推 Bookdaily : 請教台灣企業貸給子公司的錢又是怎麼轉的呢？ 09/21 21:42
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先說暗黑兵法
直接換 跟貪官們換或是走地下匯兌
基本上不是太大的金額 一下就走光了
在來說正規的走法
台資企業進入中國通常會先設立三資企業
三資設立之後 就有外匯準入額度了 但是並不能隨便的匯入資金
必須要有通過審批的投資項目（發改委文件）才能申請準入
通常這種都很好辦 因為是合法的投資 並不是用借錢的方式 是直投
我前面說卡很久的資金
大部分都是借外資的款要進中國
中國的法律對於企業借款有很嚴格的規定
這樣說吧
相較於國外利息 中國的利率雖然降了很多
但是表面的利息便宜 卻還有一堆表外的一次性費用
例如銀行保函借款 表面上是央行規定利率上浮20%
實際上錢到之後企業就要回款15％左右給資金方作為貼息
彌補銀行利息太低的損失
以五年期來算 等於每年要多3 ％的利息
只要你國外的錢變成了自由自在的人民幣
就可以在高息的中國融資市場享受國外想不到的暴利
我之前談過 中國的民企能接受的融資成本每年約為12- 15％
這些外國資金想進中國想瘋了 中國民企從銀行是借不到錢的
只要外資能進入中國 誰跟你去做股票啊 高息放貸做保函做票貼多逍遙
這也就是為何美金方願意讓利也要走地下進中國的原因
離題了
回來說台灣企業如果要走正規管道
境內的三資企業跟銀行申請信用額度 然後由台灣企業開SBLC到中國的銀行
然後由中國的銀行根據風險評估出款 原則上是90％浮動
貸款利息是央行基準利息（可能會上浮20- 30％ 這個上浮又是一門學問 以後來談）
這樣用外保內貸（外面的擔保品 境內貸款）方式讓三資企業弄到錢
這也是最標準的資金使用方式
換句話說 每一筆三資企業對中國的投資 都是跟中國的銀行借錢來的
知道中國的銀行多好賺了吧 呆帳算啥 不良負債算啥 股市買中國銀行就對了
關鍵在 準入的資金都必須要有明確的投資項目來申請
並不是你想怎樣就怎樣 想進來就進來
而進來的資金透過銀行就會進入到你申請的項目公司帳戶上 不是能自由動用的
必須要符合該項目的開支才能花錢動用
這變成如果你是用別人的項目申請額度進來的錢
錢就會被卡死在項目公司上面 根本無法動用
標準的流程應該是這樣
拿三資企業準備投資的項目到銀行報備
銀行給予三資企業國內銀行授信（該項目授信） 然後要求三資企業提供擔保品
三資企業以在台灣的母公司開出的SBLC作為擔保 發到接證行
證到之後出款 利息依照央行規定調整
這是標準的外保內貸流程
如果是中國境內的公司要借款給另一家公司的話應該怎樣做？
很多台商並不懂中國的法律 被人吃了算是活該
" 中國法律規定 企業之間不得借款 只有持金融牌照的企業才能做借貸工作"
也就是說 如果我是子公司要跟我的母公司借錢
對不起 直接借的錢不具備法律保護 因為這是違法的行為
如果你是企業法人 用公司名義借錢給另外一家公司
對方不還你錢 你是告不了他的..........
因此 必須要透過銀行成立三方委貸合同
有甲方將錢交給銀行 由銀行放錢給乙方
由乙方將擔保品交給銀行 由銀行交給甲方
然後 銀行無任何責任!!!!!!!!!!!!!!!!銀行還能收你手續費
還不去買銀行股啊.........
