請問大家，小兒從0歲開始現在保四年了，是先生跟朋友投保的，
最近拿出保單，想要檢視一下（花了很多時間做功課，本來保險知識是0，最近
比較看的懂版上討論了），發現用終生醫療和終生手術做主约實在不妥，
終生醫療保額1000，一年就要一萬，根本的保障還是在附约，附约都是定期，大多要繳
到75歲，有保了大家推的NHR，但若停主约nhr也無法繼續保，請問大家，
我現在該如何規畫我兒的保單呢？
算過我兒保到75歲约要繳保費122萬，爸媽幫繳到20歲约繳掉63萬，21歲後每年要繳一萬
出頭左右到約略75歲。（不知是否正確）
想請問大家，這張繳四年的保單，我該砍掉重來嗎？或者有可以調整的部份呢？
我一直覺得小孩保到 30000太貴（看了版上規劃後），請各位給我建議，感謝
另因為是年繳，要停也要等到明年，所以有任何要注意的嗎？
一、性別：男
二、年齡：4
三、職業/工作內容：（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級）
四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
五、目前保費：一年31445元
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
保險公司：富邦
購買時間：103 07
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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投保日期 主附約 契約名稱 (條款↓) 繳費年期 保額 保費
2014/07/09 主 HIW．安心寶倍終身健康保險20年 1,000 元 10,050 元
2014/07/09 附 PCC．防癌終身健康保險附約(98/6起)95歲 3 單位 3,315 元
2014/07/09 附 NMR安心寶意外傷害保險附約傷害醫療保險一般型70歲 3萬 536元
2014/07/09 附 AHI．日額型意外傷害住院醫療保險附約75歲 20 單位 1,160 元
2014/07/09 附 NHR．新綜合住院醫療保險附約75歲 25 單位 4,577 元
2014/07/09 附 WPF．重大疾病親子型豁免保險費附約20年 附加 876 元
103‧2014/07/09 附 211R．一年定期心安殘廢保險附約75歲 10 萬 53 元
103‧2014/07/09 附NADD安心寶意外傷害保險附約傷害保險(98.6起)70歲100 萬 390 元
投保日期 主附約 契約名稱 (條款↓) 繳費年期 保額 保費
104‧2015/07/09 主 SIB1．守護人生終身健康保險20年 1,000 元 8,150 元
104‧2015/07/09 附 WPA．親子型保險費豁免附約20年 附加 411 元
投保日期 主附約 契約名稱 (條款↓) 繳費年期 保額 保費
104‧2015/07/11 主 新十全活力綜合保障計畫：計畫B~D 70歲 C 計畫 1,927 元

1. 調整即有保單前要注意過往就醫紀錄跟現在的體況，且要先保後過疾病等待期後再解約。2. 保費計算跟事故發生是夠不夠用是兩回事，如果只著眼在可能繳出的費用，卻未想到理賠金額不足或是條款在未來可能不適用時，反而因小失大，先將眼下5~10年的無法自行承擔風險轉嫁出去就好，其它的資金則做投資規畫才實際。3. 主約無法減額繳清時，除非降額至最低才能留住想要的附約，否則主約一旦解約，整張保單都會終止。但如果好的附約被不實用的主約綁架，不如選擇換其它組合。

NHR好是好，但沒有好到不可替代的程度，加上雜費條款屬列舉式，在面臨有爭議的理賠時相對不利，如今又配上一個錯誤的主約，我個人會傾向砍掉重練，目前繳3年還能接受更正，已繳5年，5年內還可以砍，再繳更久就更難動了

成年前付出這麼高的保費，終身險裡也無任何目前一般規畫重點裡的失能保障，而是較低保障、幾乎等於自己賠自己的定額型醫療險，即便保費身故會退還，扣掉利息後拿回來的其實非常的少。有些性質的保障如癌症、重疾需要高額一次金，但此部分要注意不能用一輩子的總繳保費去計算成本跟價值，因為到了中高齡後的保費便貴到無保險效益了，只適合用自己的資產支應，而要預留的資產也應放在可穩健保值、近乎零風險的「理財」工具上，不能與有風險的『投資』相提並論。

終身手術跟終身醫療吃掉你超過一半預算 至於特定保障的一次給付建議從別家做搭配 建議砍掉重練