網誌圖文版：
http://someguytw.blogspot.com/2016/10/Apply-fubon-travel-insurance.html
這次中秋節安排的日本行程，真得很帶塞的遇到了莫蘭蒂颱風
本來我還跟W說，沒有問題的，颱風是在我們飛出去後才來的，那個時間點我們己經在日
本 Happy 了
沒想到颱風越走越快，完全不留情面，真得讓我們給堵到了 ~
不過，還好當初有保富邦的旅遊不便險，所以還是順利的完成旅程
所以就來分享一下當時的情況與理賠的結果
先講結論：
1) 詢問保險事宜，請直撥你所在地的理賠部門，不要打客服專線
2) 不便險費用發生時間點，可以超出不便險的保險期間
3) 富邦賠付項目必須是為了繼續行程的所產生的費用
4) 若為了繼續行程，可以更換機場出發 (從高雄改到桃園)
5) 上述在台灣更換機場所衍生費用無法理賠 (但有小變數，詳細的就往下看)
6) 若班機已經確定取消，可以提早搭乘比原訂時間早的飛機 (這個也有點爭議，詳細的
還是要看內文)
我們預計搭乘 9月14日14:00從高雄機場起飛之樂桃MM036往大阪關西
因為之前就有在日本遇到春之嵐的情況，結果火車停駛，但是飛機正常起降，趕到機場飛
機已經飛走了，所以只好貴貴的再買一張機票經驗
所以後續出國都會先買不便險起來放，避免又發生上面的意外，一損失就是上萬起跳的
我們是在 9月11日就買了不便險，當初因為精打細算 (被 W 說是貪小便宜 T_T)
所以不便險的時間買得剛剛好，我們的去程是 14:00的飛機，回程到台灣是下午 13:00
我就購買 9/14 13:30 開始到 9/19 13:30 結束，剛剛好都包到去回程飛機
保額100萬旅平險，保費175元 (5天)，直接在網站上要保
隨著颱風消息的每天公佈，心情就像是在洗三溫暖，每天是照三餐在刷氣象局的網頁，觀
注預測的路徑變化
後來真心覺得最準還日本氣象局，完全沒有在修正路徑，最後颱風就按它預測的走
最後該來的事情，還是會到，9月13日下午 3:55分樂桃透過郵件取消了隔天的班機
因為14:00是颱風離台灣最近的時候，樂桃應該不會冒著飛不回去的損失，特地飛來台灣
其實，這樣子對我們也是好的，因為有比較長的時間反應，不然如果明天在機場才說取消
飛機，那真得不知道怎麼辦
而緊接的，高雄市也宣佈明天停班停課 (台南一直到晚上十點才宣佈上班半天班)
1) 詢問保險事宜，請直撥你所在地的理賠部門，不要打客服專線
其實這段時間，我們一直有在問保險公司一些問題，好方便我們來做行程的安排
一開始我是打客服專線，但客服說這些問題會請專人回電給我
隔天一直等一直等，都沒有人回電，後來再打一通時，客服專線就跟我說，可以直接找所
在地的理賠部門詢問，這樣子的答案是比較正確的
因為未來是理賠部門受理你的案件，所以問他們是最準確的
但是這個只限是在上班時間，那理賠部門的電話怎麼找呢？請找理賠申請書上面，就會有
列出來各地的理賠部門，以富邦為列各地的理賠部門電話分機如下：
還有一個小方法，如果打了分機一直無人接聽，也可以轉總機說明你的需求，他會找該部
門其他人來接聽你的電話
2) 不便險費用發生時間點，可以超出不便險的保險期間
因為我的精打細算，所以時間只有保得剛剛好，那如果我們因此要提早搭乘飛機，怎麼辦
呢？
當時，想說所有的費用都要在保險時間內才可以理賠，結果一直被 W 唸
本來還想要再額外多保一天，讓所有的時間都可以納進保險裡面
後來，專員有解釋，只要你的起因「飛機被取消」是在保險時間內，那你接下來的動作，
就是你的結果，自然可以不必在保險時間內
因為你是原因造成你有後續的結果(動作)，是從因導致果的
後來想想也是，如果你在國外飛機被取消了，要搭隔天的飛機，那不是也會超出原本的保
險時間嗎？
3) 富邦賠付項目必須是為了繼續行程的所產生的費用
