一、性別:女
二、年齡:30歲
三、職業/工作內容:行政助理/辦公室內勤
四、保障需求:多年前家長買的保單,雖有基本的意外醫療(定額+實支實付)壽險等,但
額度如今看來都不足(例如住院500元/日)。公司團保已有意外險,所以想再加強醫療及
失能的部分。
五、保費預算:3萬
六、健康告知:皆否(無體況)
七、常用交通工具:大眾運輸工具
八、預計規劃:醫療實支實付/失能
九、現有保險:公司團保意外險、家長買的保單(回家找到文件再補充)
十、預增保險:下圖是業務規劃的保單 https://imgur.com/HpuZRvf
因為超出預算(3萬元)許多,想刪除附約重大疾病(NDR55B)、住院定額(HFAAAN)、癌症終
身(NCR65A),提高實支實付(HXAAAN),主約減額繳清;另外搭配定期險提高保額(例如一
次性給付失能/癌症險)。
業務建議:
(1)主約壽險:不建議減額繳清,維持保單完整性,才能加保附約及提高保額,且壽險有
保單價值,未來急用可拿回。
(2)癌症終身:保額可降為1單位,不建議完全刪除,因為癌症險未來趨勢只會越來越貴
,趁早買較划算,改買定期險等中老年後保費會很驚人。
(3)重大疾病:可先刪除,未來有需要再加保。
(4)住院定額:不建議刪除。
→調整後年保費為35723元
業務說明年失能險及壽險會大漲,所以想趕在年底前簽約,但對於保單內容,我仍有些
疑慮,故發文希望能收到大家的意見。