普發一萬剛入帳，朋友群組在吵要買什麼，只有一個在銀行上班的人安靜沒說話
大部分人以為普發一萬就是政府送的零用錢，想怎麼花就怎麼花。
但我一個在銀行工作十幾年的朋友跟我說，這一萬塊，其實是測試你財商的考卷。
他說：從一個人怎麼花這一萬塊，就能看出他五年後會過什麼樣的生活。
我當時覺得他太誇張。
不就一萬塊嗎？能差多少？
他笑了說：你等著看。
普發一萬剛入帳那天，我們的群組整個炸開。
有人說要去吃燒肉，有人說要買球鞋，有人說要拿去買股票。
只有阿凱，那個在銀行上班的朋友，一句話都沒說。我私訊問他，你不打算花嗎？
他傳了一段很長的訊息給我。
「我不是不花，我只是在想怎麼花。」
「這一萬塊，可以是一萬塊，也可以是十萬塊，差別在你怎麼用。」
我約他出來喝咖啡，想聽他到底在想什麼。
阿凱說：他在銀行這麼多年，看過太多人拿到意外之財的反應。
「振興券、消費券、紓困金，每次政府發錢，我都會觀察客戶怎麼用。」
他說：這些人可以分成四種，每一種背後的思維完全不同。
我問他，哪四種？
他說：我一個一個跟你講。
第一種人，拿到錢馬上花掉，買自己一直想要的東西。
阿凱說，這種人不是不好，只是他們把這一萬塊當成「意外之財」。「意外之財的特性就
是，你不會心疼，因為反正本來就沒有。」
他說上次振興券的時候，他有個客戶拿到錢馬上去買 Switch。
「當下很爽，但一個月後他又來跟我抱怨說存不到錢。」
阿凱說：問題不是買 Switch 不好，而是這個人根本沒想過自己的財務狀況。
「他房租常常遲繳，信用卡帳單也常常只繳最低，但拿到錢第一件事就是去買遊戲機。」
「這就是典型的短期爽感大於長期規劃。」
我問他，那這種人該怎麼辦？
他說：先問自己一個問題。
「如果這一萬塊不是政府給的，而是你辛苦加班賺來的，你還會馬上花掉嗎？」
「如果答案是不會，那就代表你根本不是真的需要那個東西，你只是想爽而已。」
第二種人，把錢存起來，覺得以後可能會用到。
阿凱說：這種人比第一種人好一點，至少有風險意識。
「但問題是，存起來之後呢？就只是放著？」他說
他有個朋友，每次拿到這種錢都會馬上轉到定存帳戶。
「我問他為什麼，他說怕自己亂花，所以先存著。」
聽起來很理性，但阿凱說這其實是另一種浪費。
「因為通膨每年都在發生，你的一萬塊放一年，購買力可能只剩九千五。」
「定存利率才 1%，根本追不上物價上漲的速度。」
他說，存錢沒有錯，但如果你只是存著不動，那這筆錢的價值其實一直在縮水。
「真正聰明的做法，不是把錢鎖起來，而是讓錢去工作。」
我問他，什麼叫讓錢去工作？
他說：可以是投資，可以是學習，可以是改善生活品質。
「但不能只是放著不動，那跟把錢藏在床底下沒兩樣。」
第三種人，拿這筆錢去投資，想要錢滾錢。
阿凱說這種人的思維是對的，但很多人做錯了。
「因為他們不是真的懂投資，只是看到別人賺錢，就跟著進場。」
他說群組裡就有人在討論要拿這一萬去買股票。
「我看了一下，他們討論的都是飆股，什麼 AI 概念股、電動車概念股。」
「但我問他們，你們知道這些公司在做什麼嗎？」結果沒人答得出來。阿凱說，這就是問
題所在。
「投資不是賭博，不是聽別人說就跟著做。」
「如果你連自己買的是什麼都不知道，那你根本不是在投資，你只是在碰運氣。」
他說：上次有個客戶拿紓困金去買股票，結果一個月賠了 30%。
「他整個崩潰，跑來問我怎麼辦。」
「我只問他一個問題，你知道你買的是什麼公司嗎？」那個客戶搖頭，說不知道，只是朋
友推薦的。
阿凱說：如果你不懂投資，那就先拿這一萬塊去學習。
「去上課，去買書，去搞懂什麼是股票、什麼是基金、什麼是 ETF。」
「等你真的懂了，再拿錢去投資，那才是真正的錢滾錢。」
第四種人，拿這筆錢去解決問題，或者投資自己。
阿凱說，這種人才是真正懂得用錢的人。
「因為他們知道，這一萬塊不是拿來爽的，而是拿來改變現狀的。」他說他自己就是這樣
用。
「我的筆電用了五年，超級慢，每次開機都要等十分鐘。」
「這次普發一萬，我打算拿去換一台新的。」我問他，換筆電算投資自己嗎？他說，當然
算。
「因為我每天都要用筆電工作，如果電腦很爛，我的效率就會很差，做簡報卡卡的，整個
人看起來就很不專業。」
「換了新筆電之後，工作速度快一倍，客戶也會覺得我更可靠。」
他說：這一萬塊省下的時間，可能價值好幾萬。
「因為時間就是錢，如果你每天浪費半小時在等電腦開機，一年下來就是一百多個小時。
」
「這些時間拿去做業務，可能多賺好幾萬。」
阿凱說還可以用這筆錢去解決長期困擾的問題
「比如說牙齒痛很久但一直捨不得看醫生，拿這筆錢去治療。」
「比如說想轉職但沒錢上課，拿這筆錢去報名職業訓練。」
「比如說機車很舊一直在修，拿這筆錢當頭期款換一台新的。」
他說：這些才是真正讓一萬塊發揮價值的方式。
「因為你解決了一個問題，或者提升了一個能力，這個改變會一直持續下去。」
聊到最後，我問阿凱，那你覺得普發一萬，到底該怎麼用？
他想了想說：「問自己三個問題。」
「第一，我現在有什麼問題需要解決？」
「第二，我有什麼能力需要提升？」
「第三，這一萬塊能不能幫我創造更多價值？」
「如果答案都是沒有，那你再去想要不要花在享樂上。」
「但如果有，那就不要猶豫，馬上去做。」
我問他，如果真的沒有問題要解決，也沒有能力要提升呢？
他說：那就拿去改善生活品質。
「但不是買一次性的爽感，而是買長期的舒適。」「比如說買一個好一點的枕頭，讓你每
天睡得更好。」
「比如說買一雙好一點的鞋子，讓你走路不會腳痛。」
「比如說買一個好一點的椅子，讓你工作不會腰痠背痛。」
他說：這些東西看起來很無聊，但它們會陪你很久。
「而且它們會直接影響你的健康和效率，這才是真正的投資。」