一、性別：男
二、年齡：0歲
三、職業/工作內容：吃玩睡
四、保障需求：
需要保大風險如重大疾病、癌症、燒燙傷、意外殘障
不需要保:實支實付、壽險、醫療住院日理賠
(因為有賺錢及存款夠支應非嚴重醫療)
五、保費預算： 10000內
六、健康告知：未出生 產檢正常
七、常用交通工具： 汽車汽座 娃娃車
八、預計規劃：
保單類型偏好:一年期為主、價低為主、無續保保證沒關係(再找下一家)
國泰人壽:CEF 自由配一年定期重大傷病 100萬
台灣人壽:YADDM 一年定期傷害保險 61.5萬
新安東京: 快樂童年3 計畫B
新安東京: 全新防癌癌症健康保險 計畫三
https://finfo.tw/assortments/88d5ce9d4f88b905
詢問各位先進保單配置是否恰當，或是否有更好的選擇
刻意跳脫罐頭保單是因為自認普通風險承擔能力夠，只需要攤平重大醫療及意外風險即可
省下的保費存小孩投資戶頭用來攤普通風險
謝謝

1、留意新生兒出生時的體重、週數、體況及投保時機2、還有失能的大風險沒補3、自由配重大傷病第一年只賠保額10%，所以保費比較便宜，且會因為慢性精神病打折

癌症一次金 300萬，失能扶助金 4萬/月，是這兩類大風險的基本額度，若低於此水平而不夠支應時，也是要動用到自己的資產。如果沒有保證續保，成長過程出現的一些體況，是可以導致無法再買新保單的，體況對健康險的影響很大，意外險會有影響的體況範圍則較小。台壽有限制無法只單獨買 61.5萬意外險，且若要有較多意外險附約可一併附加，中壽會較有選擇。

實支實付不算大風險？無續保保證沒關係(再找下一家)？ 你確定一定會有下一家可保嗎？你可能沒遇過實支實付一次理賠40幾萬的一年省一萬的保費存投資戶頭，可能用到一次實支實付的理賠，就把你存了5～10年(甚至更久)的保費打平了

或許是覺得50萬以內的醫療費用都算可以風險自留？如果是這樣，重大傷病100萬的額度看起來相對不是大額度的保障……

實支實付在你提到的大風險只要住院或門診手術都會用得到保障範圍大，算是最基本的醫療險，可再斟酌

既然寶寶還未出生，那原po就再多爬文+詢問古哥大神囉現在網路資訊真的很多，雖然可能很零碎，正確性也無法確認但看了，再來板上提問，應該多少能去蕪存菁，找出自己想為寶寶規劃的大致方向~

自由配 除了第一年外 其他沒限制唷!

罐頭保單已經是最符合小資族的規劃方式了，偏偏你還要刻意跳脫罐頭保單自己研究...方向錯誤，努力白費不知道你有沒有查過國泰CFE第一年的理賠金和第二年的保費是多少？如果不是小資族的話，多提撥1萬的預算讓自己的小孩有更完整的保障，應該不會有太大的負擔才是我真的沒有看你網頁下面的保費變化，因為你規劃的內容不是一般正常會搭配的方式你規劃的四個險種有三個是非保證續保強烈建議eco版友的保證續保推文內容再仔細多看幾次

① 台壽YADDM可以單買61.5萬(保費652元)，不用附加其它附約，它的核保條件是保費必須大於500元跟與同業喪葬費保險金合計不能超61.5萬；依你列的內容，是符合的。② 產險商品在條款中會約定【非保證續保】，因此決定權都在保險公司上，一旦損率高，保險公司本就有權依約終止下一年度的續保，這類資訊會是公司發函的公文，不是google可得資訊，故這個不是機率問題，而是公司政策才能左右，今年起多家產險意外險已是停售或是漲價改版，無法已原契約續保的案例，你往finfo查停售資訊就有。③ 幼兒發育過程的變數其實很多，新手爸媽多會以過往經驗來推估覺得一切安好或是完全沒概念可能會發生的狀況，兒癌、發展遲緩、ADHD、第一型糖尿病、亞斯伯格症、氣喘、肺動脈狹窄、川崎氏症、甲狀腺功能低下...等狀況，都可能讓你無法任意選擇下一家壽險公司投保，可以google【健康告知書】+【保險法64條】+【保險法127條】，就能明白為什麼保證續保條款不可忽略。④ 有賺錢=有現金流流入，有存款=有一定備儲，看來很穩固，但應該應設想若你因病、因殘或因過失造成現金流中斷、資產大幅縮水時，而你或你的另一半能不能承擔，又有沒有其它人可以接得住你，雖不必然要悲觀，但客觀評估自己的資產抗損失強度其實更重要。

我當初也是跟你一樣不想花太多錢買保險 後來在版上獲益良多 如果現在有下一胎我會選罐頭中的台灣人壽 YCD 100萬 CIR4 100萬 HNRC 計劃三 主約第二年減額繳清 新安東京的快樂童年+隨便壽險湊61.5 萬 至少台壽的都保證續保

都要養小孩了，小孩錢就別省過頭。小孩的第一份保險規劃很重要，可以的話請買足，他的人生還很長，若有醫療紀錄未來要加買會有困難，可能有錢也買不到。像是小孩很常見氣喘，雖然不用住院，可是發現氣喘後想買保險，保險公司不見得會賣，而且小孩抵抗力低，容易生病甚至住院，媽寶版一堆血淚史

若是買大不買小, 失能險、癌症一次金買一買即可, 剩餘靠健保和儲蓄也夠了...外國因為沒健保才需把保險買好買滿.

回77F：說是這樣說，奈何0歲的失能相關保險，選擇很受限……

其它商品停賣這個問題除非你可深入了解再保公司的精算，保險公司的保單賠率、收入等等資料才有辦法推測吧

你追求FIRE和養小孩背道而馳。和網友論戰更是毫無意義。你已有定見, 無需多問, 照自己的想法做就好。運氣夠好的話的確可以省這每年一萬的錢, 也希望你運氣真的很好。

確實資產有一定程度想怎麼買都行，只是你說的跟你的規劃額度不太相符，到底無法承擔的風險是50萬、100萬、還是像失能那種500萬等級的風險呢？

以現在還有賣的失能險來看，新生兒如果因疾病而導致失能，目前應該沒幾家公司有商品可保(？)能投保的保額也很受限；巧婦難為無米之炊……煩惱新生兒失能之前，還是先補強大人的失能比較實在~

其實只保大風險沒什麼問題代表醫療幾十萬你要風險自負但大風險額度規劃這樣跟幾十萬差距不大似乎沒也什麼意義？也沒規劃到失能參考看看前幾年罐頭標配大概都是癌症500萬、重傷50萬、失能每月4萬你分三家還不如直接做全球一家XDE-200萬+XCC-50萬+XTK-61.5萬

要閉開主約壽險的話，一般是用減額繳清的方式，不過還是有前一、二年必須支出的成本。另一種是用投資型保單，如果對投資理財不熟的話很不推薦，不過原po 如果能力夠，不妨研究看看

中壽的重大傷病雖然較便宜，但慢性精神病只理賠保額的30%，這點要注意。