最近想替幼稚園的兒子買保單遇到個問題，上網看文章後我還是不理解，請版友說明建議
...
以下是我的認解：
雙實支實付 19000元（每年都要繳，繳到70歲也要繳，等於花19000元買這年平安，覺得
太貴）
終身 28000元（20年繳完，之後小孩不用繳，雖然網路有說什麼通膨、二代健保，但20年
前我買時薪水是比較好用，現在物價不好用）
頂多 終身 + 快樂童年
19000*65 （70歲-5歲=123萬5千
28000*20=56萬
以上的理解不知道各位看法
我的想法是幫兒子買20年，日後他少一個煩惱，他只需買意外險就夠

你的終身是什麼內容我講的內容是指保單名稱那種 不是這種整理表

太有遠見了吧，規劃保險就會想到70歲以後的事情，一般人生規劃有如此比照辦理嗎？小孩幼兒園讀哪間？要學什麼才藝？國小國中高中大學讀哪、選什麼科系決定好了嗎？未來做什麼工作、未來小孩買房要買哪個地段？終身實支實付的最大問題，卡預算、繳好繳滿才有終身、75歲以後才有終身住院實支實付、門診手術額度低到幾乎沒有

20年前nokia在當時還不錯吧？如果都沒故障，你會一直使用到現在，還是每隔幾年換一次手機？ 這就是終身跟定期險的差異

你說的雙實支實付1.9萬是還有含其它附約吧，單純2個實支實付的費用不可能這個費用

把細節詳述清楚吧 不是這樣比的

今天買保險 是解決我們發生事情無法承擔的風險1.終身醫療20年繳了56萬 住院一天賠1500元你要住多久院才能賠超過所繳保費？要買終身醫療不如拿去儲蓄到了70歲 還更多錢更彈性運用2.小朋友常見急性腦炎 一次免疫治療4～8萬 終身醫療 賠我們1500元 我們能接受嗎？3.終身醫療可以買 但是也是在規劃完雙醫療實支後 有多餘預算後才規劃到

邏輯爆炸力簡單問你一句，保險公司是看你保費繳多，理賠就給多嗎？還是照保額理賠？

A大的比喻很讚

如果你只拿保費去算 那你還要計算底下附約會調整保費唷所以不只會是56萬或123.5萬看你這樣計算最後就是選終身那組了 可惜兩者保額不對等

暫時還是不太懂樓上的邏輯，有點笨可以說白話一點嗎，

底下一年期商品會隨年紀調整保費 而保單重要的是保額保障金額(相對應理賠保險金) 你的兩組規劃應該差很大唷

所以就是用17000去買一年小孩的平安無事 這樣認知可以嗎

@bookerfan 講白點，17000住院一天賠多少，26000住院一天賠多少？28000

當然不是啊…根據條款不同，住院一天可能賠1500元，也賠30000元，理賠金額差這麼多，你會認為一樣嗎？更何況，平安無事買不到，我們只能盡可能降低出事（意外或疾病）的損失上面推文漏了幾個字，住院一天可能賠1500元，也可能賠30000元，差別真的很大！

先看保障內容，再來考慮保費

拿幾個實際理賠情況比不就知道了 傻子才買終身醫療

你已經被終身兩個字迷思了，終身醫療它就是一個定額理賠，跟能罩你十幾二十萬的實支實付根本不同。且不用看幾十年，如果你是我們一般階級，三五年內你就會覺得白繳這錢，到時候又捨不得斷。保險規劃若都在想應該安全吧？那規劃時一定給自己搞出一堆缺口的而且就憑你最後提的想法，終身醫療根本做不到，終身理賠幾個便當的錢，到時就是跟沒保險一樣。

我可能被 終身 迷惑住

總保費比完了，保障期間比完了，保險最重要的保額多寡也該好好比一下，終身用不壞的bbcall為什麼還是被現實淘汰了呢？沒有自費醫材額度的終身險，難道要兒子一輩子只能選擇健保給付的醫療方式？仔細想想，重點不是保費也不是期間，是用到時額度夠不夠用，有能力選擇時，會不會想用傷口小、感染少、復原時間短的方式來治療

保單細節不說，是在搞笑？

如果是保戶有這樣的想法並不奇怪 大家不用那麼嚴格啦你想買的是"心理保障" 上面大家在談的是"實質保障"終身險光聽名字和繳費架構就已經滿足你了 討論保障內容自然不會是你想考慮的重點 反正真的遇上事情的時候就知曉 除非你有想去比較實質保障雙方有何優劣稍微爬了一下文 之前你就有發保經業務的規畫書上來問了原本規劃的方向並沒有什麼問題 如果你還算信任這個保經業務 可以請對方另外規劃一份和原本保障相近的終身險我相信保費絕對不可能是28000這個數字 但也得你自己有想比較同保障下的保費才有意義囉

看到賠1500 笑出來

標題就邏輯不對等。「終身」要對「定期」。「實支實付」要對「定額(如果是住院險也可說日額，手術險說定額)」。「終身」去對「實支實付」，比雞對鴨還奇怪。會繞不出來到現在還沒想清楚就因為是不正確的問題。而且，再推下去，也可推成，終身和實支實付，小孩子才做選擇。我要「終身實支實付」！(真的有！)還有，哪兩家的實支實付能夠加起來保費有19000 ？？？？？是被泥巴戰糊到泥巴了嗎？

19000應該是含主約吧，搞不好還有其他附約。條款不懂的話，至少保費至少要看清楚啊，不然很容易被當肥羊

建議折衷 終身醫療+實支實付

對了，19000*65也是錯的計算方法，最粗略的方法也應該用梯型面積公式 (上底+下底)*高除以2 才對。原po是否又錯認為自然費率也是「19000直到70歲」？各種講解其實都沒真正細看？？

不然怎麼拐人保終身醫療

來了來了，以後「終身」和「實支實付」中間不用再加「vs」了：https://imgur.com/gallery/SUOal9q順便貼一下費率表：30萬的實支https://imgur.com/gallery/Qm9Bdmh有沒有帥呆了有心跳的港覺？

覺得貴可以不要生

終生醫療，如果閒（嫌）錢很多可以買保險是花最少錢獲得最大保障（利益）多得錢拿去投資吧，ETF閉著眼睛買一年還有5趴6趴但如果錢太多，要全部買終身險，且保障額度拉高，我是沒意見啦。如果預算不夠還硬要買終身，呵呵，業務躺著賺

買到垃圾VS.買到寶的價值大概要親身體會才曉得實支實付醫療險強在槓桿高,買保險就要選擇保費少實質保障越高越好的。

20年後只需要買意外險..? 沒有喔,我自己本身是全部重新買...

保障額度大於保障時間

你保費數字有問題，保障內容也有問題你應該先從正確理解保費跟保障開始，不然沒辦法比較XD你可以幫他買20年啦，但一定不是28000這個保費正確算法應該是把到定期保障的額度例如終身重大傷病+終身首次罹癌+終身實支實付（不過這個有理賠上限，定期實支無理賠上限）因為你只是把套餐保費拿來比較，完全沒看內容你自己買好買滿，老公也買好買滿，需要照顧的長輩也買好買滿之後，有錢想幫小孩買什麼，都行