為什麼要保富邦呢？因為富邦能賠的情況最多，大部份的不便險在國內時發生事故是不理
賠的
但富邦在它的條文第60條第一款寫到：
一、交通費用：被保險人為繼續其預定行程或來往於住宿地點而須額外支出的合理
且必要之交通費用，但若其預定之交通費用可退還者，應扣除該項退還之費用。
所以當你在國內發生飛機延誤6小時，或是被取消時，請不要認為保險公司會賠你這一張
機票，因為它不是在理賠的範圍內
但是，你可以為此而多買一張機票，做為繼續你行程的必要交通支出，這一張新機票就是
屬於理賠的費用
那如果你因為要在機場留宿一晚，那住宿費會賠嗎？如果是在台灣，很抱歉，它也是不賠
的，因為在同條，第二款中提到：
二、下述之住宿及其他雜費(合計以新台幣五萬元為限，但本保險單所載之保險金額
低於五萬元時，則以保險單所載之保險金額為限)，但此項費用係於中華民國境
內旅行發生者，本公司不予給付。
所以為了繼續行程，我們當然要繼續衝 ~
4) 若為了繼續行程，可以更換機場出發 (從高雄改到桃園)
因為這是一個偏南的颱風，所以我們決定去桃園搭飛機，這樣子應該就可以避開颱風了
諮詢過專員後，因為都是從台灣出發，所以更改出發的機場是沒有問題的，在可以理賠的
範圍內
當天的情況是，小港機場在早上八點前的飛機都還是有起飛，所以有一些航空公司都把時
間提早，至於在下午的當然都全部取消掉了
不過去小港的風險太高了，所以團員一致認為還是去桃園搭比較保險，不然訂了另一班又
取消，那真得不知道怎麼辦
5) 上述在台灣更換機場所衍生交通費用無法理賠
因為隔天的飛機，我們又擔心如果當天高鐵停駛了，那怎麼辦呢？(看起來大家一定要去
的意志非常強)
所以我們決定提早搭高鐵上桃園住一晚，這樣子才能確定隔天的時間
當天到高鐵站時，所有的票都已經滿了，我們只能搭自由座
結果自由座也大爆滿，完全上不去，後來高鐵廣播說可以到其他指定席上車
我們才順利的擠上最後一班往桃園的列車 (台南不是要上半天班嗎？怎麼會有這麼多人搭
高鐵)
那這一段高鐵有理賠嗎？在出發前，我們打了三通電話，跟了三個不同的專員提過這個問
題
其中的二位說不能賠，一位說可以賠
最後我的理賠結果是「不賠」
但我們同行有四個人，最早申請的那位，他的結果是核準了，而且連坐計程車費去飯店都
賠了
但我們後面三位的結果都不核準 (會不會是富邦賠怕了!?)
後來又再去電詢問承辦我們理賠的那位專員 (四位都是同一個人)
他說那位朋友的理賠是誤賠了，實際上是無法理賠的
但，說實在的，從第60條第一款的條文來看，並沒有排除掉台灣地區的交通支出
而且保險法第30條的精神，應該站在利於被保險人的角度
所以我認為是可以跟保險公司 argue 的，但 W 覺得沒有差很多 (因為最後保險公司有算
錯)，所以我們就算了
至於住宿費用，第60條第二款已經排除掉台灣的住宿費用，所以我們就沒有申請了
6) 若班機已經確定取消，可以提早搭乘比原訂時間早的飛機
因為我們已經在前一天下午接到通知，所以我們就問專員，新訂的機票是需要
A) 比原本 14:00 晚
B) 比原本 14:00 晚六個小時，20:00 出發 (因為富邦的理賠是延誤6個小時開始)
C) 可以比原訂的 14:00 早
專員的回覆是，如果已經確定取消，而且六個小時內也沒有接續的班機，那就可以直接訂
新的班次，不需要比 14:00 還晚，也沒有晚六個小時的要求
所以我們很放心的，趕快請旅行社的朋友幫忙訂從桃園飛大阪的機票
一大早的華航、日航、長榮都滿了，我們後來訂到 CI152 10:10 出發的班機，每個人單
程機票要 11,400
呼 ~ 單程機票果然很貴，但比原本的 14:00 提早了 4個小時出發，也算是不錯的結果
所以我們就順利提早四個小時抵達大阪，還賺了一頓飛機餐和機上娛樂
但，要多出一趟高鐵錢再加上一晚的住宿
