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遠見雜誌
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公務員命運大不同！18％走入歷史 那13％呢？2017-12-26 15:14聯合新聞網 文章提供／
遠見
年金改革吵吵鬧鬧，各界關注的18％優存終於要在2021年走入歷史，利息歸零。但多數人
都不知道公股行庫員工及退休員工，至今還在領13％優存，讓其他軍公教五味雜陳。
雖然從2008年起，台灣銀行、土地銀行、中國輸出入銀行、中央銀行四家公營金融機構13
％優存上限已改為500萬，但一年最高仍可領65萬的利息，比現今許多勞工的年薪還要多
，每一年政府為此，還得貼補4、50億的利息，這些錢都是納稅人的錢。
根據立法院運算中心的研究報告指出，隨著存款利率走低，這四家公營金融機構補貼13％
優存的金額，也從2011年的38億8360萬餘元，增至2014年的47億349萬元。
大家同是吃公家飯的公務員，為何這群人享有特別待遇？
其實，當初財政部會訂定國營行庫13％存款優惠利率，是因為過去要進入台銀、土銀、輸
出入銀行，須通過公務人員考試，但考上後卻無法比照公務人員、享有月退，才會祭出13
％優惠利率措施，提供「變相的月退俸」。
這群人雖然也保公保，卻一直認為自己僅是「廣義」公務員。
不過，細看這群人擁有的福利似乎比一般軍公教好。尤其在2008年元旦之前，13％優存竟
然包括存款、員工自提儲金、員工退休金三大項。不像軍公教僅退休金享有18％。
這三項分別是：
一、現職、退休員工定額儲蓄存款：行員48萬元、工員28萬元的存款額度，可享有13％。
不像民營銀行，離職後就不能享有優存。
二、退休員工的退休金存款：依勞基法退休給領的退休金、公提、自提儲金及公保養老給
付的總額全部享有13％優存。
三、員工自提儲金：按照公、自提儲金期間（從1980年6月1日至1997年4月30日）個別員
工所提的自提儲金，都享有13％優惠利息。
不只如此，這些金融機構依職工福利金條例規定，「每月在營收總額內提撥0.05％至0.15
％」納為職工福利金。他們既有職工福利金又享有13％的優存利息。
由於福利條件已不符合社會期待，在各界的檢討聲浪中，立法院終於在審查2007年總預算
時，決議請行政院儘速核定財政部研礙的改進方案，並於2008年1月1日實施。
但是，研擬改進後、目前執行中的方案，仍羨煞不少勞工朋友。
原先第一項的現職、退休員工定額儲蓄存款依舊不變，行員48萬元、工員28萬元仍享有13
％利息。
第二條已退休員工退休金優惠存款，終於訂了500萬元上限，還是相對優惠。從2008年1月
1日起，退休金在500萬以內者，仍以13％優惠存款利率計息；超過500萬的部分，則以各
銀行活期儲蓄存款利率計息。
第三條，關於現職員工退休金及自提退休儲金的優惠存款。概分成退休金部分，2008年元
旦前服務年資所計算的退休金，退休時仍以13％優存利率計息；之後服務年資所計退休金
，改以3年期定期儲蓄存款利率加計3％計息。
自提儲金部分，2008年元旦起，現職員工原已提撥的自提儲金定額，改以各該銀行3年期
定期儲蓄存款機動利率加計3％計息，孳息不再滾入本金計息。如果2008年元旦前的服務
年資所計算的退休金，加上自提退休儲金的本利總額後，辦理13％優存額度以500萬元為
限。
相比軍公教「溯及既往」的年金改革，這群公務員相對幸福。已退休員工的退休金優存仍
然是13％（上限500萬），不像軍公教三年後全部歸零，就算是一次領退休金的人，也要
分6年降至6％。
對照18％的塵埃落定，13％的改革進度卻是零。
