友人「熱情」規劃保單
31歲女&2歲女
元大De30萬+DH70萬
1.這樣的額度夠嗎？
2.有其他建議的組合嗎？
感謝大家
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2019-03-09 21:55:00有多少預算補失能？ 如果只夠買元大會建議優先選擇台灣，能做足額！
作者: runrunpig 2019-03-09 22:00:00
這波風潮真的有點太過了，真的是看不懂，不要為了買而買
一樓有梗當然你覺得一次金只有100萬，很多未達六級失能的體況時，40萬甚至更低的理賠金夠嗎？
作者:
ecologi (人生可憫)
2019-03-09 23:22:00失能先不說較輕的七級以下，即使六級以內月給付2萬也太低追求保證給付前，先仔細衡量自己生前實際需要多少保障吧再說，保證給付是保證給誰，通常大多保戶並不清楚
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-09 23:37:00
保證給付不是重點，保證給付＋活著貼現才是重點可以一筆貼現，終身款預算少額度買少一點也無所謂
作者:
ecologi (人生可憫)
2019-03-10 00:01:00貼現領出來、額度少，花光了之後靠甚麼？
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2019-03-10 00:11:00生吃嚨無夠，擱想未晒乾
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-10 00:14:00
這問題不就跟客戶問沒有終身保證，老了靠什麼一樣嗎要不要買終身款，跟如何挑選終身款，是不一樣的問題額度夠不夠跟客戶有沒有那麼多預算規劃是兩回事在客戶預算內幫客戶挑選適合的商品罷了
認真覺得這波只是被業務吹捧出來，一堆30+70的，效益超低。
作者:
ecologi (人生可憫)
2019-03-10 00:27:00連客戶適合甚麼商品都不知道，何來活著貼現會是重點？
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-10 09:13:00
客戶定期買滿XFI9萬元，也想買終身的，在有限的預算下，有保證續保＋活著貼現當然比較好你覺得多少保額叫做夠？當客戶真的遇到時卻覺得不夠的話，除了貼現，你有其他方式多錢給客戶嗎？我也從來不覺得180個月夠，大家還不是一直規劃180個月元大一樣是180個月，還最長不只180個月，再加貼現，怎麼不反過來覺得只有180個月夠不夠不貼現，定期，客戶一樣會有錢花完的問題，這問題不是只有貼現功能會出現有活著貼現功能的保證續保才是用在自己身上，沒有活著貼現的保證續保，才是你說的，不知道用在誰身上還有，客戶適合什麼商品，只有做選擇的客戶最知道，從來不是業務員在這個案例，你也可以建議全部預算買在自己或是配偶身上，不需要買小孩，也可以建議加定期補足，也可以建議有預算就多買一點不管甚麼建議，做決定的都是客戶
作者: runrunpig 2019-03-10 09:39:00
一般人的保費預算約落在2k~3k/月，這個看保險版就知道了，DE30+DH70就至少佔掉1/3的預算了，然後都規劃元大了不會順便規劃個JR嗎？一半預算就這樣不見了。規劃足額才是重點，如果都足夠使用何必使用到貼現功能。
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-10 09:41:00
如果這是一般人的預算，只賠180個月的到50歲，確定保額會剩比較多？
作者: runrunpig 2019-03-10 09:41:00
就像樓上L大說的，這波是被業務吹捧起來的，很多客戶根本不曉得內容，業務也是不管看到誰就無腦推元大。買元大也不是不行，只是會建議在規劃足額保額的前提，且又有多餘的資金才建議規劃。
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-10 09:42:00
只能買月收入的保額，看起來也不像規劃足額
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2019-03-10 11:09:00每天都看到 我要買失能險 業務:元大很優 要買要快我要補足保障，規劃台壽 業務:元大很優 要停賣了
作者:
JBLs (我是誰我是誰我是誰)
2019-03-10 13:06:00元大砸得很開心 直接都保300萬 舒服
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-10 13:39:00
因為客戶買終身險種的預算跟買定期險種的預算不同買終身險種可退還保費的預算跟買終身險種不退還保費的預算也不同買保險的客戶有兩種，一種想的是如果用到怎麼辦，另一種想的是如果沒用到怎麼辦而後者數量是前者的幾倍現在資訊如此發達，願意選擇定期險種的客戶還是相對少，不是業務員的問題，是客戶的問題不長進的客戶才會有不長進的業務員反過來，規劃完整保障的保單，也不是因為業務員厲害，而是保戶厲害
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2019-03-10 15:20:00最後一段不是100%認同，就像昨天去某社區簡報，我講一些好多資訊他們都不知道甚至會上網(不限PTT)做功課的保戶比例占去年成交件，我最多10%以內
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-10 15:26:00
我自己會做功課的客戶至少佔80-90趴，遇到不做功課無法自己決定的客戶很麻煩就算他們聽建議買了定期足夠保額的規劃，之後會時不時可惜那些收不回的保費，這種客戶很麻煩所以我用同樣的方式建議客戶，但是每個客戶決定的保障內容不同，能幫助客戶的是客戶自己，不是業務員
我很多科技業客戶都一次買附約300 其實沒什麼對錯 保障充足的狀況下就變成看自己預算多少而已囉
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2019-03-10 20:21:00不過我提的不是我的客戶，而是指整個市場
客戶不把保險當成必要支出 才會覺得身故還本卡了許多預算認為好商品
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2019-03-10 23:01:00
客戶車險保費一年可以付5萬元，人身保費一年還沒5萬，客戶是不是覺得車子比自己重要XD
作者:
sonas945 (sonas)
2019-03-11 13:03:00如果青壯年有充足預算 DH不差啊 怕是怕中老年買吧光主約就吃掉大半成本 還不如選PDI3 額度還能買比較高