(7) 如何進行理賠呢？
回國後，就準開始進行理賠
首先請到富邦產險下載理賠申請書 [下載網址]
我依據情況寫了以下的申請書，如有，有需要可以參考一下
依據理賠申請書，你要附的文件有：
1. 申請書 (網路上下載)
2. 事故發生證明 (樂桃的取消證明)
3. 原訂位確認資料 (樂桃的電子機票和收據，要看原本機票費用多少)
4. 新的交通票證單據及損失證明 (華航電子機票和代收轉付收據)
5. 存摺影本
實際上，我附的文件如下：
*附件一：申請書
附件二：莫蘭蒂颱風實際走勢圖(資料來源：中央氣象局)
*附件三：MM036訂位資料
附件四：樂桃航空取消郵件
*附件五：樂桃航空 9/14 MM036 班機取消證明
附件六：樂桃航空 9/1~10/29 國際線班機時刻表
附件七：高鐵票刷卡收據
*附件八：高鐵票票根
*附件九：CI 152 班機訂位資料
*附件十：旅行社代收轉付收據
*附件十一：CI 152 登機證
*附件十二：銀行帳戶影本
*附件十三：護照資料頁和入境頁的影本
其中有打星字號應該是保險公司要求的，其中 item 13是我們去交件時，保險公司說要補
的資料
至於其他的資料，則是算是補充資料
為此，我還特定寫了一份 cover letter，把相關原由和理賠的依據、保險的條文，其對
應的附件資料寫在裡面，同時在附件上面標示次序，方便保險公司進行翻閱
如果有需要 cover letter 的人，可以站內信跟我拿
最後申請的費用：
A) 額外支出之高鐵費用：1,150
B) 額外支出之CI 152班機費用：11,400
C) 扣除 MM036 班機費用：2,480(單人)+1,040(行李) = 3,520
合計：1,150 + 11,400 – 3,520 = 9,030
我是在 10月1日以掛號寄出，其中保險公司有打電話問 W 過程，最後我們在 10月28日收
到理賠通知
最後理賠的金額是 8,920 元，因為跟我算的不合，二者差距 110元，所以我又打了電去
詢問
專員後來幫我調了資料，才知道是理賠 11,400 - 2,480 = 8,920元
所以我才知道高鐵的那段沒有賠，但是他少扣了我行李的費用
(我明明都已經寫得很清楚，可能理賠專員完全都沒有在看 cover letter 吧)
所以即使沒有賠高鐵費用，但少扣了行李錢，所以二者就只差距了 110元，所以 W 就叫
我不要再去爭取了
但在電話中，我還是有問為什麼不能賠高鐵費用？
專員的解釋是，因為富邦的要求是要延誤六個小時，所以理當只能訂六個小時後的飛機來
接續行程，而我們是提早出發
但因為我們已經有事先詢問了他們的同事 (W 在他打電話來時，有說你們的某某某，有說
可以提早出發)，所以他們是特別寫簽呈去核報，所以只有理賠機票，至於高鐵就沒有理
賠到
雖然，我覺得並沒有很合理，因為颱風是從台灣南往東北方前進，如果六個小時後，是颱
風最靠近桃園時間，那要如何繼續行程呢？
另外，樂桃當天已經確定不會有班機，即使六個小時候，我也只能買其他航空？那對於保
險公司的成本不是一樣嗎？
而且，如果我人在國外，隔天的班機取消，我提早一天搭飛機回國，幫保險公司省掉一晚
的住宿費用，這樣子也不能賠嗎？
從因果關係來看，因為飛機取消，已經確定會延誤超過六個小時，所以才會有後續動作(
坐其他飛機，且提早出發，避免颱風影響)，我們是依據所掌握的資料和風險最小化的原
則，做出提早出發的行為，我個人認為是合理的
不過，個人經驗無法代表保險公司永遠都會做出相同的判斷
我個人建議是，下次如果你要採取類似的行動，請先打電話詢問保險公司，在獲得肯定的
答案後，記下回覆答案的人名，那你至少可以確定這筆費用會理賠
至於高鐵費用，在保險公司算錯的情況下，我們也就沒打算爭取了
以上就是第一次理賠不便險的經驗，算是很圓滿的結局了