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第3波「壯世代金融行動措施」5月上路 擬開放銀行向逾70歲者推介結構型商品
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https://news.pts.org.tw/article/736299
發布時間：
2025-02-05 12:30 姜筑 / 綜合報導
原文內容：
為推動「壯世代金融行動措施」，金管會近日祭出第3波修法預告，將開放銀行業可向70
歲以上民眾推介結構型商品，消除原先年齡限制。新法預計今（2025）年5月底前上路。
金管會4日預告《銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法》修正案，
將開放銀行業可向70歲以上民眾推介結構型商品，消除原先以年齡劃分的限制，盼避免高
齡金融歧視，新法預計於今（2025）年5月底前上路。
「結構型商品」是指銀行以交易相對人身分與客戶承作，結合固定收益商品、黃金，或衍
生性金融商品的組合式交易；其中「固定收益商品」包含存款、債券、保險等，「衍生性
金融商品」則指其價值是由利率、匯率、股權、指數、商品、信用事件等所衍生的交易契
約。
根據現行法規，銀行對於70歲以上、或最近1年內辦理5筆以下衍生性金融商品交易、或教
育程度為國中畢業以下，或有全民健康保險重大傷病證明等，符合以上任一身分的客戶，
不得以當面洽談，寄發商品說明書，或用電話、電子郵件聯繫等方式進行商品推介。
金管會表示，為配合推動「壯世代金融行動措施」，避免客戶僅因年齡限制而無法獲得金
融服務，造成差別待遇，因此擬修法。本次修法同時也將規範銀行向客戶推介結構型商品
時，須確認客戶是否足以承擔投資標的風險，並以客戶適合度及商品適合度等作為推介依
據，鼓勵金融業開發設計滿足各年齡世代的金融需求。
自去（2024）年9月起，政府「壯世代金融行動措施」已陸續推出2項針對70歲以上者修正
的規範，包含允許開戶投資期貨、銀行可向非專業投資者推介外國有價證券，如今再推出
第3波修法，開放銀行可向70歲以上民眾推介結構型商品。
心得/評論：
磨刀霍霍向老人，銀行是否準備大賺一筆老人財？金融股股價是否繼續創下新高？
作者: PureAnSimple (PureAndSimple) 2025-02-05 13:43:00
煮咒垃圾蠢城進土城 早日裝ㄕ袋 垃圾就該進焚化爐 咒之咒之 大家念力一起來
作者: enjoythegame (~書讀不完了#o#~) 2025-02-05 13:47:00
這...對於金融機構這風險...
消費者爭議++金管會表示，為配合推動「壯世代金融行動措施」沒辦法啦，人家法都通過了，不然要怎麼辦不然以金管會的個性，客訴是越少越好
老人家會知道什麼結構嗎，什麼觸發條件，我看是很難，大概會被內含的選擇權各種扒皮
70歲以上？是老人詐騙太好賺然後開放銀行也參一腳？有糾紛官司沒打完人往生，還可以執行遺產還債
作者: stanley86300 (Stanley) 2025-02-05 20:16:00
買到撞到