大家好～
最近因為家人罹癌，才覺得需要買個保險，
來避免日後罹癌時的大筆支出，造成家人的負擔，
所以想幫自己規劃癌症相關保險，
本來想要只保癌症險主約就好，
但是後來看到重大疾病險和重大傷病險好像也各有好壞，
看到文章寫：
*原位癌是屬於治癒性高的疾病，疾病診斷代碼並不在公告項目的範圍內，因此，不符合重大傷病證明申請條件。
*重大疾病險從 105 年統一使用癌症標準化定義，癌症險從 108 年起定義標準化，兩者共同之處，在於將癌症劃分為 10 項輕度癌、重度癌，不同之處在重大疾病險列出 3 項除外不賠，此 3 項除外不賠癌症，在癌症險列人初期癌，通常按約定保額的 1 / 10 理賠。
這讓我陷入混亂，不知該怎麼保比較適合，
因為我(37歲)本身從小有嚴重的皮膚炎和濕疹的長期困擾，間接影響到睡眠和生活作息，
本身沒有任何保險！
因為本身長期失業 只有在網路賣一些東西賺錢
目前想規劃實支實付、重大傷病、癌症險(一次金+門診給付+併發症)，
最好能保證續約！
希望大家幫我比較一下幾家壽險公司的組合！
https://finfo.tw/assortments/e25b0618e88c6cff 台灣人壽
https://finfo.tw/assortments/390cfb9169fc7906 台灣人壽
https://finfo.tw/assortments/181c8068eacc4f37 台灣人壽
https://finfo.tw/assortments/fbae9b9c4d9bcea0 全球人壽
https://finfo.tw/assortments/4e4a58badea0f783 遠雄人壽
謝謝大家！

重大傷病超過30歲、癌症一次金超過60歲費率高,自己斟酌CIR4我會在25~30歲解掉(不續約), YCD在50~60歲解掉...

單實支選台壽的話CIR4保久一點沒問題啊

30歲解掉CIR4? 保險槓桿還很高 這樣會喪失保險意義了40歲以後開始降保額都還好吧 沒這麼嚴重

遠雄癌症商品不錯，但實支實付是台壽較好，YCD也是台壽優勢商品。

保險本意就是用幾千元去轉嫁百萬的損失 不要隨便解約體況很多不可逆 真正需要的時候不一定身體健康

CIR4(100萬):0~24歲總保費44,830; 25~50歲218,140;25~55歲347,040; 25~60歲525,440CIR4在0~24歲時投保賠率比較高, 之後就不太划算了...H上是個人見解, 您也可以有自己的看法, 相互交流研究~YCD(100萬):0~24歲7,840; 25~50歲86,950;25~55歲141,600; 25~60歲216,800;25~65歲321,000; 25~70歲460,200

自然費率就是這樣 沒有要跟你算這些數字但40歲以前大部分的人還無法隨便負擔上百萬的開銷萬一25~40歲這期間需要怎麼辦 還沒有足夠的儲蓄轉嫁保險就是在年輕的時候利用時間優勢累積財富轉嫁風險不用去想年老時保費會多高 先著重現在罹癌了能否承擔若答案是否定的 就需要一定保額回樓主不用考慮YSCMR, HNRC+YCD+CIR4出單即可若預算有限YCD/CIR4各50萬搭配即可HNRC是實支 因疾病或意外住院治療或門診手術都有賠付風險絕對不是只有癌症 所以實支是必備的先評估是否有足夠的儲蓄能夠風險自付 再考慮是否解約

HNRC 25~75歲總保費24.3萬, 非常划算, 一定要先保這個.76~85歲總保費14.5萬, 屆時再斟酌自己的體況是否繼續保數字多少要先有個概念, 然後續不續保依體況自己去決定.我可能會: T09I0+HNRC(計劃一)+NAMR+YCD50~60歲解掉(不續約)YCD(如果當時體況不錯)有餘裕買雙實支,因為出險6萬時,單實支賠6,雙實支可賠12

這麼會算，怎不算算罹癌要花多少錢？眼裏只看得見損失算的出來的保費，卻無視無限大的損失風險

比一個40歲後費率差很多的台壽CIR4 沒什麼意義這年紀台壽CIR4絕對不是首選 預算有限單買可能會考慮但長遠絕對不是最好的選擇至於J大說的部分只能當作一個評估 畢竟保費的確也是重要保戶的確也該關心後續保費狀況 不過到時是否解約 還要看當時體況而定 現在的評估只是一個參考

收入不固定 單實支限制下一併規劃其他重大風險應ok吧

我有說了 預算有限可能會考慮 長遠不是好選擇

練好身體才是王道! 我43歲體檢無紅字,體況比20歲時還好BMI 約22, 體脂15~18%,保險夠用就好,練好身體才是真的!

