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台灣人最愛買保險，但平均身故理賠卻只有「一台國產車」的價值，這樣真的夠嗎？保險
業者透露，台灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，卻忽略了最基本的壽險保障，一旦發生意外
恐怕成為拖垮家庭的稻草。現在壽險的運用靈活度優於以往，5個必買壽險的理由不可不
知。
部分國人沒有壽險 拉低平均死亡理賠金
壽險公司2019年調查顯示，國人每人平均持有3.3張保單，位居全球之冠；壽險公會資料
顯示，2019年台灣人平均死亡給付金額為56.8萬元，對於家庭的支持度明顯不足。保險的
功用在於風險轉嫁，但依現況而言，平均死亡給付僅56.8萬，對於一家三口而言，身故理
賠金恐怕不到1年就會用光，無法保障將來生活。
磊山保經業務總監汪柏堯表示，部分國人的壽險保障不足，或是根本沒有買壽險，才會導
致平均死亡理賠金額低，無法提供家庭充足保障。許多人不知道的是，壽險除了身故理賠
，能直接提供家庭保障之外，現在壽險的功能也更加靈活。
壽險保障 家庭企業兼顧
汪柏堯指出，買壽險可從5個方向去考慮。第一，壽險額度根據年收入至少要規劃8到10年
的生活支出。假設年收入100萬，就要準備至少800到1000萬元 ；第二，可根據家庭責任
的不同來規劃壽險保額，若是有小孩、父母要養的人，要提高理賠額度，每個人至少要有
500到1000萬的保障較充足；第三，是否有債務，為了不要債留子孫，用壽險的理賠可填
補留下的債務缺口；第四，資產配置和稅務的規劃；第五，傳承的功能，不同於遺產的特
留分規定，保險可指定繼承人，使用上更加靈活。
壽險是對家庭的基本保障，汪柏堯分析，買壽險時最常考慮的受益人對象有5種，分別是
父母、配偶、子女、企業和團體，最常見的是前3種。部分資產規模大、有合資或自營公
司的人，考量身故後的企業經營資金以及經營權的穩定度，也會將壽險納入規劃；部分單
身無眷屬的人，身故後的資產會考慮捐給公益團體，因此，受益人的選擇也相當多元。
想法評論:大家都是什麼狀況下才會考慮買壽險呢?