去年底立委黃國昌質詢財政部13％的議題，當時他表示，台銀、土銀、輸出入銀行等國營
行庫13％優存利率，雖有其歷史背景，但根本於法無據，近年定存利率直直落，卻從未調
降或檢討，在職及退休者都可適用，光這部分支出，每年國庫就得支出26億元，痛批財政
部應僅速檢討。
他進一步指出，以國營行庫退休人員為例，每年最多有500萬存款可適用13％優惠利率，
一個月可拿5萬4166萬元利息，一年光利息就可領65萬元，但翻遍法律條文及相關要點、
辦法，找不到發放13％優惠利率的法律依據；連前財政部長張盛和都曾坦承，13％非屬法
律規定的保障權益。
確實，13％與18％同為歷史產物，都無法源依據，但為何18％已被檢討改革，13％卻遲遲
沒有動靜？
今年6月30日，財政部長許虞哲難得對外表示，公股行庫退休行員的13％優存將比照改革
，分六年調降，但最後「利率一定低於公教人員的6%」，明年7月1日和公教人員同步實施
。
財政部隨即在7月13日，首度召集台灣銀行、土地銀行、以及中國輸出入銀行三間公營行
庫董事長，討論員工退休金13％改革版本，希望三家銀行能試算13％降到4％，以及降到9
％等至少兩種版本對員工可能造成的影響，並同步展開對銀行工會的溝通。
這不過是首次的溝通會議，消息一出，九大公股行庫的工會理事長就展開串聯罷工。理由
是退休金將大幅縮水，無法維持退休生活。有工會成員指出，目前仍有不少在民營化之前
退休的員工還在領13％，很擔心最高上限48萬的員工優存13％也會受到牽連，不斷被檢討
。
由於台銀、土銀兩大行庫員工合計約1萬5000人，還有6000名退休員工。另外，其他公股
行庫的員工人數也有5萬人，一旦所有行庫串聯，恐成為金融史上最大規模的罷工。
但銀行都還沒有跟工會坐下來溝通，工會代表就揚言要罷工，導致財政部改革方案根本出
不了部裡。當遠見記者詢問財政部相關主管時，大家均噤若寒蟬、三緘其口：拜託拜託，
我沒有被授權發言這個議題啦。
其實，八大公股行庫中，已有六家民營化，兆包括兆豐金控、第一金控、合作金庫金控、
華南金控、彰化銀行以及台灣中小企業銀行。雖然公司已民營化，但退休優存制度卻沒有
跟著民營化。
相比其他民營銀行，這些泛公股銀行的績效表現未必比較好，卻享有比民營銀行更優厚的
優存制度，這些都算是營運成本，所以也讓外界質疑：公營銀行民營化後，經營體質變好
了嗎？
其實，隨著市場競爭激烈、低利率時代來臨，許多民營銀行都取消員工優存制度，包括富
邦銀行、中國信託、台新銀行均分別在2010、2012年取消新進員工的優存。
目前，僅剩幾家維持48萬的優存額度，大致是三年期定儲機動利率＋4％計息，或二年期
定儲存款機動利率＋5.5％計息。
台灣銀行、土地銀行、中國輸出入銀行、中央銀行四家國營金融機構受到立法院監督，預
算透明公開，所以立法院可以拿到數據，但六家泛公股銀行因民營化關係，不受立院、審
計單位監督，根本無從得知每年要貼多少利息錢，尤其這些泛公股銀行還是有政府持股，
部分資產仍屬於全民。
一位民營銀行的主管指出，公股行庫員工聲稱自己是勞工而非公務員，但13％為公股行庫
所獨有，民營機構並無，假設是一般勞工，就不應享有與軍公教相同的待遇，這些支出更
不應由全民埋單。更何況18％已走入歷史，13％沒有理由不檢討。
連立法院預算中心都特別針對此議題，於2015年9月提出研究報告與建言。直指六大泛公
股銀行原為國營事業，現已完成民營化，針對員工定額存款及員工退休金優存卻仍沿用或
修正適用該制度，應併同檢討其合理性，以維持獲利能力及競爭力。
2017年即將結束，但13％改革還在「僅聞樓梯響」的階段。如果年金改革僅僅作半套，也
難怪其他公務員會不滿了。
心得：風向轉囉，國營小心了，大刀砍向頭頂，如何逃命？公務員全部改成勞工身分吧？