[險種] 36歲男既有保單檢視及規劃建議

作者: owatero (>''''''<)   2021-11-15 23:01:49
一、性別:男
二、年齡:36
三、職業/工作內容:房屋仲介
四、保障需求:雙實支 意外 失能 重大傷病
五、保費預算:舊有+新增 預算4萬
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?N
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?Y
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?N
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)N
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥? 尿酸過高
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:汽機車
八、預計規劃:實支> 意外> 失能>重大傷病
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:
購買時間:
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
(主)南山人壽終身醫療保險 1000 20年(期滿) 0
住院費用給付保險
(主)南山人壽新康祥終身壽險 C型 (200萬)20年(期滿) 0
(附)南山人壽住院醫療保險附約 HS 5計畫 61 1315
(附)南山人壽手術醫療保險 1000 56 580
(附)南山住院費用約付保險 1000 56 2140
(附)南山人壽癌症醫療終身保險 4份 20年(期滿) 0
(附)南山人壽新人身意外傷害保險附約 100萬元 51 1200
(附)南山人壽傷害醫療保險金 2萬 51 416
作者: beriaura (beriaura)   2021-11-15 23:10:00
規劃的方向是正確的,剩下就注意幾個地方1.元大要停售,不確定是否來的及2.中壽應該不用兩種康泰都買,金康泰可能較佳3.安聯可以用壽險附約拉高額度,既然都要買主約不如補上壽險附約再度拉高失能險額度會更好再者,減額繳清部分要注意20年期是否可第一年度末辦若目前預計的是繳兩年後,第二年度末辦理就沒差但減額繳清一般多會往第一年度末著手4.產險意外險300萬,應有機會壓在3000左右若是想要在更便宜點可以在尋找下另外,家庭支柱可能比較要注意的是是否有壽險需求減額繳清部分,元大須第二年度末安聯用20年期是第二年度末,15年期是第一年度末
作者: ecologi (人生可憫)   2021-11-16 00:22:00
規劃中的兩家,都不是男性實支的前兩個優先選擇...不曉得樓主是否看過 JR 的自然費率表、不覺得 JR 計畫二的保費很高嗎?用寶島的 HNRD 計畫一 搭配 HNRC 計畫一,保費還不到 JR的 2/3,且住院超過 30天雜費就開始倍增,不像 JR 要超過60天,寶島也沒有那麼昂貴的主約成本~單純等額意外身故/失能/重大燒燙的產險意外險,規劃中的保費是可以買到500萬的,也就是只有六成的保費成本。
作者: mapletrace (riddle)   2021-11-16 09:50:00
一樓,中壽的超康泰是自負額的,單位越高反而越便宜,跟金康泰是搭配作用。但我沒看過搭配各一單位的就是
作者: relievedYuo (桔香柚茶)   2021-11-16 10:47:00
金康泰是正本,只能當第一家,不取消南山無法投保
作者: cheng1989 (cheng1989)   2021-11-16 11:24:00
金康泰可以當第二家, 投保時告知已有其它家即可.
作者: beriaura (beriaura)   2021-11-16 14:06:00
超康泰有上限問題,因現在還有許多無總限額選擇更正,上面那句打錯哩,不是回在這的@@應該說,金康泰*2可能還不輸兩個都買如果是為了門診手術可拉高,那多會是直接跳其他間吧台壽跟元大的實支對比應該有個門檻,過了就會差距較大像若用元大計畫1對照台壽HNRC+HNRD,差距就頗小那樣換取兩邊的差異,就比較讓人可接受些但如果是計畫3對照台壽,瞬間元大就貴頗多不過這問題也就這幾天需困擾,之後就沒元大哩

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