也就說 如果子母公司都在中國境內
要借錢也要經過銀行同意
所以要是錢不大（在中國 一億人民幣內算是小錢）
就走地下匯兌快多了
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以下附上一段信件（簡體）
有個異想天開的外資想走她們自以為是的方式進入中國
然後諮詢我一些問題
我回了落落長的文章說明問題在哪裡
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融资意向书
甲方：
乙方：
针对有关银行的SWIFT MT 103银行汇款业务，进行了交流和沟通，经甲乙双方友好协商，
本着平等互利，友好合作的意愿，达成以下意向。
一、甲方愿意接受乙方安排的平台公司，给予国外融资支持，甲方以世界著名银行如：英
国的苏格兰银行、汇丰银行、巴克莱银行和德意志银行，通过银行对银行SWIFT发出的MT
103 银行电文汇款，汇款金额数额根据银行授信额度定，给乙方提供的银行账户，由乙方
安排向银行进行贷款或融资。甲方负责银行发出电文的真实性，可靠性，并负责对乙方安
排的接收银行发出查询电文的回复和确认，并提供电文副本给乙方。
我：
甲方本身为国外资金方, 乙方为国内用款企业, 第一句话所谓的乙方安排的平台公司是很
诡异的一个文字说明, 应该是甲方安排平台公司才对, 不过从前後文看, 应该是指乙方需
要安排一个具备银行授信的平台来接款的平台公司, 在实际操作上这比较像是特指贸易公
司或是项目公司, 因为能从国内银行拿到授信的通常以这两类型居多, 贸易公司可以透过
贸易需要的流动资金取得银行授信, 项目公司的项目抵押贷款, 但是这两种型态对於这种
融资方式都有致命的问题, 後面再提
MT103是银行的汇款业务, 也就是说这笔钱是汇入到乙方安排的平台公司帐户内, 通常来
说没有准入的外汇额度这是解不进来国内的, 因此我不懂的是, 这些解来的款项是要如何
的作为担保品？这是实在的现金了, 除非这些款项应该是先到离岸帐户上面, 在离岸帐户
上做定存的设定, 然後用定存单质押给银行作为担保, 用这种方式外保内贷（用自己的离
岸帐户定存单担保国内资金的贷款）, 若是这样, 根本就不需要乙方的平台, 甲方自己就
可以轻松的申请离岸帐户, 将这些款项自己电汇到自己的离岸帐户上, 然後根据之後与乙
方的三方尾贷协议, 用离岸帐户的钱做外币定存, 将定存单作为担保品抵押给银行让银行
贷款出来给乙方就行了
二、乙方负责接收银行在收到甲方国外银行发出的预开电文通知（SWIFT MT799或199)给
于回复同意接收，并要向甲方提供回复电文的副本。甲方银行只有在收到乙方银行电文回
复之后，才能把MT103发给乙方的接收银行，乙方在收到MT103电文后，要在三至五个银行
工作日内发电文向发出银行进行确认，也要把查询确认电文副本提供给甲方。甲方一定会
安排银行给予回复确认，确认完成以后，甲方的责任和义务完成。
我：
这个操作流程是标准作业流程, 没啥问题的, 也没啥好讨论
三、乙方在收到甲方安排发出的MT103之后，乙方以此向银行申请融资贷款，由乙方独自
负责完成，甲方没有义务和责任做任何有关银行贷款的事情，甲方只负责此贷款所发生的
银行利息和费用（乙方需提供收据明细给甲方），这些费用的支付均从银行贷款变现中扣
除，无需甲方另行支付。
我
这里的问题很大, 首先乙方已经收到了甲方的103, 代表钱已经进了乙方的口袋了, 乙方
跟银行申请个屁贷款啊......
