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銀行理專為了賺佣金，勸誘客戶將房子抵押貸款去買投資型保單，甚至還替客戶，將借出
來的錢先撥款到其他銀行後、再匯到保險公司扣繳保費的帳戶做扣款，藉此繞道製造「斷
點」，規避「禁止借錢買保單」的法規紅線，遭檢查局抓包。
據了解，檢查局已將違規的業者送交銀行局及保險局，再由各局視情節輕重做出處分，違
規業者在10家以下。
金管會也將在本周五（26日）銀行總經理聯繫會議上，將就此事向全體銀行總經理做宣示
，要求各銀行注意、勿踩法規紅線。
檢查局是在去年做銀行保經代專案金檢時，發現有6大缺失，其中行員最常勸誘客戶「借
錢買保單」，只要民眾來辦房貸、甚至是來諮詢「以房養老」的商品，最後卻莫名其妙買
了投資型保單，因為情況太過「常見」，引發金管會關注。
依「投資型保險商品銷售自律規範」，禁止業者鼓勵或勸誘客戶以借款、舉債來買投資型
保單；再依「壽險業辦理保單借款自律規範」也禁止勸誘客戶以保單質借來買新保單。
但檢查局卻發現，銀行保經代人員、或是理專，為了賺佣金，不停勸誘客戶借錢、或是用
其他優惠方式，誘導客戶將資金投入保單；也發現有保戶持續以保單借款、再去買新保單
的高槓桿財務操作方式。
其中勸誘客戶借錢買保單有三大態樣。
一是當客戶來諮詢「以房養老」商品時，行員反而鼓勵客戶改辦房貸，將房子抵押借錢出
來、去買投資型保單，並宣稱投資型保單有一定收益還有保障，既可以達到「月月領」的
目的，還可能比「以房養老」更好。
二是勸誘客戶「以房套利」。檢查局官員說，檢查發現客戶辦房貸獲得資金時，行員誘導
客戶買投資型保單，或是替客戶將抵押房子的錢，撥款到其他銀行、再匯回該保險公司扣
繳保費帳戶做扣款。
檢查局官員說，這是追查「放貸金流」的時候，發現竟有行員自己替客戶製造「資金斷點
」，讓本來是「借錢」繳保費，但卻製造出是「存款資金」去扣保費，規避「禁止借錢買
保單」的規定。
三是，也發現有銀行授權主管，用定存解約利息免打折的優惠措施，去勸誘客戶買保單。
依一般規定，定存解約利息都要打八折，免打折買保單，猶如「鼓勵」民眾多買投資型保
單。
除勸誘客戶借錢投保外，檢查局也發現保經代業務員的報告書未據實填寫，主要有兩大缺
失，一是貸放撥款後的資金流向是繳保費，但業務員報告書卻寫是「多年儲蓄」。
二是因為銀行理專沒落實了解民眾對商品的適合度，導致辦理房貸時的授信申請書與投保
時，業務員報告書所記載的客戶年收入不一致。
此外，這次檢查也發現，有保戶持續以保單借款、再去買新保單的循環財務槓桿操作的方
式擴大信用，而銀行端也沒確實了解行員是否有誤導或勸誘的狀況。
金管會官員說，上述六大缺失，除了辦「以房養老」變成買保單，及不停將保單質借再買
新保單是算個案外，其他都屬常見缺失，希望透過總經理聯繫會議，提醒各銀行勿踩法規
紅線，落實消費者權益保護。（廖珮君／台北報導）
理專這樣搞真的很機歪
PS各位版友認為顧立雄這兩年金管會主委幹得如何?