活助學金、保障住宿等措施。
大專學生申請學貸的比率逐年減少。
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而根據教育部資料，申請學貸的學生在比率上年年下降，從10年前約有2成6大學生申請，
到去年（2022）僅剩1成9，不分公私立學校皆然，另一方面申請弱勢助學金的學生，也從
5年前的5%下降到如今的3%出頭。
但這代表窮困的學生變少、大家都變富有了嗎？顯然不是，因為具弱勢身分而申請學雜費
減免的學生比率，10年來始終維持在9%上下。
走勢差異的關鍵或許就在計算方式的差別。朝陽科大學務長廖俊鑑從第一線觀察指出，申
請學貸的標準是家庭年所得低於120萬元以下，而弱勢助學金是家庭年所得70萬元以下，
並可以有價值不超過650萬元的不動產，這個標準已經多年未變，然而在物價、工資經過
多年成長後，「以前符合標準的學生，現在可能就沒辦法申請。」
如今學貸的120萬元門檻，是在2007年時所訂，當年的基本時薪，是每小時95元。
16年後，不只基本時薪成長到176元，整個社會的所得跟物價也一起成長，比如內政部公
布的全國每月最低生活費，就從9509元增長到1萬4230元。
「所以為什麼申請的人年年減少？不是有需要的人變少，是我們漏接了很多學生。」立法
委員吳思瑤對此無奈指出，物價、薪資水準在這16年間都有不小增長，但學貸趨勢曲線依
然分毫未動，而弱勢助學金規定的不動產價值不得超過650萬元，「現在哪有這種房子？
這些標準都應該要調整。」
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薪資與物價水平連年上漲，申請學貸門檻卻一直未調整。
除了標準要與時俱進，吳思瑤呼籲計算方式更該徹底改變，如今不管各縣市的低收入戶門
檻，或申請社會住宅的資格，都是用家庭平均收入計算，也就是全家的總收入除以人口後
，算出每人可以分到多少錢，但教育部仍在用總收入計算，「但同樣一家人賺120萬元，
養3個人跟養8個人完全不一樣。」
有家產無法列低收　忙養活自己根本無暇求助
另一個問題是，有些人除了學貸之外，根本不知道如何自助。在《太報》記者訪問的過程
中，不只一位大學主管直言，「資訊弱勢就是經濟弱勢，很多學生根本不知道自己可以申
請哪些經費。」
來自台南的小琪（化名）便有這般遭遇。她在高中時遭遇父母離異，只能靠父親每月3、4
萬元的收入維持生計，這份薪資在南部尚且堪用，但當她北上唸書後，台北的物價立刻壓
得她每天下課後、放假時都得用打工填滿時間，因為家中的自有住宅，讓她被排拒在低收
證明之外，也無法申請相關補助。
直到後來她聽朋友提起，才發現自己其實能申請學校的助學計畫，每學期只要做滿72小時
服務，比如去幫忙送公文、填資料，就可以拿到每個月8000元助學金，「換算下來我時薪
超過400塊，遠比打工划算。」
這個計畫的來源，是教育部在高教深耕計畫中，要求各大學針對弱勢生提出完善就學機制
，除了以往硬性的弱勢規定外，也允許斟酌學生情況給予協助。
但過去不只小琪沒聽過計畫，就連她後來打探才發現，不少有需要的朋友也一問三不知，
更鮮少聽人討論。她認為，弱勢生通常要忙於打工，有些人甚至還要處理家中的突發狀況
，在資訊上常是弱勢，有需要的人可能遠比想像更多，「但大家以前礙於面子都不敢問，
學生時代會覺得講這個好像很丟臉啊。」
老師多關懷、學生勇救助　資源才能有效利用
「資訊一定會有落差，我還遇過學生連畢業條件都不知道。」廖俊鑑回憶，常見情況是學
校在新生訓練時會宣達，處室外會貼海報，官方社群也會定期分享，但學生往往不在意，
等真正有需要時，可能又錯過申請期限，「但這不能怪學生，就只能積極去宣導」，除了
被動式發布資訊外，他們也會透過導師制度積極處理，比方說像舉辦導生聚，常跟學生接
觸就有機會瞭解情況，「就可以知道像為什麼他要打工打這麼凶？知不知道學校其實有錢
可以申請，這是我們的責任。」
榮哥（化名）在南部的科大擔任學務主管已經超過10年，學校裡有6分之1的學生達到中低
收入戶標準，看在他眼裡，學生拿不出證明、學生不知道資訊，都是令人無力的痼疾。
「有些學生是低收入戶，可是他都能買最新的iPhone，有些學生申請不到證明，但我們明
明知道他連吃飯都沒錢。」他語重心長地說，證明常常變成死硬規定，但如果沒有這些措
施也很苦惱，到底要怎麼知道學生實際情況？要協助沒有證明的學生很難，第一是經費可
能不夠用，另外就是可能有人濫領，學校端雖然可以透過部分機制給予協助，但效果終究
有限，他希望教育部能夠進一步擬定更貼合需求、幫助更多學生的標準。
他也呼籲學生要勇於求助，礙於個資法規規定，學校無法在新生註冊時就知道誰是經濟弱
勢，只能等學生自己來申請，「但全校幾千個學生，你不跟老師說，我們真的無法知道誰
需要幫助。」
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【苦背學貸3-3】大學制度懲罰貧戶？數字會說話　弱勢生慘陷惡性迴圈
2023-04-10 07:20 / 作者 吳尚軒 / 記者
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弱勢學生難進公立大學，結果淪入讀私大、扛學貸、背債的困境。取自Unsplash
