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2.原文內容:
主計總處統計8月消費者物價指數年增1.53%,估全年增1.21%。年輕人將薪水直接存入銀行,定存利息恐怕難敵通膨壓力,要存退休金,難上加難。專家建議,年輕人應該及早定期定額投資,挑戰風險較高標的,但該買股票型基金還是ETF,專家看法兩極。
國泰投信投資顧問部經理楊正豪指出,財富累積有3重點,時間、複利、正報酬。國家型標的勝產業
首先進場時間搶在低點進場,就先贏一半,另外時間也會影響複利,越晚開始複利越少,成本相對越高,因此建議看好時機就下手,才能及早開始。最後,要想持續正報酬,最重要的關鍵就是選對標的。
楊正豪認為,購買標的選擇國家型標的,更勝於產業類。因為產業類會受到趨勢影響,景氣循環變化多端。科技產業挑AI+VR
例如2000年時,中國正在積極興建基礎建設,當時礦業型基金相當熱門,但經過金融海嘯,中國發展步調放緩,趨勢改變後就沒辦法賺錢,建議年輕人如果真想投資產業類型,應該要以未來趨勢發展作為考量,AI、VR等科技類產業可以考慮。
元大投信綜合企劃部副總林育如表示,新鮮人剛入社會,要存退休金最簡單的方式,就是採用定期定額扣款購買股票型基金,或者是ETF。因為年輕人有時間本錢,定期定額可以攤平風險,因此可以買獲利高又相對風險高的商品。
林育如建議,定期定額購買投資標的,可以採用小訣竅,善用投資工具的功能。例如:設定在扣款時間之前,將原本預計要扣款的錢,先轉作其他短期投資,扣款時再贖回短抱的商品,在這之中,可多賺取一次投資機會。買ETF是傻瓜投資法
林育如指出,沒投資經驗的新鮮人,可以選擇台股基金。因為生活在台灣,可以掌握比較多資訊,相較其他市場更了解,或者考慮ETF定期定額扣款。兩者相較之下,ETF最簡易,只需要選擇標的的指數即可,變化不大內容又豐富,更不需要考慮經理人的操盤能力,可謂「傻瓜投資法」。
但楊正豪抱持不同意見,他認為ETF投資報酬率低於股票型基金。根據過去案例,從2015年到2018年,這3年定期定額買台股指數,投報率約15%,但一樣時間,基金績效最差也有19.4%,投報率最好的更高達30%。長時間來看,投資ETF,相較於投資基金報酬率相差近1倍。
楊正豪建議,以年輕人具有時間優勢來看,應該購買波動劇烈的股票市場,如台股、陸股,才能在低點時累積更多單位數,從波動中受惠。成熟市場美國,因為資訊公開透明,且發展穩定,買基金或者ETF則差別不大。
3.心得/評論:
※最近我跟我媽講台灣50時,我媽竟然回應說
台灣50不會倒嗎? 我只能說你們姐妹們買國泰基金不是一樣嗎…
小弟想問
怎麼說法,台灣50不會倒的原因?