近期在百尺竿頭收購樂陞案中，中信證被金管會以未落實 Know Your Customer 處罰。
讓我好奇的是，Know Your Customer 在金融業有任何明確的規範嗎 ?
可以想像的是，作好 Know Your Customer 是為了避免可能帶來的風險，
但對於金融業中銀行、證券、投信、投顧不同機構及不同交易，
對客戶要認識的程度顯然有很大差異。
向投顧進行理財規劃諮詢是客戶、在銀行存款是客戶、向銀行貸款是客戶、
在證券公司開戶下單是客戶、委任證券公司辦理公開收購也是客戶。
向銀行貸款、可能有無法還款的風險，因此銀行對客戶還款能力一定詳加審查。
可是對券商接受委任辦理公開收購而言，最後股票與款項都到齊，完成交易手續費落袋；
股票與款項沒到齊，交易不成手續費落空，其實風險相當有限。
另外，就媒體報導，金管會具體指出的 2 點 :
1. 中信銀行未能審慎評估與探究客戶之實際收益狀況
2. 百尺竿頭在公開收購前幾天，才更換負責人，怎麼可能馬上做出幾十億元的交易計畫
這 2 點其實都很容易找到理由反駁。
所以真的很好奇 KYC 有任何具體明確的規範嗎 ?