j大建議HNRC只規劃計劃一額度真的容易不足

練好身體王道 但疾病不知何時才會找上您 這可不是身體好就能避免疾病的 每年體檢都沒問題 就一定可以保證不罹癌

松鼠大說的沒錯 一堆不菸不酒有運動的也是罹癌

?? 試算保費正常 但依舊還是看看整體規劃、自身理財如何考量整體後 並取得中庸 適合自己的規劃才是最重要的

年紀不可逆。2×跟4×還是不一樣。

身體除了自行保養外，後續留給老天安排，身上保單留意是否會變負擔，先求有再求好，一步步來

最近的案例就是余天的女兒，不菸不酒吃蔬果且常常運動，不要說什麼練好身體就不會得癌，練好身體就不會生病的話其實保險我們可以不用保了；還有不要說什麼先求有再求好，買保險有足夠的保額比較重要，保額不足老實說不如不要保（就跟低保額的終身醫療一樣，浪費錢，又賠不夠）

HNRC必買,這支險種真的很值得買,連一堆老人要體檢都在買了所指的老人就是60歲以上台壽商品如不買招牌商品HNRC,那這份保單就買辛酸居多預算很有限下就至少HNRC計畫3還有意外NAMR5萬買起來癌症險YCD費率50歲以後怕負擔不起就到時買網路版重大疾病

身體有保養有差,而且差很多! 送大家一句「減重治百病」自己看看年紀超過40的親友, BMI能保持在22~24的有幾人?我從不反對保險(消極), 我自己也有保險阿...但我更重視飲食控制和規律運動(積極), 保險買了一堆不保養身體有什麼用? 我寧可買的保險永遠不要用到呢!雙實支CP值最高的是台壽HNRC 9萬+中壽金康泰5萬,共14萬btw,早期的終身醫療其實沒多爛, 我買了2單位總保費28.4萬:住院3,000/日, 頸椎手術一次給12萬, 其他一次給3.2~6萬現在相同2單位總保費42.7萬(漲了1.5倍), 給付也變差...只算住院自然差, 但其實是住院+手術(一次給), 早期不錯請記住: 保險之所以會變差都是費率提高和給付內容限縮.

某j你一直推台壽HNRC，但卻又說不清條款第6條的「外科手術」定義，你是認真的嗎？

有的收入不夠或遇到狀況，連吃飯都有問題了...當然是先顧肚子再來顧保單，保險又不是買了就不會死，只是比較晚死而已

HNRC會被推爆主要是它的費率是舊保單費率, 等漲個1.5倍應該就比較少人推了...變成和重大傷病一樣, 只適合在年紀輕時花少少的錢投保, 年紀一大保費拉升讓你買不下去.其實HNRC在76歲後我會依體況決定續不續保, 因為保費貴!我買保險很簡單就是會算賠率, 賠率太低的大不了就不買.

1、保費隨年齡增加是因為自然費率。2、費率定價必然考慮商品所承擔的危險；你台壽手術保險金只限於「外科手術」，範圍小於227的手術，更小於手術，承擔的危險範圍小，費率低乃屬當然。3、你不說明保單的手術保險金條款明定僅限於外科手術，卻只是以保費低廉作為號召，若你是業務員，則違反公平待客的說明義務，倘為執業之保險經紀人，則背於善良管理人的注意義務

健保下的手術費很難用到上限,真正對保戶有利的是醫療費遠雄RSJ醫療6萬/手術5萬, 若能自調我會醫療8萬/手術3萬但保險公司也沒那麼傻, 現在低消拉到10萬讓你繳很多錢總之有CP值高(費率低)的保單快點買,停售後剩貴貴的保單目前要我組雙實支我會: HNRC 9萬+中壽金康泰5萬,共14萬

若是重視住院雜費，下一篇h大有詳細說明主約保額限制是私法自治，而且主約也是有給付項目，並不是浪費錢

低消10萬指的不是主約保額, 而是醫療費10萬, 甚至有的低消已經到15萬, 等於是沒賣1~14萬醫療費的商品, 想買請從15萬開始消費, 如此組雙實支會組到25~30萬醫療費阿最有利保戶的是4+5或9+5,尤其是9+5,只出險5萬可賠10萬.9+5 25~75歲總保費42.8萬, 算算其他組合雙實支要多少?

