Re: [北美] 請問美國工作, 可在台灣貸款買房嗎?

作者: caldude (caldude)   2023-03-20 05:53:14
大家好
也借這一篇文詢問一下
目前已經在美國買房 用的是10ARM 4.75的利率
父母打算將他們的房子當抵押品 由我當借款人在台灣借錢 目前問到的利率是20年 1.95
左右
同樣的貸款金額 30年4.75 跟20年 1.95 算下來月供還少150美金 且那一部分只需20年即
全額繳清
整體流程會是:
1. 我本人開設雙幣帳戶
2. 台灣我借款(父母房子當抵押品)
3. 台幣現金進入我的台灣帳戶
4. 台幣換美金轉入美金帳戶
5. 美國直接提前還款
之後台灣貸款由家人每年贈與台幣460萬還款
而我在另外每個月把原本應交的貸款 補給父母
這其中的損失 可以想到的有:
1. 換匯的匯差 尤其現在美金相對高點
2. 換匯手續費
3. 大額還款後 自主部分itemized deduction 下降
4. 由於我購買的是半自住 半投資的 投資部分的房貸利息也會相對減少 可需要額外找尋
專業會計師將net income降低 來減少房租收入的實際課稅額度
1. 從大家的回覆看來,似乎只有在提前還款前
最好把現金放在帳戶裡兩個月以上。除此之外,還有其他需要注意的嗎?
2. 如果考慮到的損失相對於利率的差別微乎其微,是否代表其實應該借到最大額度?
3. 考慮到父母年過半百,與其尋求更高報酬 提前還款,似乎是最省心,最穩定的做法。
但除此之外,是否有其他方式可以更好地利用台灣低利息的借款?
謝謝大家
※ 引述《s82237823 ()》之銘言:
: 各位好
: 想要借這篇文章請問一下
: 如果是這種方式(從台灣貸款到我台灣帳戶-轉換美金-匯到我美國的銀行帳戶)
: 從貸款(家人擔保)- 台灣的銀行 - 美國的銀行 都會是我的名字
: 如果是這樣的話錢到美國之後:
: 1. 銀行端會有資金進入的限制嗎? (打算透過花旗-花旗 但是不會用全球速匯)
: 2. 我個人在美國的稅務需要做什麼樣的申報嗎?
: 3. 這種做法是不是其實很單純,有什麼是我需要注意/擔心的嗎?
: 謝謝!
: ※ 引述《RouterHsieh (醉臥美人膝,醒掌天下權)》之銘言:
: : 因為蠻多人寫信問我的,所以我乾脆還是公開的回一下,
: : 希望沒有違反版規啦,如果板主覺得不妥再告訴我0rz
: : (畢竟是海外工作版,貸款買房這個好像有點不太符合用途XD)
: : 我的狀況是這樣,我父親已經退休了,但是我和他共同持有一筆房產。
: : 所以當時貸款的時候就是用這筆房產當作抵押物來借款,
: : 然後我想房產的估價應該是會影響到貸款的金額啦,跟收入有沒有關這我就不太確定

: : 然後我是去年8月的時候回台灣貸款的,當時我爸媽有問過一些銀行,
: : 結論是基本上只要是台灣本土的銀行,全部都打槍,
: : 因為他們會說沒辦法驗證你在海外的收入(也就是還款能力)XD
: : 然後當時唯一說可以的就是渣打銀行,其他的外商(ex星展)我就沒去問了。
: : 利率的話我當時運氣還不錯,拿到比1.6更低就是了XD
: : 最後就是,雖然我是去年8月的時候辦的,
: : 但我沒辦法保證現在他們一樣願意辦理,或者貸款的利率會是多少,
: : 純粹就是回應一下這篇文章提供一下我個人的經驗嘍XD
: : BTW,想偷渡一下報稅的問題,因為我現在還是NRA,
: : 是不是代表我的property tax不能拿來減免啊QAQ
作者: brian8110080 (Goal)   2023-03-21 02:04:00
推這篇! 也想知道有經驗的前輩怎麼處理的。
作者: cityport (馬路不平避震故障)   2023-03-21 02:21:00
問問會計師你在海外的貸款能不能itemize..法律上是可以也可以父母拿到錢後直接開美金匯票..抬頭寫貸款銀行連同coupon寄給銀行做payoff..一般lockbox不看開票人的不過payoff跟月繳有可能是不同lockbox..要問銀行
作者: NTUstud (馬哥)   2023-03-21 03:59:00
最近也打算做相同的操作,稍微算一下在台灣的額度是借越多越好,多的放美金CD都有賺方便透露台灣是找哪家銀行嗎?謝謝
作者: s1s1 (胖鳥)   2023-03-21 04:02:00
我也想知道哪家銀行,最近想買房的應該都有類似的想法XD
作者: yay0909 (椰林)   2023-03-21 07:23:00
這篇的海外貸款照規定不能itemized deduction,IRS pub936有規定必須 “secured debt” on a “qualified home”,除非原Po父母把台灣房子過戶給原Po變成second home,不然不符合規定
作者: aa06697 (todo se andarà)   2023-03-25 20:16:00
有辦法每年贈與460萬 你家應該會有認識的會計師可以直接問吧XD
作者: jhay (Do it by yourself..)   2023-03-31 00:10:00
你首先要先找到願意承作的銀行 最近剛完成 只能說很難你說的那些換匯的都不是難處
作者: Auphie (過木不汪)   2023-04-03 03:57:00
你有美國公民或綠卡身份嗎?如果沒有申報過FARBA的話海外帳戶突然匯款一大筆金額,然後之前沒揭露海外銀行帳戶你應該會被audit,然後之後要求補上海外所有帳戶資訊然後匯款給父母台灣銀行帳戶的話,感覺也有洗錢的嫌疑我覺得問有海外資產處理經驗的CPA比較保險我也蠻好奇你的後續處理,希望之後能知道你的處理結果^^

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