所以说汇入的必定要是甲方自己的离岸帐户内, 而且上面整个流程都没考虑到外汇的准入
额度问题, 你从英国汇丰是不可能用103直接打入国内人民币帐户的, 只能进入离岸帐户
真的照这流程走, 这个甲方就是冤大头多少钱都会被骗走的
四、在完成银行质押贷款后，乙方负责把所贷款项首先要转存于甲方同在贷款银行里指定
的账户。在完成融资协议（另签约）的基础上，甲方按照双方的约定，再把款项付给乙方
指定的账户，第一单最多付给乙方指定的账户25%的贷款，甲方向乙方收取同等银行的贷
款利率，使用贷款资金的时间长短由双方协商决定。此银行贷款的偿还，是以MT 103银行
汇款的兑付保证的，无需乙方偿还的，也不需要付给甲方任何其他费用，但对使用甲方的
资金要做一个抵押或担保（另签约）。
我：
又是一个不了解实际业务幻想出来的流程
乙方贷款出来的人民币必然是进入贷款项目帐户内, 如果是贸易流通款的贷款, 那出来的
钱会直接进入贸易公司帐户内, 而大笔的贷款资金转移到另外一个帐户如果没有正当的理
由说明会被银行警告的, 因为银行给予的贸易受益资金通常会伴随着附带条件, 就是只能
用来购买银行规定范围内的产品或是工具, 并不是想像中钱贷出来就是你的可以随便自由
支配来用, 而把贷款出来的钱全部都转给另外不相干人的帐户内, 银行可能会直接冻结帐
户认为这是有问题的交易
如果是之前说的项目贷款额度, 那出来的钱都是会进入项目公司帐户内, 这钱更不能动了
, 因为项目公司的帐户每笔支出都要做帐目的, 必须是项目需求才能支款, 因此幻想很美
丽现实很残酷, 这些流程通通做不到
另外上面说银行汇款的兑付保证？我想问的是MT103解过来的是啥东西？现金还是银票？
是多久时间的担保品？就目前我知道的103还做不到上面的兑付保证, 因为解过来就是资
金了, 顶多说是用汇来的外币来做还款能力的保证, 若是这样, 银行就会要你开信用证就
好, 或是在离岸帐户做外币定存用定存单质押做担保
第四点的整个流程都是幻想出来的, 结论就是做不了
五、甲乙双方共同认识到，要完成以上所列的条款，最重要的是乙方必须向甲方提供乙方
在银行的授信额度，乙方非常清楚，甲方在没有得到乙方提供的银行额度，是没有办法发
出MT103银行电文汇款的。乙方承诺并同意在不长的时间内会提供给甲方。具体融资数额
根据乙方提供的银行额度的数额
双方应该共同认识到最重要的不是乙方在银行的授信额度, 而是乙方的担保品甲方愿不愿
意接受, 在甲方愿意接受的情况下, 以国内的国家规定执行三方委贷协议, 甲方提供外币
工具作为担保品借给乙方, 乙方以自身的担保品抵押给甲方作为担保, 然後乙方用甲方给
予的担保品去跟银行完成相关的贷款手续, 这才是真真正正符合中国银行业规定的准则
我：
我想写这篇幻想文的人并不知道中国国内是禁止企业对企业之间的直接借钱贷款, 必须要
透过银行的三方委贷模式才能得到法律上面的保证, 也就是说如果依照上面的作法, 乙方
可以完全不用还一毛钱给甲方的, 因为甲方非法借贷给乙方的行为违反了国家法令, 其资
金不受到国家法律保障（最常见的就是所谓的存单背书转让借钱, 这是没有法律效力的行
为）
要在中国做金融, 必须要理解中国的法律, 用自己幻想出来的作法是会吃大亏的, 如果想
要知道有哪些可以替代的方案, 我大概可以给三到四个提案来解决, 不过在不清楚资金方
真实的想法之前, 我就不给方案了
六、乙方会在拿到银行额度之后，会提供给甲方接收银行的银行坐标，银行坐标包括：开
户银行名称、银行地址、公司名称和账号，银行官员名字和电话，银行SWIFT码，不可缺
少一项。如果有必要，甲方也可先发一个MT 799 电文给接收银行，配合乙方顺利拿到授
信额度。
七、甲乙双方在签本意向书时，双方相互交换公司资料和法人的护照、身份证并相互
扫描发给对方邮箱。本意向书一式四份份，甲乙双方各持两份。在双方具备签正式协议时
，具体细节再约定，此意向书是以后所签协议的组成部分，仅供双方遵守。
甲方： 乙方：