[險種] 四個月女 新保單規劃

作者: yannshiow (我得到味增湯了!!)   2021-12-17 13:52:33
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:女
二、年齡:出生四個月
三、職業/工作內容:吃喝拉撒睡+愛唱歌
四、保障需求:雙實支/醫療險/癌症險/重大傷病/意外險(重大燒燙傷)
五、保費預算:15000~16000
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:嬰兒推車+汽座
八、預計規劃:
原本8月生產前有聯繫台壽的業務準備生完就下單,但因為一些事耽擱所以拖到現在才重
新來處理新生兒保險的事,但看起來現在改了很多內容...
原先是想保台壽+元大+新安東京的罐頭保單(大約16000左右),但目前的新生兒罐頭保
單大約在20000左右,
目前比較偏好台壽+中壽+新安東京的組合
https://finfo.tw/assortments/9e9eb17cb7c88ab8
(試算表新安東京是選快樂兒童3因為快樂兒童2停售了...另外也不能加選其他防癌險。

能選這個先暫代一下)
但想刪除一些比較符合預算,
目前是想刪除台壽的YHB(用中壽的LEGORA補)或是降低中壽的LEGORA到3單位+刪除LEGOTA
或是配合新安東京將台壽的T02H3改成OTL1
想請問一下板上大大哪個影響比較小或是有建議微調哪個項目嗎?
先感謝大大了
九、現有保險:無
十、預增保險:
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-12-17 14:08:00
台壽YHB是用來滿足保費1萬的專案門檻,隔年可以抉擇。中壽LEGOTA與台壽HNRD只能二擇一投保,所以必刪。中壽LEGORA可以3單位。要加新安快樂童年3就必出OTL1,這是投保規則,而且不建議將醫療附約附加在OTL1下,斷保可能原因甚多。
作者: sdamyun (嚴重pending)   2021-12-17 14:18:00
銜接型實支實付上限只能投保一張
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-12-17 14:32:00
1.是的,自負額最多只能保1家。2.可以只保OTL1。
作者: qDaniel (去Lava寫Java)   2021-12-17 14:34:00
可以 我就是為了快樂童年3 額外+OTL1 一年好像200多而且快3只到15歲 這樣總保費是22500 每年約1500
作者: beriaura (beriaura)   2021-12-17 15:09:00
台壽有保費過萬問題,要壓低保費就不容易且內容也是有列上重大傷病險種的,這也算是高保費項目原則上不建議台壽主約改用otl,而是額外拉一個較佳雖說保費當下可降低,但一年期的保費遲早會成長上去且停效階段的設定,也是個麻煩問題
作者: ypw (橙黃橘綠秋心不已)   2021-12-17 15:30:00
台壽出單要過萬其實是小問題 就跟業務事前講好就好了想以後能調整附約就用便宜終身主約出單 不想調整就選能減額繳清的終身主約 反正HNRC先核下來再說倒是15歲以下意外險卡那個61.5萬壽險 比較麻煩
作者: beriaura (beriaura)   2021-12-17 23:02:00
意外壽險?是意外險嗎?
作者: vitoli410013 (杰*2)   2021-12-17 23:17:00
這業務能力有限呀,台壽給出的新生兒範本是不用意外死殘,只要OTL1保滿61.5萬就好。從頭到尾都沒說要變更HNRC與HNRD的計畫別吧?

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com