[險種] 40歲男 既有保單/新保單規劃

作者: leoleon (Leo)   2024-02-08 16:41:45
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:男
二、年齡:40 已婚無小孩
三、職業/工作內容:IT工程師
四、保障需求:增加實支實付
五、保費預算:40,000
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?是
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否未介於16.5至28之範圍(BMI=體重/身高^2)?是
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上?
(兒童)是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g?
七、常用交通工具:汽車為主/偶爾機車、ubike
八、預計規劃:
重點實支實付,次要重大傷病、長照,看護等等
(請主動表達需求,勿讓他人創造你的需求)
(請按照重要程度分列,若預算不足,順序後面的險種優先汰除)
(EX.壽險/癌症險優先,意外險/醫療險其次)
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:新光人壽
購買時間:1998/02
新光新防癌終身保險 GNB 500,000
保險公司:遠雄人壽
購買時間:2007/03
遠雄人壽新終身壽險-20年期 FH1
作者: yesnoKEN (還沒想到)   2024-02-08 17:17:00
這兩家的實支都只能當第一家投保。凱基有初次罹癌&重大傷病,台新有失能扶助&重大傷病;如果選台新,推薦再搭配遠雄的防癌險組合~手術險是非必要的選項,預算有餘裕再加即可~
作者: leoleon (Leo)   2024-02-08 17:48:00
感謝建議,原來現在只剩台銀還能當第二家
作者: timmy8812 (影分身之術!)   2024-02-08 18:44:00
建議可以增加重大傷病的部分,最近剛好遇到滿多理賠的,像全球的XDE就不錯
作者: yesnoKEN (還沒想到)   2024-02-08 19:19:00
剩2家,臺銀 和 安聯~安聯還可以搭配完整的失能附約,失能一次金和失能扶助金(每月);但安聯主約出單的最低保額不低,所以主約保費蠻高的~
作者: leoleon (Leo)   2024-02-09 12:30:00
感謝各位大大的建議,我趁連假好好研究,就不一一回覆了
作者: jimmyfk (jimmyfk)   2024-02-09 18:15:00
其實不太需要考慮主約額度, 只要記得選15年在第一年末辦減額繳清即可, 你只有負擔1/15的費用, 負擔上會大大減輕
作者: Gazing (眠夢)   2024-02-10 00:30:00
其實我覺得你不需要實支實付 你比較需要失能險保險的原則是先保大 原PO應屬於高收入人群 且沒有孩子單實支能做到的理賠額度 估計原PO本身就足以負擔失能險反而是在最糟糕情況時 能給予最大幫助的險種當然 如果你實支跟失能都保最好 那選安聯或台新都可

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com