[險種] 35歲女 既有保單檢視及新保單規劃

作者: machinefly (eating)   2022-02-25 14:06:33
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:女
二、年齡:35
三、職業/工作內容:國營企業員工
四、保障需求:增加罹癌時的保障
五、保費預算:除現有保險外,新增保險預算為2萬內
六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?是
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?否
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:汽車
八、預計規劃:以增強癌症/重大傷病險為主,若有餘裕可補強意外及醫療實支部分
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
保險公司:國泰
購買時間:2012年
新安心保住院醫療終身保險 (E5) 1500元 20年 16267元
新全意住院醫療保險附約 (BH) 10計畫別 1年 3282元
新安順手術醫療終身保險 (E6) 500元 20年 4869元
保險公司:台銀人壽
購買時間:2017年
幸福人生殘廢照護終身保險 (EQ) 2萬 20年 12920元
保險公司:富邦產物
購買時間:2017年
十全大補兩全其美專案 A計畫 1年 2360元
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:遠雄
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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意大力終身傷害保險 (XE1) 2萬 20年 3340元
新癌症終身健康保險附約(99) (HG6) 1單位 20年 4724元
一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 1單位 1年 1043元
愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ2) 100萬 5年 2530元
保安康重大傷病一年定期健康保險附約 (RN1) 100萬 1年 5870元

保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 10萬 20年 2990元
無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬 1年 2650元
新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫一 1年 3212元
金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬 1年 6040元
原有國泰保單為家人幫保,保障感覺不是很足夠,但已經繳一半了好像只能繼續繳下去
本次希望加強原保單缺乏的癌症/重大傷病部分,因此遠雄業務幫忙規劃以上保單
而考量國泰本身醫療險額度其實不高,因此自己也配了一張台灣人壽的保單
二份保單都在預算內,希望大家對以上規劃提供一些建議,謝謝!
作者: FinanceBrain (heaven)   2022-02-25 23:19:00
選台壽
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2022-02-26 10:28:00
【遠雄】① HG6:終身防癌險給人有買就心安的錯覺,實務上因為醫療技術持續演進,住院天數變短、手術方式被取代、治療方針改變,導致條款約定事項與醫療實務不符時,結果就是繳得多賠得少,沒有達到期望的結果。② XCD:同時兼有療程與確診一次給付,是值得買的,但低單位效果有限。③ CJ2:首年等同沒賠,對成人來說有風險,應另做補強。④ RN1:針對慢性精神疾病的理賠僅1.056倍保費,等同是除外不承保,且附加存在一定的理賠門檻之重大疾病與特定傷病,不會列為首選重大傷病險。

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