不管主約附約，限制最低保額也是契約自由的範疇。又，我個人不認同現行雙實支的作法，理由是實支實付型商品本來就是損失保險，在契約給付中增加以手術等級的手術保險金，被稱為中間性保險，然而將兩者不同性質保險組合而冠以實支實付之名，並不恰當。而你所稱的醫療費，應是指住院醫療費用保險金，此種給付正是為實支實付的精髓；蓋投保實支實付商品，目的正是為保險事故發生而住院時，因健保不給付，或者超過健保給付而必須部分負擔的費用，藉由實支實付型保險（損失保險），將因此所生的費用轉嫁由保險負擔。因此，投保實支既然是轉嫁保險事故時超過健保給付的費用，所以消費者要考量的是多少的醫療費用需要轉嫁給保險？假設如果醫療費用是5萬、10萬，雖可能會給家庭增加經濟負擔，但這5萬、10萬的額外負擔，對普通家庭而言縱是負擔但仍勉強能支付，但若是超過10萬、20萬呢？所以投保實支商品，住院保險金的保額至少要超過20萬，如此才足夠應付急重症的醫療費用，就算是投保雙實支，每張住院費用的保額都要超過20萬，理由是這樣你才能因同一保險事故而獲取支出費用二倍以上金額（報酬XD）。就算不肯承認投保雙實支是為了賺錢，而美其名是擔心保額不夠，而且還另外有「手術保險金」，惟擔心保額不夠第一張就要購足保額，而不是重複投保，且無法預料每次保險事故都會獲得給付手術保險金，尤其你推的HNRC是外科手術保險金，你自己也不能肯定何謂外科手術，縱是一般手術都算，然如老人肺炎住院，大都以自費白蛋白治療，再多的手術保險金也只是夢裏黃花，而住院保險金以住院為條件，不論是不是手術，必要範圍內，健保不給付的於保額內給付，所以，住院保險金你還會覺得越少越好嗎？

那些號稱可以賠2~3倍醫療費的雙實支三實支的業務員，希望能夠白紙黑字寫給你的保戶。

我自己是單實支, 因為早年有買費率便宜的終身醫療(住院日額3,000+手術金), 25~75歲總保費是51萬. 而現今終身醫療費率已變貴, 致使用戶改保雙實支來因應保險之不足.我推的雙實支9+5才42.8萬, 比我單實支+終身醫療還便宜.(不過我75歲後還有終身醫療撐著, 也不見得會比較差...)保險要面對的還是賠率問題, 賠率太差最後保戶選擇不保.我一直都是從CP值的角度出發, 便宜的先卡位, 貴的放掉.

好奇一堆業務員強調實支實付重點門診手術，而不是住院醫療費用？終身醫療費率變貴，那是日額給付是抽象保險，怎會用損失保險來替代？

終身醫療是日額+手術金, 像開頸椎一次領12萬, 賠率不錯現代人3C用得多, 很多5,60歲就必須換人工椎間盤了...QQ

日額+手術倍數給付的醫療險，那還是抽象保險，不是依據你經濟損失去給付的！

依據損失就只有實支實付, 壽險什麼的也是抽象保險阿...

頸椎一樣實支實付可以給付啊！尤其你若是選擇較高的住院醫療費用保額，只要住院所生的費用，無論有無開刀，保額內還是給付，你就不用擔心這是不是外科手術，或者所接受的治療不在附表內的手術項目，能否比照、如何比照的問題，這才是cp值，不然你開完頸椎還要翻條款，上ptt問怎麼比照，不滿意還要戴著頸箍寫評議申請書，不會覺得心酸嗎？抽象保險沒有不好，但擔心住院費用就是要把損失保險擺第一位，就算你真買到「純」損失保險的實支實付，手術費一樣有定期的手術險，而且手術險應該不會只限外科手術

頸椎超貴的, 一截就25萬, 你實支實付要拉到50萬才夠哦我家長輩前後大概開10次刀, 平均來說我覺得9+5很夠用了可惜我家長輩沒買保險, 若用我買的保險可出險130~150萬節

實支雜費保額買到30萬應該還好，每年所得稅的扣除額到60幾歲應該都還夠扣除，買一家高雜費，勝過你買雙實支三實支開頸椎10幾次？你確定不找其他醫院諮詢？

全身開過10次刀,出險剛好5萬的話,高額單實支還是領5萬,9+5雙實支可以領5+5=10萬, 雖然不符保險精神, 但較實用

既然願意承認不合保險精神，那這樣的漏洞是否應該修補？如果這樣的漏洞是合理的，顧立雄何必限制實支投保張數？

J大有計畫三 vs 雙實支的保費比較嗎

HNRC計劃三(雜費15萬)25~75歲總保費43.9萬(只剩台壽賣得這麼便宜)9+5雙實支25~75歲總保費42.8萬. 不想太麻煩可以單買計劃三, 只是每次出險要超過14萬才會贏9+5哦~換句話說, 出險0~14萬都是9+5領得比較多...總之雙實支的奧義不是互補而已, 真正厲害的是小額領2份

你要保佑你一輩子都只是請領小額理賠嘿！依你的理論，保險精算預估的危險發生率拿掉就好而且住院費用保險金的日數倍數，想必都是騙沒人看過健保統計

家裡長輩開過10次刀, 樣本數應該不算少, 只有開頸椎那次9+5不夠用. 一般人9就很夠用了, 頂多再9+5, 如果覺得不夠用且本身錢又很多, 高額度催下去囉...反正你有錢麻頸椎開一節25, 兩節40~50, 自己去精算該保多少才夠嘿XD

真正厲害的領兩份？每個業務的理賠經驗不同，我都予以尊重雙實支如果限額沒超過20萬以上，我覺得是規劃失敗當未來十年看現在？才能驗證

要規劃50萬以上啦...不然30年後夠用? 我是沒錢買那麼多9+5對我而言非常夠用了...不夠的部分存款應該夠付哦...