最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還
有送一些癌症險+壽險。
原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀
？
朋友說保誠連續10年分紅都在中分紅以上，但正好家人就有一份美利人生沒有達到建議書上
的中分紅，不太確定新聞和葉配專文的100%中分紅的定義？
以「儲蓄保本+賺利息」為目的，想討論的問題
1）比較同類型的商品，若是真的能達到建議書上的假設紅利，是否值得入手？
2）保單本身有搭配高倍數的壽險，是否犧牲一點IRR，把要保人換成30歲男性（新生兒父親
），這樣真的有意外還可以照顧家人？沒意外的話就是解約時少領一點。

我應該知道您說的保單是哪一張~如果您和先生，還有小朋友的基本保障都已投保完成；那以您提到的第2點想法為出發點，將這份保單設定為爸爸的壽險保障，應該是可以評估看看是否值得投保~因為是否能逐年達成建議書上的分紅數字，契約終究無法提供保證……所以以規畫壽險的角度去評估比較，應該是比較有意義的思考方向~

依板規二、1.儲蓄險等理財型保險商品討論，請至CFP板。

抱歉我自刪