[險種] 35歲女 既有保單檢視及新保單規劃

作者: ryuichiasami (麻見')   2020-10-19 22:54:57
一、性別:女
二、年齡:35
三、職業/工作內容:一級/公
四、保障需求:癌症、重大疾病、實支實付、失能、意外。
五、保費預算:一年3.5萬
六、健康告知:(1)-(8)皆否
七、常用交通工具:機車、大眾運輸(捷運/高鐵/火車)
八、預計規劃:
(1)優先順序:癌症、重大疾病、實支實付、失能、意外。
(2)請教既有DD5和預計的"重大傷病"重複性質似乎很高?建議如何調整額度?
(3)此份預增保險規劃的失能險比例似乎很高,調整空間建議?
(4)因當初提供規劃的台灣人壽YCC定期防癌只設了80萬,
我已要求增至如同罐頭建議的200萬或至少150萬?
這樣提高防癌險的保障,不曉得是否妥適?
因想拉高防癌,已使整體有點超出預算,
還是台灣人壽主約改為罐頭保單的醫療險,再請各位幫忙檢視不吝給予建議,謝謝。
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:安聯人壽
購買時間:1061227
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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五年定期重大疾病健康保險 DD5 230萬 5 10,465元
十、預增保險:
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新珍好心180照護終身健康保險 PDI7/T05H2 80萬 20年期 9,760元
新住院醫療保險附約 HNRB 計劃三/15萬 一年期 5,657元
一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 一年期 5,520元
卡安心一年期定期重大傷病 CIR3 80萬 一年期 3,280元
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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失扶好照終身健康保險(G版) LDG 1.5萬 30年期 6,450元
醫療費用健康保險附約 XHR 計劃五/12萬 一年期 4,791元
失扶85定期健康保險附約 XDJ 1萬 30年期 1,210元
失扶65定期健康保險附約 XDK 1萬 25年期 330 元
傷害保險附約 XAR 30萬 一年期 249 元
傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 3萬 一年期 378 元
保險公司:友邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 1,780元
十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 200萬 一年期 640 元
作者: LooKMeUUU (UUU)   2020-10-19 22:57:00
重大疾病跟重大傷病不同預算不夠改定期險先規劃,額度先做足失能險比例有高?我完全沒有這種感覺
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2020-10-20 02:40:00
① DD5是重大疾病險,其中以癌症與末期腎病變跟重大傷病險有顯著重複,其它疾病有理賠條件嚴格以及需合併失能狀況才賠的狀況,因此後來多半是改保重大傷病險,不保重大疾病險。② 失能險的投保額度要依各人的經濟能力跟想要轉嫁的程度而定,不過現規畫的內容中,一次金不夠高,各項失能等級賠的不夠高,扶助金則是一般保額,可以先加強YRDR2至500萬。③ 罐頭的建議保額不見得適合每個人,特別是妳已有保DD5的狀況下,先考量繳費會否造成經濟壓力,特別是一次給付險種中後期保費漲幅很大。④ 若要換主約成福滿人生專案,要留意體況限制標準/完美體承保,健告事項務必要先確認。
作者: ryuichiasami (麻見')   2020-10-21 00:10:00
謝謝各位推文回信幫忙我再好好整理一下,謝謝

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