一、性別：男
二、年齡：39
三、職業/工作內容：銀行內勤
四、保障需求：殘扶、重大傷病
五、保費預算：3萬以內
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：汽車、機車
八、預計規劃：殘扶、重大傷病、(實支)
九、現有保險：公司團險意外險1000萬、富邦安心護照100萬、新光癌險2單位
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2/T01M1) 100W 20年 11500
附約-安心一年期定期重大傷病健康保險 CIR3 100W 1年 5200
附約-一年定期殘廢健康保險 BX0 400W 1年 2440
附約-一年期一至六級殘扶金健康保險 YOA 5W 1年 3485
合計金額：22,625元
目前在考慮要不要加
附約-新住院醫療保險 HNRB 15W/計畫3
但又覺得實支15W助益沒有很大....
不知道這樣的保障規劃是否符合我目前的需求
還請各位大大賜教。

1. 選T01M1做主約，要留意這張無法做減額繳清，也就是要繳滿20年期才有終身保障，才能維持附約。2. YOA現在雖然有保費優勢，但45歲左右保費增加的速度很快，現在若用全球來規畫，可以改用XFI取代，前期保費雖較高，但理賠總額高過YOA，且平準保費到45歲後就會顯現效益，容易維持保障，理賠總額仍高。3. 實支實付15萬的助益大或不大就看個人的存款而定，現金多的人，不見得要買實支實付，但存款一般的人，15萬可做為基礎的防火牆。

XFI 較適合作為階段性薪資補償，要作為中高齡保障，勢必須提高保額，以支應保障年期的逐漸遞減，而以樓主的年紀可能會覺得不如把這些保費直接買終身殘扶險。其實定期殘扶險的保費漲幅，對越高齡來說本就越不適合，女性雖較男性漲較慢，但別忽略平均餘命也較男性長許多，並非女性買定期險比男性「划算」，而只是把問題留到更後面、該風險較高時。如果說無力分20年繳完每年1萬元上下的終身險，那高齡後也很難期待累積的資產有多少，足以支應生活費＋較多自留的風險。而實支實付雜費並非只賠一次、無法隨住院天數遞增，不能看做只有該限額（如12或15萬）的保障，且還有病房費未必不多。重大傷病險範圍、一次理賠金高，但保費也高，扣掉保費後近百萬的理賠，也未必比高額存款好用就是了。

所以樓上的建議是???

每個人的情況、想法不同，請與您信任的規畫人員討論。