[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃

作者: bbbbb33 (Anny)   2022-08-19 12:27:53
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:女
二、年齡:27
三、職業/工作內容:醫療業
四、保障需求:0
五、保費預算:25k/年,不含既有表單
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
七、常用交通工具:捷運、計程車、機車、汽車
八、預計規劃:雙實支實付>重大傷病>意外,調整失能、防癌保險
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:三商美邦
購買時間:108/12
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
二十年繳費守護久久失能照顧終身保險 20HAD 577000 20年 28250
三十年繳費享安康防癌保險 30SAC75 1000000 30年 28200
(以下是媽媽幫保的)
保險公司:新光
購買時間:86年(2歲)
防癌健康終身保險(保額100萬)+意外傷害(附約)+意外傷害醫療(附約)
十、預增保險:
台灣人壽HNRC+元大JR
年輕時沒有做什麼功課,想幫友人做業績的狀況下聽他建議就保了三商這兩張,最近重新
檢視既有表單,發現好像防癌的部份重疊了
有感於在醫療業工作,自費醫材推成出新,想盡量補足雙實支實付的部分,心有餘力再看
看重大傷病、意外
評估了一下覺得既有保單保費稍高,正考慮要不要解約三商的防癌或是調低保額?
麻煩各位給我建議!謝謝各位!
作者: lightsz21 (天文系)   2022-08-19 12:37:00
如果三商防癌造成壓力大,可以去做調整前提是沒有體況然後預算補你需要的雙實支但元大已經沒有JR很久囉目前比較建議的組合是台+全可以規劃雙實支重傷跟防癌一次金以及意外都行
作者: simp1e7777   2022-08-19 13:01:00
買的三商的規劃是失能很棒終身的癌症一次金也還可以,但預算有限的情況下不是首選調成就把終身的癌症一次金拿掉,然後規劃台灣+全球的規劃就好
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2022-08-19 13:59:00
★ 成人保險規畫要考量實際家庭責任跟最大經濟損失,投保範圍應注重身故/重症/高額自費醫療/失能照護的狀況。【三商】① HAD:現今失能險難以入手或給付條件較差的情形下,HAD仍屬不錯商品,建議可以保留。② SAC:如果經濟狀況許可,可將SAC降額,另外用其它一年期附約做搭配規畫。【新光】終身防癌險:早年商品中的保額多是因癌身故才賠,並非確診即賠,確診的一次金多半是12%保額,相對低很多,可以翻條款再確認,若是如此,跟三商的內容重複性不高。
作者: ecologi (人生可憫)   2022-08-19 14:08:00
新光癌症險的保額用癌症身故金做表示,只是好看而已國華癌症險也有這樣設計,國罹癌癌一次金更只有保額的10%且要了解癌症一次金即使有兩~三百萬都還怕不足保險不是看有無重複,而是買得對不對、保障是否充裕失能險當時若不要選擇有還本的,保費會少大約一半失能險總繳要一百多萬,壓縮了很多其他理財空間↑ 保額可考慮減半,加以定期險作為階段性保障目前的年紀年繳保費 3萬就很多了,定期險保費還會一直漲

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