1989年上映的台灣電影《魯冰花》中，出生貧戶的繪畫天才古阿明，在學校內定由鄉長的
兒子取代他參加全國繪畫比賽後，默默地對老師說：「有錢人的小孩子，什麼都比較會。
」
簡單樸素的一句話，經過30年仍讓不少人銘刻在心，畢竟不管有沒有透過人脈搞關係，大
多數人心中，始終認為有錢就有比較多機會。而在大學升學上，這句話或許沒說錯，更甚
者，台灣的學制還形同懲罰弱勢學子。
弱勢生最少10校頂大全在列　台灣學制不利弱勢學子
光是從量化上的數據就可以看到端倪。以2021年為例，全國弱勢生比例最高的學校，包含
大漢技術學院、慈惠醫專、慈濟科大、美和科大等校，幾乎清一色為私立科技大學與技專
，反過頭來看，弱勢生比例最低的學校名單，則有陽明交通大學、台灣大學、清華大學、
成功大學等，不但幾乎都是公立大學，更是所謂名列前茅的頂大。
再看資源落差，弱勢生最少的10所學校，幾乎在該年度都獲得超過1億元的高教深耕計畫
補助，尤其台大以23.27億元獨占鰲頭，成大、清大、陽明交大也都有超過10億元規模；
弱勢生前10高的學校，從獲得的資源，到能用來協助弱勢生經費，都跟這些名校有著10倍
以上的落差。
家庭環境跟能唸什麼樣的大學有關，這件事也經過學者反覆驗證。台大經濟學系教授林明
仁與學生沈暉智的論文〈論家戶所得與資產對子女教育之影響〉，便以全國稅務資料與大
學就學資料進行分析，發現家庭所得位列全國前20%的學生，進入頂大的機會約是後20%家
庭的3-8倍。
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弱勢生比率較高的學校，多為私立大學。
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弱勢生比率較低的學校，多為公立大學。
私校比公校貴2倍　窮學生反付高學費
此外如台大經濟系教授駱明慶、政治大學財政系教授連賢明、中山大學社會系教授葉高華
等學者，近年來也陸續根據自己學校的資料研究指出，能進入排名較高大學的學生，大多
來自較高所得地區、收入較高的家庭，或者父母從事較高階工作，儘管近年來包含繁星計
畫、申請入學等多元入學計畫實施後，對此現狀逐漸緩解，但家境越好容易上好大學，仍
是如今未解的趨勢。
當然，不少國家也有類似現象，但台灣還有個罕見情況，就是公立大學不管在排名、評價
還有能獲取的資源上，都高於私立學校，然而私校學費卻比公校貴了將近2倍。
也就是說，最窮的學生，恐怕只能進到排名末段的學校，並且付更貴的學費、背更多貸款
。
「這就是高等教育的反向分配。」輔仁大學社會系副教授戴伯芬指出，貧窮的學生負擔較
貴的學費，卻只能接受較差的教育，更進一步造成畢業後的就業困難，一切變成惡性循環
，對此她呼籲應該借鏡國國外的社會救助措施。
齊頭式補助難貼近需求　學者籲分群給不同待遇
在安倍政府的規劃下，日本從2020年起開始實施「高教無償化」政策，投注7600億日圓預
算，以比2017年度增加約10倍的經費規模，擴大補貼經濟弱勢家庭學生學費。
戴伯芬以此指出，台灣可以進一步參考，讓弱勢生就讀私校要負擔的學費不高於公校。其
實目前如華南大學的學費已經比照公立大學標準，這背後有宗教法人出資補貼，「當民間
社團都看到這樣的落差存在時，國家更應該著手給予協助。」
戴伯芬也指出，台灣的學費補助、助學措施往往是齊頭式平等，不管所在地區、學生素質
都給予同樣的經費，但像美國各州因應生活費的不同，對學費的補助也有所不同，此外對
於優秀學生也有全額獎學金，這些都是可以思考的方向，「如果他夠優秀，為何還要讓他
花時間去便利商店打工？」應該分群給予不同待遇，優秀的全額補助，其他學生則可考慮
增加校內打工、學習的管道。
還不了款呆帳飆3.8億　立委喊話設置豁免門檻
長期監督教育部的立委吳思瑤則指出，根據教育部資料，全國高中、大學的學貸如今共有
3.8億元呆帳，其中有2874人超過半年沒有還款，還有1143人遭到強制執行。她認為，可
以思考比照英國，年收入高於一定門檻才需要還款，一旦失業或收入低於門檻會自動停止
繳費，政府部門也會每年滾動調整門檻，甚至如果學生畢業後25-40年都無法到達還款門
檻，就會自動取消貸款餘額。台灣也應思考建立更進步的豁免門檻，並對逾期者不要強制
執行，「當然這會有道德風險，但他們不見得都是惡意欠繳，背後一定有原因。」
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公部門主要助學措施一覽表。
行政院從2018年起，開始推出學貸緩繳措施，如今若學生月收入不足4萬元可申請緩繳本
金、利息。但吳思瑤認為，不同地區、家庭處境下，畢業生月薪4萬元未必夠用，美國拜
登政府目前在討論的學貸新政中，包含將每月還款金額，調整為可支配收入的5%，她認為
教育部也可以思索建立更靈活、顧及生活需求的還款方案。
教育是年輕世代可以翻轉階級的機會，也因此國家才需要特別支持弱勢族群的受教權，吳
思瑤最後強調，從更大的方向來看，政府也應恆平投資技職體系，且給予私校學生更多幫
忙，既然已經明顯看到哪裡需要幫忙，就更該給予協助，「不是只說齊頭式的平等，不然
他們就是一直惡性循環。」
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