一、性別：男
二、年齡：27
三、職業/工作內容：韌體工程師
四、保障需求：實支實付 失能 意外 癌症
五、保費預算：3萬元
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否(22)
七、常用交通工具：機車 客運 客運
八、預計規劃：實支實付 失能 意外 癌症
九、現有保險：
保險公司：國泰人壽
購買時間：2000/06/26
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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住院醫療終身健康保險(主約) 未知 1000 20年 3475
保險公司：國泰人壽
購買時間：2008/09/01
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安心保住院醫療終身保(主約) FV1 500 20年 4490
保險公司：南山人壽
購買時間：1999/05/24
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山康寶終身壽險(主約) 20DDLE 300,000 20年 繳清
南山癌症醫療終身保險(附約) CR/NCR 400,000 20年 繳清
南山人壽新人身意外傷害保險(附約) PAR 100萬 1年 1200
南山人壽住院醫療保險(附約) HS 1000 1年 2100
保險公司：南山人壽
購買時間：2018/06/18
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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青年護照長期照顧定期健康保險(主約) 10TLTC 330,000 1年 2079
超醫靠自負額住院醫療健康保險(附約) HSDB Ｂ型 1年 840
十、預增保險：
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽福滿人生終身壽險 LWL3/T02H0 10萬 20年 2780
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02 3萬 1年 1464
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100萬 1年 2700
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年 1300
台灣人壽新住院醫療保險附約 HNRB 計劃三 1年 4658
台灣人壽長安傷害保險附約 SPAR 50萬 1年 640
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 NDR2/BX0/ZBX0 400萬 1年 1640
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) SMR2A 3萬 1年 489
問題：
國泰兩個終身醫療險(代號不確定),還是會繳完且都有住院,就不需要在保台壽SMR2D意外住院?
南山這邊PAR打算留著,其他兩個醫療跟長照目前想要拿掉,再用台壽補上實支實付的不足,
因為雙實支有點貴,所以打算先只保台壽,請問目前這樣可以嗎?還是該如何調整?
請各位大大不吝指教,謝謝~~很少用ptt發文格式有問題請見諒

BX0受限於主附約壽險五倍，要買400萬要補70萬T02J0。男性不一定要規劃失能一次金在台壽BX0，可轉投保友邦YRDR2，中期費率會開始與BX0有段落差，划算許多。年齡與費率不符，實際為26歲，但應已超過六個月，保險年齡就會加一歲為27歲。

台灣smr2d是意外住院，非終身醫療的住院日額喔

① 失能險依失能等級分比例賠付，因此多半會直接保至500萬。② 若要降低保費支出，拉高意外險保額時，SPAR/SMR2A/SMR2D都可以換成產險。③ 至於要不要換BX0至YRDR，明顯的費用差是在45歲，因此現在換友邦不見得有好處，反而一定要多加一個JTL主約（多成本）。④ 預算有限，先留台壽HNRB是合理的，但額度應提高，另要留意過往病史以及是否已在疾病中，且要先投保新保單並過疾病等待期後再解舊保單。

怎麼說我都覺得YRDR算不贏BX0，就算多了一個JTL，暫不討論福滿+定壽配套下對比JTL情況下，光是YRDR2基本上就是會買的比BX0長這一點已經贏了，更不用說若比福滿+定壽這兩樣配套之保費差距會更小，保險本就是在未雨綢繆更正：男性BX0算不贏YRDR。

同樣500萬保額，50歲之前，兩者保費差最多的一年是在45歲（差2650元），其它年齡的保費差大約是150～1200元上下，但BX0多了10%的1～6級失能給付，對比保費差異，還算合理，且對6級失能來說前期資源多一點應屬合用。買定期險的觀念之一包含保近不保遠，若40歲的人要保，YRDR自然是比較好的選擇，但不同年齡不同預算，出發點應不同。

剛剛看了提高HNRB的價格有點貴，是否直接再多花一些保全球LDC+XHR+XFI，取消YOA2較好？

你已經把框框限制在50歲以前了。真的有去看過費率的，目前都是轉投YRDR，看到BX0那塊真的嚇到了。

多了全球，預算是否超過？而且這一下要捏30年基本上很早就比過YRDR/BX0的費差了https://imgur.com/NPfDb52但要考慮投保內容時，出錢的是保戶，口袋有多深，決定了最後的選擇。

看起來為了失能跟實支實付，還是得要多全球才行，老了也可以拉高XFI來降低BX0之類的

基本上就算能這樣搞，XFI應該也不會在你老的時候還能買

未來再買XFI的前提是，沒停售跟體況好，但XFI跟YOA的性質不算一樣，XFI以前15年發生失能又餘命長時，相對YOA有效益，但保費支出相對應要變多，要先考慮。

不要想太多，XFI很快就看不到他了，更不用提老了提告他，另外XFI和BX0功能不同，無法作為取代

YOA,XFI先解釋清楚保額設定再來對比高低之差吧。不是總用一個有月收門檻、一個能夠輕易做高虛晃帶過

所以南山那三個都要解約沒問題， 只是要注意疾病等待期這樣？

新的投保過後，等待期過再去處理舊單。

好的，謝謝各位回覆~很多疑問都在信件中找到了