[險種] 34歲男 既有保單檢視和新保單規劃

作者: twolak (twolak)   2018-10-15 23:05:38
請詳述以下資訊:
一、性別:男
二、年齡:34
三、職業/工作內容:軟體工程師
四、保障需求:意外險/醫療險/癌症險/壽險
五、保費預算:5萬
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28?否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:機車(上班要騎40分鐘)
八、預計規劃:先後順序,意外險/醫療險/癌症險/壽險
九、現有保險:
保險公司:遠雄人壽
購買時間:88-12-10
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約 八八萬歲保本壽險-20年期 LBK-20 10萬元 161/12/10 38
癌症終身保險附約-20年期 RCA-20 1單位 178/12/10 67
傷害保險附約 RHA 100萬元 148/12/10 71
傷害保險附約-傷害醫療(實支實付型)RHB 3萬元 148/12/10 26
傷害保險附約-傷害醫療(日額型) RHC 1千元 148/12/10 41
綜合住院醫療日額給付保險附約 RHL 1千元 148/12/10 338
長青保險附約(D型)-20年期 RAD-20 20萬 178/12/10 1,549
十、預增保險:
保險公司:保德信人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
______________________________________________________________________________
繳費至60歲終身壽險(107) 60PWLN 60萬元 76年 16,419
繳費至60歲重大疾病終身健康保險附約(乙型) NDR60B 50萬元 76年 11,009
住院醫療附約乙型 HSAAAN 20計畫 46年 3,280
住院醫療附約定額 HFAAAN 10計畫 46年 2,790
這保單是親戚的朋友根據現有保險推薦
目前沒貸款、沒結婚、沒小孩
孝親費目前約一個月1萬左右
謝謝
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-10-16 00:55:00
1. 若目前主要的家庭責任是父母孝養時,反而要以定期壽險、定期殘扶險為主,而不是終身壽險或是終身醫療。2. 保德信的缺點之一是主約成本太高,附約也不齊全,難以顧及病跟殘兩項風險轉嫁。3. 重大疾病險列舉的疾病中,部份理賠門檻不低,現在也少人會選擇,目前的主流是重大傷病險。4. 實支實付的手術條款也是重點項目,這張是採用合併限額,很容易不夠賠。5. 定額給付商品費用太高,也跟現在自費醫療的走勢相反,不如改用第二實支實付規畫。

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